อยากมีเงินเก็บ เริ่มจากตัดค่าใช้จ่ายตรงไหนก่อนดี?

หลายคนตั้งใจเหมือนกันว่าเดือนนี้จะเก็บเงินให้ได้ แต่พอเงินเดือนเข้าบัญชีไม่กี่วันก็เริ่มสงสัยว่า เงินหายไปไหนหมด

บางครั้งไม่ได้มีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่เลย แต่เป็นเงินเล็ก ๆ ที่ค่อย ๆ ออกไปทั้งวัน ค่าน้ำ ค่าขนม ค่าส่งของ ค่าเดินทาง ค่าสมาชิกรายเดือนหรือรายปี ต่าง ๆ พอรวมกันแล้วปลายเดือนกลายเป็นเงินก้อนใหญ่แบบไม่ทันรู้ตัว

ถ้าอยากเริ่มเก็บเงิน สิ่งแรกที่ควรทำจึงไม่ใช่การตัดทุกอย่างจนชีวิตไม่มีความสุข แต่คือ การหาว่าเงินกำลังไหลออกไปไหนมากที่สุด

เริ่มจากค่าใช้จ่ายที่เรียกว่า “อยากได้” ก่อน

เช่น ของที่ซื้อเพราะเห็นแล้วชอบ อาหารที่สั่งเพิ่มทั้งที่ไม่ได้หิวจริง การกดสั่งของออนไลน์เพราะมีโปรโมชั่น หรือค่าสมาชิกที่สมัครเอาไว้หลายอย่างจนลืมไปแล้วว่าจ่ายอยู่

ลองเปิดรายการใช้จ่ายย้อนหลังสัก 1 เดือน แล้วไล่ดูทีละรายการ จะเริ่มเห็นอะไรบางอย่างที่ตอนจ่ายเงินอาจไม่รู้สึก แต่พอเอามารวมกันแล้วตัวเลขอาจทำให้ตกใจได้

ต่อมาคือ ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำทุกเดือน

พวกนี้สำคัญเพราะมันไม่ได้หายไปหลังจากจ่ายครั้งเดียว แต่จะกลับมาใหม่ทุกเดือน เช่น แพ็กเกจโทรศัพท์ อินเทอร์เน็ต แอปดูหนัง ฟังเพลง พื้นที่เก็บข้อมูล หรือบริการต่าง ๆ

ถ้ามีหลายรายการ ลองถามตัวเองง่าย ๆ ว่า “ยังใช้จริงทุกอันไหม”

แค่ยกเลิกสิ่งที่ไม่ได้ใช้ ก็สามารถลดรายจ่ายได้โดยไม่ต้องเปลี่ยนชีวิตประจำวันมากนัก

อีกจุดที่ควรมองคือ ค่าอาหาร

ไม่ได้หมายความว่าต้องเลิกกินของอร่อย แต่ลองดูว่ามีค่าใช้จ่ายส่วนไหนลดได้บ้าง เช่น สั่งเดลิเวอรีบ่อยเกินไป ซื้อเครื่องดื่มทุกวัน หรือออกไปกินอาหารข้างนอกหลายมื้อต่อสัปดาห์

ค่าใช้จ่ายแบบนี้มักลดได้ง่ายกว่าค่าเช่าบ้านหรือค่าผ่อนรถ เพราะสามารถปรับจำนวนครั้งหรือเลือกตัวเลือกที่ถูกลงได้

ส่วนค่าใช้จ่ายจำเป็นอย่างค่าที่พัก ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ หรือหนี้ต่าง ๆ ควรแยกออกมาอีกกลุ่มหนึ่ง เพราะตัดแบบรวดเดียวไม่ได้ และบางอย่างก็ไม่ควรตัดจนกระทบการใช้ชีวิต

ที่สำคัญคือ อย่าพยายามประหยัดทุกอย่างพร้อมกัน

ถ้าตัดกาแฟ ตัดของกินเล่น ตัดเที่ยว ตัดซื้อของ และบังคับตัวเองให้ใช้เงินน้อยที่สุดตั้งแต่เดือนแรก มีโอกาสรู้สึกเหนื่อยและกลับไปใช้เหมือนเดิมได้ง่าย

ลองเลือกแค่ 1-2 เรื่องที่ลดได้จริงก่อน เช่น จากสั่งอาหารเดลิเวอรีสัปดาห์ละ 4 ครั้ง เหลือ 2 ครั้ง หรือยกเลิกบริการที่ไม่ได้ใช้

จากนั้นเอาเงินที่ประหยัดได้ แยกเก็บทันที อย่าปล่อยรวมอยู่กับเงินสำหรับใช้ เพราะเงินที่มองเห็นในบัญชีมักถูกนำไปใช้ได้ง่าย

อีกวิธีที่ช่วยได้คือ ตั้งจำนวนเงินออมไว้ตั้งแต่วันที่เงินเดือนเข้า เช่น ตั้งใจเก็บ 10% ของรายได้ แล้วโอนออกไปไว้ในบัญชีสำหรับเงินเก็บทันที

หลักสำคัญคือ ออมก่อน แล้วค่อยใช้เงินที่เหลือ แทนการรอให้ถึงสิ้นเดือนแล้วค่อยดูว่าเหลือเท่าไร เพราะถ้ารอเงินเหลือ บางเดือนอาจเหลือเพียงความทรงจำว่าเคยตั้งใจจะเก็บเงิน 😅

สุดท้ายแล้ว การมีเงินเก็บไม่ได้แปลว่าต้องใช้ชีวิตแบบห้ามซื้ออะไรเลย

เป้าหมายที่ดีกว่าคือรู้ว่า อะไรจำเป็น อะไรอยากได้ และอะไรที่จ่ายไปโดยแทบไม่ได้อะไรกลับมา

เพราะบางทีเงินเก็บก้อนแรกอาจไม่ได้เริ่มจากการหาเงินเพิ่ม

แต่อาจเริ่มจากการ หยุดเงินบางส่วนที่กำลังไหลออกไปโดยไม่จำเป็น แล้วเปลี่ยนเส้นทางให้มันเดินเข้าบัญชีเงินเก็บแทน