อัตราดอกเบี้ยบ้านล่าสุด เลือกกู้ซื้อบ้านธนาคารไหนดี ในปี 2568

รวม 5 ธนาคาร พร้อมอัปเดตดอกเบี้ยบ้านแต่ละธนาคาร สำหรับคนอยากกู้สร้างบ้าน ซื้อบ้านหรือคอนโด พร้อมอ่านคำแนะนำสำหรับใครที่ต้องการกู้ซื้อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยถูก

ดอกเบี้ยบ้าน คือ หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อค่าใช้จ่ายในระยะยาวของการซื้อบ้าน ความแตกต่างเพียงเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยอาจสร้างความแตกต่างใหญ่หลวงในค่าใช้จ่ายของคุณได้ การทำความเข้าใจและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้านอย่างรอบคอบจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว พร้อมทั้งยังเพิ่มโอกาสในการจัดการทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพอีกด้วย ซึ่งในบทความมีเราได้รวบรวมดอกเบี้ยบ้านของทุกธนาคาร และมีคำแนะนำที่น่าสนใจให้คุณได้ศึกษาก่อนขอสินเชื่อบ้าน

ดอกเบี้ยบ้าน เรื่องต้องรู้ก่อนกู้ซื้อบ้าน!

ดอกเบี้ยกู้บ้านหรือ ดอกเบี้ยบ้าน (Home Loan) คือ ค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้ต้องชำระให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินสำหรับการยืมเงินเพื่อซื้อหรือสร้างบ้าน โดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์จากเงินกู้ที่คงเหลือในแต่ละงวด อัตราดอกเบี้ยซื้อบ้านมักมีสองรูปแบบหลัก คือ ดอกเบี้ยคงที่ที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาที่กำหนด และดอกเบี้ยลอยตัวที่ปรับเปลี่ยนตามสภาวะตลาด การเลือกดอกเบี้ยผ่อนบ้านที่เหมาะสมจึงมีผลต่อความสามารถในการชำระเงิน และค่าใช้จ่ายโดยรวมในระยะยาว 

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะแตกต่างกันไปตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน และเงื่อนไขการกู้ยืมที่กำหนดโดยแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน

พาดู 5 ธนาคาร พร้อมอัตราดอกเบี้ยบ้านให้คุณตัดสินใจ

อัตราดอกเบี้ยบ้านสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายของธนาคาร ทำให้การตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากสถาบันการเงินเป็นสิ่งสำคัญก่อนการตัดสินใจกู้บ้านธนาคารไหนดี ทั้งนี้ยังมีปัจจัยอื่นที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย เช่น คุณสมบัติของผู้กู้ ระยะเวลาการกู้ และเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดอีกด้วย โดยใครที่ยังไม่รู้ว่าจะกู้ซื้อบ้านที่ไหนดี เราได้รวบรวมข้อมูลดอกเบี้ยบ้านธนาคารไหนดีที่น่าสนใจมาให้แล้ว ดังนี้

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

เริ่มด้วยข้อมูลดอกเบี้ยบ้านกรุงศรีอย่าง “สินเชื่อบ้านกรุงศรี สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย” ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าทั่วไปที่ต้องการซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสอง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป โดยสามารถกู้ได้สูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน นอกจากนี้ ยังมอบสิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ MRTA/MLTA โดยจะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยพิเศษในปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยทุกทางเลือก

ธนาคารกรุงไทย

ธนาคารกรุงไทยมี “สินเชื่อบ้านแทนคุณ” พร้อมอัตราดอกเบี้ยบ้านล่าสุดสำหรับผู้ที่ดูแลพ่อแม่ โดยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.57% และปรับเป็น MLR - 0.75% ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป ผู้กู้ต้องแสดงหลักฐานการดูแลพ่อแม่ เช่น เอกสารลดหย่อนภาษี หรือทะเบียนบ้าน และสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน “สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน” มอบวงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท ผ่อนชำระได้นาน 30 ปี พร้อมดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ 8.55% อีกด้วย

ธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสินมีสินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสองเสนอดอกเบี้ยบ้านมือสองและบ้านใหม่เฉลี่ย 3 ปีแรก 4.795% และปรับเป็น MRR - 0.75% หลังจากนั้น ผ่อนชำระได้นานถึง 40 ปี พร้อมวงเงินกู้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน นอกจากนี้ ธนาคารออมสินยังมีสินเชื่อเคหะสำหรับวิชาชีพเฉพาะ เช่น แพทย์และวิศวกร โดยให้อัตราดอกเบี้ยบ้านเทียบเท่ากับสินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสอง

ธนาคารเกียรตินาคิน

ใครที่กำลังเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านและดอกเบี้ยคอนโด สินเชื่อบ้าน-คอนโดจากธนาคารเกียรตินาคิน ให้วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ผ่อนนาน 40 ปี กู้ร่วมได้ถึง 4 คน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 3.55% ต่อปี (MLR -4.625%) และปรับเป็น MLR -2.00% ตั้งแต่ปีที่ 3 อีกทั้งยังมีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยพิเศษ 3.30% ต่อปี สำหรับวงเงินคงเหลือจากสินเชื่อเดิมตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป และมีประวัติผ่อนชำระไม่น้อยกว่า 12 เดือน

ธนาคารทหารไทย

ธนาคารทหารไทยเสนอสินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง พร้อมโปรโมชัน ฟรีค่าประกันอัคคีภัยและค่าประเมินหลักทรัพย์ ดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก 3.30% ต่อปี หลังจากนั้น MRR -2.08% ผ่อนนานสูงสุด 35 ปี วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไปและอายุงานไม่ต่ำกว่า 4 เดือน นอกจากนี้ ธนาคารมีสินเชื่อบ้านแลกเงินเคลียร์หนี้ ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 6.95% หลังจากนั้น MRR -0.63% วงเงินกู้ 500,000-15,000,000 บาท 

ข้อแนะนำกู้ซื้อบ้านยังไงให้ดอกเบี้ยถูก

การเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมเป็นการตัดสินใจที่สำคัญเพื่อการเงินที่มั่นคงในอนาคต ซึ่งต่อไปนี้เป็นข้อควรรู้เกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้านที่คุณควรรู้

• เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม : ควรเปรียบเทียบหลายธนาคารเพื่อหาดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
• หลีกเลี่ยงการสร้างประวัติเสีย : การมีประวัติการเงินที่ดีช่วยให้การกู้ยืมอนุมัติง่ายขึ้น
• เลือกวางดาวน์ให้มากที่สุด : การดาวน์มากจะช่วยลดภาระหนี้และดอกเบี้ยบ้านในระยะยาว
• พิจารณาระยะเวลาการผ่อนชำระ : ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานอาจทำให้ค่างวดต่ำ แต่อาจส่งผลให้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นในระยะยาว

เลือกสินเชื่อดอกเบี้ยบ้านให้คุ้มค่าและเหมาะสมกับตัวเองที่สุด

การเลือกสินเชื่อบ้านควรเริ่มต้นจากการเปรียบเทียบหลายธนาคาร เพราะอัตราดอกเบี้ยบ้านและเงื่อนไขต่าง ๆ อาจแตกต่างกันอย่างมาก ซึ่งการเปรียบเทียบทำให้สามารถหาสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ และเงื่อนไขที่ดีที่สุดตามความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง ทั้งนี้ควรเช็กดอกเบี้ยกู้บ้านในช่วงเริ่มต้นและในระยะยาว รวมถึงข้อเสนอพิเศษจากธนาคารต่าง ๆ ที่จะช่วยประหยัดเงินในระยะยาว