ปัญหาการเงิน เคล็ด (ไม่ )ลับ เทคนิคปลดหนี้มีเงินเก็บ

แนะนำวิธีแก้ไขปัญหาการเงินจากเคล็ดลับง่าย ๆ เป็นแนวทางการให้ความรู้และช่วยให้เข้าใจการบริหารเงิน ลดภาระหนี้ และวางแผนการเงินที่ยั่งยืนและไม่เป็นการเพิ่มหนี้ 

ปัญหาการเงินของแต่ละคน อาจจะเกิดจากหลายสาเหตุทั้งที่จำเป็นและไม่จำเป็น ทำให้เงินไม่พอใช้บ้าง เงินเดือนไม่ชนเดือนบ้าง หรือรายได้ต่อเดือนก็แทบจะไม่พอใช้อยู่แล้วหนี้ก็ยังต้องจ่าย หาเงินจากทุกที่มาหมุนแล้วหมุนอีกก็ยังแก้ไม่ได้ ซึ่งจริง ๆ แล้วหลายคนอาจไม่เคยรู้ตัวเองมาก่อนเลยว่าใช้จ่ายอะไรไปบ้าง หรือไม่เคยรู้หรือวางแผนไว้เลยว่าในหนึ่งเดือน ต้องชำระหนี้ ต้องมีค่าครองชีพ ค่าที่พักแล้วควรต้องเหลือเงินเท่าไหร่ ต้องมีเก็บออมไหม เพราะบางคนยังมีเงินสำรองอยู่ทั้งรูปแบบของญาติพี่น้อง เพื่อน ๆ ที่เมื่อไหร่เงินขาดมือก็หยิบยืมจากคนรอบข้างได้ 

1. ใช้จ่ายทุกอย่างผ่านบัตรเครดิตจนเคยชิน

ปัจจุบันนี้การมีบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด ถือว่าเป็นผลิตภัณฑ์ที่สามารถอำนวยความสะดวกให้กับกลุ่มคนที่มีรายได้ประจำ ซึ่งช่องทางการสมัครบัตรเครดิตง่ายและมีเงื่อนไขพร้อมคุณสมบัติการสมัครที่ไม่ยุ่งยากทำให้หลายคนเข้าถึงผลิตภัณฑ์ได้ง่ายกว่าเดิม และหลายคนก็เลือกที่จะใช้จ่ายและซื้อสินค้าต่าง ๆ ผ่านบัตรเครดิตเพราะความสะดวกและมีวงเงินพร้อมใช้ได้ทัน เมื่อเห็นสิ่งของที่ชอบก็ซื้อได้ง่าย ๆ ถึงแม้จะไม่มีเงินสดเพียงพอก็ตาม ด้วยการยื่นบัตรเครดิตไปก็ได้เป็นเจ้าของสิ่งต่าง ๆ ที่อยากได้ ซึ่งการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตที่ขาดความรอบคอบและอาจจะยังไม่ใช่ประโยชน์จากบัตรที่แท้จริง ทำให้เกิดเป็นปัญหาการเงินได้ เมื่อมีใบเรียกเก็บเงินจากการใช้จ่ายผ่านบัตรไป และหลายคนก็มักจะปลอบใจตัวเองด้วยการคิดว่าจ่ายขั้นต่ำไปก่อนก็ได้ ซึ่งนี่แสดงให้เห็นถึงความไม่มีวินัยเรื่องการใช้จ่ายเงิน และเป็นช่องทางที่อาจจำให้เกิดหนี้เพิ่มขึ้น

วิธีแก้ไขปัญหา หยุดใช้บัตรเครดิตทันที

ก่อนอื่นสำหรับคนที่มีหนี้บัตรเครดิตไม่ว่าจะกี่ใบก็ตามและมีการชำระหนี้ขั้นต่ำมาเรื่อย ๆ ซึ่งแน่นอนเกิดเป็นปัญหาการเงินที่ไม่สามารถชำระหนี้บัตรจนหมดได้ สิ่งที่ต้องแก้ไขก็คือ หยุดใช้บัตรเครดิตในการชำระค่าสินค้าก่อนและพยายามแบ่งจ่ายคืน เพื่อให้ยอดค้างชำระลดลงจนหมดเป็นการลดอัตราดอกเบี้ยที่ไม่น่าจะเกิดขึ้น จากนั้นพยายามใช้จ่ายด้วยเงินสดที่มีอยู่ และใช้บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดเมื่อมีความจำเป็นจริง ๆ อีกทั้งต้องเรียนรู้เงื่อนไขการคิดอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจในการสมัครบัตร

2.รายจ่ายมีมากกว่ารายรับ

เชื่อว่าเป็นปัญหาการเงินที่ทุกคนต้องเคยประสบกับเหตุการณ์นี้มาแล้วอย่างแน่นอน กับรายได้ต่อเดือนที่เมื่อมีการแบ่งสันปันส่วนแล้วแทบจะไม่มีเก็บออม และยังแทบจะไม่พอใช้ต่อเดือน หลังจากที่หักรายจ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าเช่าห้อง ค่าอุปโภคและบริโภคที่ต้องจ่ายทุกเดือน ซึ่งเมื่อไม่พอใช้ก็อาจจะทำให้เกิดการหยิบยืม หรือต้องไปกู้เงินนอกระบบมาใช้ และนอกจากทำให้เป็นหนี้เพิ่มยังมีความเสี่ยงและเสียสุขภาพจิตจากระบบการทวงหนี้ ทั้งยังอาจจะส่งผลต่อคนรอบข้างซึ่งอาจจะโดนก่อกวน จากการนำข้อมูลส่วนตัวไปใช้หรือถูกคุกคามความเป็นส่วนตัวได้

วิธีแก้ไขปัญหา จัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

สำหรับทางแก้ปัญหาการเงินในเรื่องของค่าใช้จ่ายที่ไม่สัมพันธ์กับรายรับ และเพื่อหาทางออกที่ถูกวิธี มากกว่าการไปยืมเงิน หรือหากู้เงินมาก็คือการเริ่มต้นทำบัญชีรายรับรายจ่าย และหาข้อสรุปของรายจ่ายที่สูงเกินความจำเป็น เพื่อหาทางแก้ไขและลดรายจ่ายนั้นหากสามารถทำได้ เช่น ค่าไฟ ค่าน้ำ มีการใช้อุปกรณ์ไฟฟ้าอะไรบ้างที่เกินความจำเป็น หรือเปิดทิ้งไว้บ่อย ๆ ในแต่ละเดือนมีการซื้อสินค้าไม่จำเป็นบ่อยไหม ซึ่งช่วงแรกพยายามลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อที่จะทำให้รายได้กับรายรับพอดีกัน ในแต่ละเดือนและหากมีเงินเหลือเพิ่มขึ้นจึงเริ่มทำบัญชีเงินฝาก

3. อยากมีเงินเก็บแต่ทำไม่ได้สักที

อาจจะไม่ใช่ปัญหาการเงินโดยตรง แต่เกิดจากความไม่มีระเบียบวินัยของการใช้เงิน หรือยังไม่สามารถทำบัญชีรายรับจ่ายให้กับตนเองได้อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเมื่อมีการฝากเงินในบัญชีธนาคารแล้ว ก็ยังถอนออกมาใช้จ่ายอีก และมักจะคิดว่าไว้ค่อยเก็บฝากใหม่ก็คงไม่เป็นไร ซึ่งน่าจะเป็นวินัยของแต่ละคนที่ต้องสร้างให้กับตัวเองให้ได้ เพื่อในอนาคตจะได้มีเงินก้อนหากต้องการซื้อสิ่งของขนาดใหญ่ เช่น รถยนต์ บ้าน จะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยจำนวนมาก ๆ 

วิธีแก้ไขปัญหา ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน

สำหรับการแก้ปัญหาการเงินของคนที่อยากมีเงินเก็บด้วย สิ่งที่ต้องเริ่มทำก็คือบัญชีรายรับรายจ่าย โดยจำเป็นต้องแบ่งรายได้ออกเป็น 4 กอง ซึ่งรายจ่ายในแต่ละเดือนจะมีจำนวนที่ต้องจ่ายอยู่แล้ว ให้จัดเป็นกองที่ 1 ตามความเป็นจริง กองที่ 2 คือค่าครองชีพที่ต้องใช้ในระหว่างการใช้ชีวิตประจำวัน กองที่ 3 และ 4 ให้แบ่งจำนวนเท่า ๆ กัน โดยจะฝากเข้าบัญชีธนาคารในรูปแบบของบัญชีออมทรัพย์ หรือเป็นบัญชีฝากประจำก็ได้ ส่วนอีกกองให้เก็บไว้สำรองกรณีมีความจำเป็นต้องใช้ เช่น ค่าซ่อมบำรุงอุปกรณ์ภายในบ้าน ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น โดยการแบ่งเป็น 4 ส่วนนี้จะทำให้ไม่ต้องไปยุ่งกับเงินฝากนั่นเอง

4. จำเป็นต้องใช้เงินจริง ๆ แต่ไม่มีเงินสดสำรองเลย

สำหรับกรณีนี้เกิดขึ้นได้บ่อยมาก ๆ กับความจำเป็นต้องนำเงินสดไปจ่ายค่ารักษาพยาบาล จ่ายค่าเทอมลูก ๆ ค่าซ่อมบ้าน ซ่อมรถ ซึ่งจำเป็นต้องใช้เงินจากบัตรกดเงินสด หรือบัตรเครดิต หรือบางคนก็ต้องไปทำเรื่องขอสินเชื่อจากธนาคารและแน่นอนต้องมีอัตราดอกเบี้ย ที่ต้องผ่านการพิจารณาอย่างดีแล้วก่อนทำรายการเบิกถอนเงินออกมาหรือการยื่นเรื่องของสินเชื่อจากธนาคารนั้น ๆ เพื่อไม่ให้การผ่อนชำระต่อเดือนนั้นหนักเกินไป

วิธีแก้ไขปัญหา ขายทรัพย์สินบางส่วนเพื่อปิดหนี้

สำหรับคนที่จำเป็นต้องใช้วงเงินสำรองในรูปแบบของสินเชื่อบัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิต รวมไปถึงจำเป็นต้องขอสินเชื่อธนาคาร เพื่อไม่ให้เกินปัญหาการเงินตามมาได้ในอนาคต ควรที่จะเบิกถอนจำนวนเงินตามความจำเป็นที่ต้องใช้เท่านั้น และควรต้องชำระคืนเงินต้นให้หมดอย่างรวดเร็ว เพื่อที่จะเป็นการลดจำนวนเงินดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย และในแต่ละเดือนจะได้ชำระคืนได้ในจำนวนที่ไม่หนักเกินไป สามารถผ่อนคืนได้แบบสบาย ๆ โดยไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน

5. ภาระหนี้สินจำนวนมาก ที่เกิดจากคนในครอบครัว

เป็นอีกหนึ่งปัญหาการเงินกับหนี้สินก้อนโต ซึ่งอาจจะเกิดจากหลายสาเหตุ เช่น การทำกิจการที่ไม่มีผลกำไรมาเป็นระยะเวลานานขาดความรู้เรื่องการประกอบธุรกิจหรือแม้แต่หนี้สินที่ได้ไปกู้ยืมมาเพื่อใช้ในการทำธุรกิจ อาการเจ็บป่วยเรื้อรังที่จำเป็นต้องใช้ค่ารักษาพยาบาลเป็นจำนวนมาก หรือจะเกิดจากสาเหตุใดก็ตาม เมื่อมีภาระหนี้ที่ต้องจ่ายและไม่มีความสามารถที่จะชำระคืนได้ และยิ่งปล่อยไว้นาน ๆ ก็ยิ่งทำให้มีอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ซึ่งหากชำระหนี้ล่าช้าก็ทำให้เสียประวัติได้ในที่สุด

วิธีแก้ไขปัญหา ขายทรัพย์สินบางส่วนเพื่อปิดหนี้

สำหรับปัญหาการเงินที่เป็นภาระหนี้ก่อนโตนั้น สามารถแก้ปัญหาได้โดยการนำทรัพย์สินต่าง ๆ ออกมาขาย เพื่อนำไปปิดหนี้ ให้จบในคราวเดียว โดยไม่ทำให้เกิดภาระหนี้ก่อนใหม่ เช่น รถยนต์ บ้าน ที่ดิน หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่มีมูลค่าสำหรับการจ่ายหนี้ทั้งหมด เพื่อไม่ให้เกิดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อไป ซึ่งนั่นหมายความว่าทรัพย์สินที่เคยมีก็ตั้งกลับมาเริ่มเก็บสะสมและหาใหม่นั่นเอง

ปัญหาการเงินแก้ไขได้ หาสาเหตุและแก้ให้ตรงจุด

กับเรื่องปัญหาการเงินเกิดขึ้นจากพฤติกรรมการใช้เงินที่ผิดวิธี ขาดความยับยั้งชั่งใจ หรือขาดความรู้เรื่องการเงินซึ่งการใช้เงินเป็น กับใช้เงินได้จะมีความต่างกัน เหมือนมีเส้นคั่นบาง ๆ ที่ควรต้องทำความเข้าใจและมีการแนะนำหรือสอนบุตรหลานให้รู้จักการใช้เงินกับสิ่งที่มีความจำเป็นรวมเห็นถึงคุณค่าของการเก็บออม ซึ่งเป็นการสร้างคุณภาพให้กับการใช้ชีวิต และหมดปัญหาเรื่องการเงิน กับการรู้จักที่จะวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ