แอปเงินกู้เถื่อนเข้าถึงรายชื่อและคิดดอกเบี้ยอย่างไร

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th

เงินเดือนยังไม่ออก แต่ค่าใช้จ่ายรอไม่ได้ พอเห็นโฆษณาเงินกู้ที่บอกว่าอนุมัติเร็ว ใช้เอกสารน้อย การกดติดตั้งแอปจึงอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่ใกล้ที่สุด ระหว่างสมัครกลับมีหน้าต่างขออนุญาตเข้าถึงข้อมูลในโทรศัพท์ปรากฏขึ้นมา

รายชื่อคนในเครื่องไม่ได้ถูกส่งให้แอปทุกตัวทันทีที่กดติดตั้ง โดยทั่วไปแอปต้องขอสิทธิ์เข้าถึงก่อน แต่ถ้าผู้ใช้กดอนุญาต แอปที่ไม่น่าไว้วางใจอาจนำข้อมูลที่เข้าถึงได้ไปเก็บและใช้กดดันภายหลัง ส่วนหนี้หลักหมื่นจะขึ้นถึงหลักล้านได้หรือไม่ ต้องดูอัตรา วิธีคิด ระยะเวลา และเงินที่จ่ายไป ไม่ใช่ผลที่จะเกิดกับทุกกรณี

จังหวะที่รายชื่อเสี่ยงถูกนำไปใช้

บน Android แอปอาจขอสิทธิ์เข้าถึงรายชื่อเมื่อเปิดใช้หรือเมื่อไปถึงขั้นตอนที่ต้องใช้ข้อมูล ผู้ใช้เลือกอนุญาตหรือปฏิเสธได้ ส่วน iPhone จะแสดงคำขอเมื่อแอปต้องการเข้าถึงรายชื่อครั้งแรก และผู้ใช้สามารถเปลี่ยนสิทธิ์ภายหลังได้เช่นกัน หน้าตาเมนูและตัวเลือกอาจต่างกันตามรุ่นและระบบ

หากอนุญาตให้เข้าถึง แอปอาจอ่านข้อมูลรายชื่อที่ได้รับสิทธิ์และส่งสำเนาออกไปเก็บได้ การปิดสิทธิ์หรือถอนแอปภายหลังช่วยหยุดการเข้าถึงครั้งต่อไป แต่ไม่ได้รับประกันว่าข้อมูลที่ถูกส่งออกไปแล้วจะถูกลบจากปลายทาง

ธนาคารแห่งประเทศไทยเตือนว่า ผู้ให้กู้นอกระบบบางรายให้ผู้ใช้อนุญาตแอปเข้าถึงข้อมูลในเครื่อง แล้วนำรายชื่อไปใช้ทวงหนี้หรือข่มขู่ให้ผู้กู้อับอาย นอกจากนี้ข้อมูลอาจมาจากสิ่งที่ผู้กู้กรอกเองหรือแหล่งอื่นได้ด้วย การถูกโทรทวงจึงไม่ได้พิสูจน์เพียงอย่างเดียวว่าแอปดูดรายชื่อจากเครื่องเมื่อใด

ดอกเบี้ยทบต้นเพิ่มยอดอย่างไร

ลองใช้ตัวอย่างสมมติ เงินต้น 10,000 บาท คิดดอกเบี้ย 10% ต่อสัปดาห์ นำดอกเบี้ยที่ค้างไปรวมกับยอดเดิมทุกสัปดาห์ และไม่มีการจ่ายคืนหรือค่าธรรมเนียมอื่น สัปดาห์แรกยอดจะเป็น 11,000 บาท สัปดาห์ที่สองคิด 10% จาก 11,000 บาท ยอดจึงเป็น 12,100 บาท

เมื่อคิดแบบเดียวกันต่อไป ยอดหลัง 26 สัปดาห์จะอยู่ที่ประมาณ 119,182 บาท และหลัง 49 สัปดาห์ประมาณ 1,067,190 บาท คำนวณจากเงินต้น 10,000 คูณ 1.10 ยกกำลังจำนวนสัปดาห์ ตัวเลขนี้เป็นเพียงภาพจำลองทางคณิตศาสตร์ ไม่ใช่อัตราที่อ้างว่าแอปเถื่อนทุกรายใช้ และไม่ใช่ยอดที่เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกตามกฎหมายโดยอัตโนมัติ

ในชีวิตจริง บางรายหักเงินก่อนโอน เช่น ตกลงกู้ 10,000 บาท แต่ได้รับ 8,000 บาท แล้วถูกเรียกคืนโดยอิงยอด 10,000 บาท บางรายคิดค่าต่ออายุหรือค่าปรับเพิ่ม หากมีการจ่ายระหว่างทาง ยอดก็ต้องคำนวณใหม่ตามวันที่จ่ายและวิธีตัดชำระ จึงควรเก็บทั้งยอดที่ได้รับจริง ยอดที่ถูกเรียก และสลิปทุกครั้งไว้เทียบกัน

การกู้ยืมระหว่างบุคคลโดยทั่วไปมีกฎหมายจำกัดดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี ขณะที่สถาบันการเงินและสินเชื่อบางประเภทอาจอยู่ภายใต้กฎหมายหรือหลักเกณฑ์เฉพาะ ธปท. ยังระบุหลักเกณฑ์สำหรับผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อยที่อยู่ในขอบเขตกำกับว่า ห้ามนำดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายตามที่กำหนดไปทบกับหนี้เพื่อคิดดอกเบี้ยอีก หากถูกเรียกยอดสูงผิดปกติ ควรให้ผู้เชี่ยวชาญตรวจสัญญาและหลักฐานก่อนยอมรับยอด

ถ้าเผลอติดตั้งหรือถูกข่มขู่แล้ว

ตรวจสอบสิทธิ์ของแอปทันที: Android เข้าเมนูการตั้งค่า เลือกแอป แล้วตรวจสอบสิทธิ์ ส่วน iPhone เข้า “การตั้งค่า” เลือก “ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัย” แล้วเลือก “รายชื่อ” เพื่อปิดหรือจำกัดสิทธิ์ที่ไม่ต้องการ ชื่อเมนูอาจต่างกันเล็กน้อย

เก็บภาพหน้าจอโฆษณา ชื่อแอป ข้อตกลง แชต เบอร์โทร เลขบัญชี สลิป และข้อความข่มขู่ก่อนลบแอป แจ้งคนใกล้ตัวให้ระวังการติดต่อแอบอ้าง และไม่ส่งข้อมูลหรือโอนเงินเพิ่มเพียงเพราะถูกขู่ หากมีเงินเสียหายให้รีบติดต่อธนาคารและแจ้งตำรวจ พร้อมนำหลักฐานไปด้วย หากมีภัยคุกคามเฉพาะหน้าให้ติดต่อ 191

ตรวจสอบชื่อผู้ให้บริการผ่านบริการ “เช็กแอปเงินกู้” ของ ธปท. และติดต่อบริษัทผ่านช่องทางทางการที่ค้นหาเอง เพราะมิจฉาชีพอาจแอบอ้างชื่อบริษัทจริงได้ ผู้เสียหายแจ้งเหตุอาชญากรรมออนไลน์ได้ที่ 1441 และปรึกษาเรื่องการเงินนอกระบบได้ที่ 1359 ยอดที่แสดงบนหน้าจอหรือยอดที่คนทวงอ้าง จึงควรถูกตรวจสอบจากหลักฐานก่อนเสมอ