วางแผนเกษียณมาตลอด แต่ทำไมเงินยัง ไม่พอ? 6 สาเหตุที่ทำให้แผนเกษียณล้มเหลว

วางแผนเกษียณมาตลอด แต่ทำไมเงินยัง ไม่พอ? 6 สาเหตุที่ทำให้แผนเกษียณล้มเหลว

 

หลายคนเข้าใจว่าการวางแผนเกษียณ คือการมีเงินเก็บ ก้อนใหญ่สักก้อนก่อนอายุ 60 ปี แต่ในความเป็นจริง การ มีเงินเก็บเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ เพราะแผน เกษียณที่ดูดีในวันนี้ อาจล้มเหลวได้จากการคาดการณ์ที่ ผิดพลาดเพียงเล็กน้อย

 

การวางแผนเกษียณจึงไม่ใช่แค่การตั้งเป้าหมายว่าจะมี เงินกี่ล้านบาท แต่ยังต้องคำนึงถึงปัจจัยอีกหลายด้านที่ อาจส่งผลต่อคุณภาพชีวิตในระยะยาว

 

วันนี้เราเลยรวบรวมสาเหตุที่ทำให้แผนเกษียณของหลาย คนล้มเหลว ว เพื่อนๆ ที่วางแผนเกษียณอยู่จะได้มีเวลา เตรียมตัวและปรับแผนได้ก่อนที่จะสายเกินไป

1. เริ่มเก็บเงินช้าเกินไป

หลายคนคิดว่าอายุ 40 หรือ 50 ค่อยเริ่มวางแผนเกษียณ ก็ยังทัน เลยไม่รีบวางแผนเก็บเงินเกษียณตั้งแต่อายุยัง น้อยๆ

 

เงินเก็บออมเพื่อการเกษียณในจำนวนที่เท่ากัน แต่ถ้าเรา เริ่มลงทุนตั้งแต่อายุ 25 ปี อาจใช้เงินออมต่อเดือนน้อย กว่ากว่าคนที่เริ่มตอนอายุ 45 ปีหลายเท่า

 

สิ่งที่เสียไปไม่ใช่แค่เวลาในการออมเงิน แต่คือ พลังของ ดอกเบี้ยทบต้น ยิ่งเริ่มช้า ยิ่งต้องออมหนักขึ้น

 

2. ประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณต่ำเกินไป

 

บางคนคิดว่า เมื่อเราเกษียณแล้ว ค่าใช้จ่ายอาจจะลดลง แต่ความเป็นจริงอาจไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป

 

เพราะวัยเกษียณจะมีค่าใช้จ่ายในด้านอื่นๆ เพิ่มขึ้น ทั้ง ด้านสุขภาพ การท่องเที่ยวหรือทำกิจกรรมต่างๆ การดูแล และปรับปรุงที่อยู่อาศัยให้เหมาะกับช่วงวัย รวมถึงเงิน ช่วยเหลือบุตรหลาน

 

ดังนั้น หากประเมินค่าใช้จ่ายต่ำเกินไป เงินที่เตรียมไว้ก็ อาจหมดเร็วกว่าที่คิด

3. คาดการณ์อายุขัยสั้นเกินไป

 

ในอดีตคนไทยอาจมีอายุเฉลี่ยเพียง 60-70 ปี แต่ปัจจุบัน หลายคนมีโอกาสถึง 80-90 ปี หรือมากกว่านั้นก็ได้ เพราะเทคโนโลยีทางการแพทย์ทำให้เราอายุยืนยาวมาก ขึ้น

 

หากเราวางแผนโดยคิดว่าจะใช้เงินหลังเกษียณเพียง 10-15 ปี แต่สุดท้ายมีชีวิตที่ยืนยาวกว่านั้น เงินเกษียณ ที่เตรียมไว้ก็คงไม่เพียงพอ และนี่คือความเสี่ยงที่นัก วางแผนการเงินกังวลมากที่สุด เพราะเงินหมดก่อนชีวิต เป็นปัญหาที่แก้ไขได้ยากกว่าการมีชีวิตสั้นกว่าที่คาด

 

4. ไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ

 

สิ่งที่เคยซื้อได้ในราคา 100 บาทวันนี้ อาจต้องใช้เงิน มากกว่านั้นหลายเท่าในอีก 20-30 ปีข้างหน้า โดยอัตรา เงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปี ค่าใช้จ่ายต่างจะค่อยๆ ปรับ ตัวสูงขึ้นเรื่อยๆ นอกจากนี้อาจมีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ ปรับสูงขึ้นกว่าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย เช่น ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น

 

การวางแผนเกษียณโดยใช้ตัวเลขค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน อาจทำให้เราประเมินจำนวนเงินที่ต้องใช้ต่ำกว่าความเป็น จริง

5. ลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำเกินไป

 

บางคนเก็บเงินเกษียณไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือเงินฝาก เพียงอย่างเดียว เพราะรู้สึกปลอดภัยและเงินต้นไม่หาย เป็นสินทรัพย์ที่ความเสี่ยงต่ำ แต่ผลตอบแทนที่ได้รับอาจ ไม่เพียงพอที่จะเอาชนะเงินเฟ้อในระยะยาว โดยเฉพาะ สำหรับคนที่มีเวลาอีกหลายสิบปีก่อนเกษียณ

 

นอกจากวางแผนเก็บเงินเพื่อเกษียณแล้ว เราควรจะ บริหารเงินให้งอกเงยให้เหมาะสมกับระยะเวลาลงทุนและ ระดับความเสี่ยงที่รับได้อีกด้วย

6. คาดหวังสวัสดิการภาครัฐมากเกินไป

 

หลายคนหวังจะใช้เงินบำนาญ เงินประกันสังคม หรือเบี้ย ยังชีพผู้สูงอายุเป็นแหล่งรายได้หลักในช่วงวัยเกษียณ แต่ความจริงแล้ว สวัสดิการเหล่านี้อาจช่วยแบ่งเบาภาระ ได้เพียงบางส่วน และอาจไม่เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิต ตามที่เราต้องการ

 

ดังนั้น การสร้างเงินเกษียณด้วยตัวเองจึงยังเป็นสิ่งสำคัญ ที่ไม่ควรมองข้าม

 

จะเห็นได้ว่า การวางแผนเกษียณที่ล้มเหลว ส่วนใหญ่ไม่ ได้เกิดจากการลงทุนผิดพลาดครั้งใหญ่ แต่เกิดจากการ ประเมินอนาคตผิดพลาดทีละเล็กละน้อย ยิ่งเรารู้ตัวเร็ว เท่าไร ก็ยิ่งมีเวลาแก้ไขมากขึ้นเท่านั้น

 

นอกจากนี้ แผนเกษียณเป็นแผนที่ใช้ระยะเวลาเก็บออม และลงทุนค่อนข้างยาวนาน หากในวันนี้มีพอร์ตลงทุน เพื่อวัยเกษียณอยู่แล้ว อย่าลืมมั่นเช็คพอร์ตและอัปเดต สถานการณ์การลงทุนสม่ำเสมอ อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพื่อปรับพอร์ตให้สอดคล้องกับสถานการณ์

ปัจจุบัน