หนี้นอกระบบ ความเสี่ยงและอันตรายที่คุณไม่ควรข้องเกี่ยว

หนี้นอกระบบ หลายคนอาจมองว่าช่วยแก้ปัญหาการเงินที่ขัดสน แต่มันมีความเสี่ยง และอันตรายที่รุนแรงมากกว่าที่คิด มาดูกันว่าทำไมถึงไม่ควรกู้หนี้นอกระบบ

ปัญหาเงินขาดมือ เงินหมุนไม่ทัน เป็นปัญหาที่ใคร ๆ ต่างก็ต้องเคยประสบมาก่อน การแก้ไขปัญหา คือ ต้องหาเงินก้อนมาเพื่อใช้จ่าย ใช้ชำระหนี้ วิธีการที่ทำให้ได้เงินก้อนนั้นก็มีหลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นกู้ยืมจากสถาบันการเงิน แต่อีกวิธีที่มีคนจำนวนหนึ่งเลือก คือ การกู้เงินนอกระบบที่นำไปสู่การเป็น “หนี้นอกระบบ”

หนี้นอกระบบ คือ หนี้ที่เกิดจากการไปกู้ยืมเงินจากกลุ่มที่ปล่อยเงินกู้นอกระบบ โดยไม่ผ่านสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย และนั่นทำให้มาตรฐานความปลอดภัย อัตราดอกเบี้ย และการคุ้มครองต่าง ๆ ที่สถาบันการเงินมี ไม่สามารถมองหาได้จากการกู้นอกระบบ ในบทความนี้เรามาดูกันว่าความเสี่ยงและอันตรายจากการไปพึ่งพากู้นอกระบบ นั้นมีอะไรบ้าง

หนี้นอกระบบ คืออะไร

หนี้นอกระบบ คือ หนี้ที่เกิดจากการกู้ยืมเงินจากต้นทางที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่อยู่ใต้การควบคุมของภาครัฐ ส่วนใหญ่เป็นการกู้ยืมจากกลุ่มบุคคล ดังนั้นเจ้าหนี้เหล่านี้จะไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมาย ทำให้เกิดปัญหาต่าง ๆ ตามมา เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ความรุนแรงจากการทวงหนี้นอกระบบโดยไม่มีกฎหมายคุ้มครอง จากที่กู้มาเพื่อแก้ปัญหาการเงินก็อาจกลายเป็นการสร้างปัญหาที่ร้ายแรงยิ่งกว่าเดิม 

ความรุนแรงของหนี้นอกระบบเป็นสิ่งที่หลายคนต่างรู้กันอยู่แล้ว แต่ก็ยังเลือกที่จะเข้าไปใช้สินเชื่อนอกระบบเหล่านี้ เนื่องจากขั้นตอนในการกู้เงินนอกระบบนั้นง่ายมาก ไม่ต้องวางหลักประกัน ได้รับเงินก้อนไว สำหรับคนที่ต้องการเงินไว้ใช้ทันที หรือไม่สามารถเข้าถึงสถาบันการเงินที่อยู่ใต้การควบคุมของรัฐได้ 

แต่ขอให้ชั่งใจให้ดีก่อนตัดสินใจกู้นอกระบบ เพราะหนี้นอกระบบไม่ได้สร้างความเสี่ยงให้กับตนเองเท่านั้น แต่ยังสร้างความเดือดร้อนให้กับคนรอบข้างด้วย 

ความเสี่ยงและอันตรายจากการกู้หนี้นอกระบบ

เมื่อเป็นหนี้นอกระบบ สิ่งที่จะตามมา คือ ความเสี่ยงต่าง ๆ ที่คุณอาจไม่คาดคิด โดยเราได้รวบรวมมาเพื่อให้ผู้อ่านเกิดความตระหนักถึงอันตรายจากการไปใช้บริการกู้เงินนอกระบบ ซึ่งความเสี่ยงจากหนี้นอกระบบ มีดังนี้

อัตราดอกเบี้ยสูง

เนื่องจากแหล่งเงินทุนที่ปล่อยเงินกู้กลุ่มนี้ไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมาย ดังนั้นไม่สามารถคาดหวังได้เลยว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากหนี้นอกระบบจะมีความเหมาะสม หากปล่อยเวลาผ่านไปโดยไม่ชำระเงิน หรือชำระเงินในจำนวนที่น้อยมาก ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มทวีคูณมากขึ้นเรื่อย ๆ เงินที่ชำระไปอาจพอจ่ายแค่ดอกเบี้ย โดยที่เงินต้นไม่ลดลงเลย กู้เงินมาเพื่อแก้ปัญหาการเงิน จะกลายเป็นทำให้ปัญหาการเงินรุนแรงยิ่งขึ้น

ไม่ได้รับการคุ้มครองทางกฎหมาย

เมื่อเราได้ไปกู้ยืมเงินจากช่องทางปล่อยเงินกู้ถูกกฎหมาย เช่น ธนาคาร สิทธิ์ต่าง ๆ ที่จะคุ้มครองผู้กู้เงินจะยังคงมีอยู่ เราจะมั่นใจได้เลยว่า หากเราไม่ชำระเงินตามกำหนด จะยังมีการแจ้งเตือน มีวิธีการติดตามที่เหมาะสม บทลงโทษก็ไม่รุนแรงถึงขั้นละเมิดสิทธิส่วนบุคคล

แต่การเป็นหนี้จากกลุ่มปล่อยเงินนอกระบบ เราไม่สามารถมองหาการคุ้มครองใด ๆ ได้เลย คุณอาจต้องเจอกับการทวงเงินด้วยความรุนแรงแบบที่เห็นกันในข่าว การละเมิดสิทธิส่วนบุคคลต่าง ๆ แบบที่ไม่มีอะไรมาควบคุมได้ เป็นสิ่งที่คุณจะต้องเจอหากเป็นหนี้นอกระบบ

กระทบไปยังบุคคลรอบข้าง

ถึงแม้จะหนีหน้าเจ้าหนี้ได้ ความเดือดร้อนก็จะตกไปยังบุคคลรอบข้าง เช่น ครอบครัว หรือเพื่อน เมื่อเราไม่สามารถชำระหนี้จากการกู้เงินนอกระบบได้ ซ้ำยังขาดการติดต่อ เจ้าหนี้เหล่านี้ก็จะไปหาช่องทางในการติดตามทวงหนี้ทางอื่น เช่น ครอบครัว และเพื่อน อาจสร้างความรำคาญไปจนถึงความเสี่ยงทั้งต่อชีวิตและทรัพย์สินของคนรอบตัวเรา

ความเสี่ยงที่จะเป็นหนี้ซ้ำซ้อน

เมื่อเป็นหนี้นอกระบบกับเจ้าหนี้เจ้าแรก และต้องหาเงินมาคืนให้ได้ หลายคนเลือกที่จะไปกู้นอกระบบเจ้าที่สองมาเพื่อชำระหนี้ให้เจ้าหนี้เจ้าแรก จะทำให้มีเจ้าหนี้มากขึ้นเรื่อย ๆ แต่ละรายต่างก็มีดอกเบี้ยสูง ทำให้ปัญหาการเงินยากจะคลี่คลายได้

เสียเครดิตทางการเงิน

จริงอยู่ที่เราเป็นหนี้นอกระบบ ซึ่งไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงิน แต่ประวัติการที่ไม่ชำระหนี้ได้ตามกำหนด ก็จะยังติดอยู่กับเรา ทำให้ในอนาคตการเข้าถึงช่องทางการกู้เงินถูกกฎหมายของเราก็ต้องถูกบั่นทอนออกไป

สินเชื่อถูกกฎหมาย ทางเลือกที่ดีกว่าการก่อหนี้นอกระบบ

สินเชื่อถูกกฎหมายเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อนอกระบบอย่างแน่นอน เพราะไม่มีความเสี่ยงที่เป็นอันตรายต่อชีวิตและทรัพย์สิน มั่นใจได้ว่าอัตราดอกเบี้ยมีความสมเหตุสมผล ไม่เอารัดเอาเปรียบ หลายคนมีความเชื่อว่าการกู้เงินผ่านสถาบันการเงินมีขั้นตอนยุ่งยาก ใช้เวลานาน แต่สถาบันการเงินได้ให้ตัวช่วยในการเข้าถึงเงินได้อย่างรวดเร็ว นั่นคือ บัตรกดเงินสด ที่ผู้ถือสามารถกดเงินมาใช้ได้ แม้ว่าจะไม่มีเงินเหลือในบัญชี ดอกเบี้ยจากการกดบัตรเงินสด อาจสูงขึ้นมาเล็กน้อย แต่ก็น้อยกว่าดอกเบี้ยจากหนี้นอกระบบอย่างแน่นอน

หนี้นอกระบบ อันตรายที่คุณไม่ควรยุ่งเกี่ยว

หนี้นอกระบบแม้จะเป็นทางเลือกที่ง่ายแต่แฝงไปด้วยอันตรายและความเสี่ยงต่าง ๆ เพื่อความปลอดภัยของชีวิตและทรัพย์สินควรหลีกเลี่ยงและเลือกใช้บริการปล่อยเงินกู้ถูกกฎหมาย หากหลวมตัวไปใช้บริการปล่อยเงินนอกระบบ โทษและข้อเสียต่าง ๆ จะมากกว่าข้อดีอย่างแน่นอน ดังนั้นหากมีปัญหาการเงินให้เข้าหาสถาบันการเงินก่อน อย่าตัดสินใจไปหาปล่อยเงินกู้นอกระบบเพื่อตัวของคุณเอง