สรุปวิกฤตหนี้ครัวเรือนไทยปี 2568 และสาเหตุหลักที่ทำให้หนี้พุ่งสูงขึ้น

สถานการณ์หนี้ครัวเรือนไทยในปี 2568 เผชิญกับภาวะวิกฤตที่รุนแรงขึ้นอย่างมาก โดยมีรายละเอียดสรุปและสาเหตุหลักดังนี้ครับ

สรุปสถานภาพหนี้ครัวเรือนไทยปี 2568

หนี้สินพุ่งสูงเป็นประวัติการณ์: หนี้เฉลี่ยต่อครัวเรือนอยู่ที่ 740,596 บาท เพิ่มขึ้นกว่า 22% จากปีก่อนหน้า ซึ่งถือเป็นระดับสูงสุดในรอบ 4 ปี 
สัดส่วนหนี้ต่อ GDP:หนี้ครัวเรือนไทยยังคงอยู่ในระดับสูงเกินกว่า 80% ของ GDP ต่อเนื่องมาตลอด 10 ปี 
การเข้าถึงสินเชื่อในระบบยากขึ้น: ครัวเรือนมีหนี้ในระบบ 65% แต่หนี้นอกระบบเพิ่มขึ้นเป็น 35%(จากปีก่อนที่ 30.1%) เนื่องจากสถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อน้อยลงต่อเนื่อง 
ประเภทหนี้ส่วนใหญ่: อันดับหนึ่งคือ บัตรเครดิต (46.8%)ตามด้วยที่อยู่อาศัย (40%) ยานพาหนะ (37.1%) และหนี้เพื่อประกอบธุรกิจ (35.3%) 
กลุ่มเปราะบางพุ่งแม้ 59.3% ยังจ่ายหนี้ได้ตามกำหนด แต่มีถึง 40% ที่อยู่ในกลุ่มเปราะบาง ซึ่งเสี่ยงที่จะไม่สามารถชำระหนี้ได้ภายใน 6 เดือน และในรอบปีที่ผ่านมามีครัวเรือนถึง 74.4% ที่เคยผิดนัดชำระหนี้มาแล้ว

สาเหตุหลักที่ทำให้หนี้พุ่งสูงขึ้น
1. เศรษฐกิจฟื้นตัวช้าและรายได้ไม่เพียงพอ: ภาวะเศรษฐกิจของประเทศยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่ ทำให้รายได้ของประชาชนไม่สอดคล้องกับภาระหนี้และค่าครองชีพที่สูงขึ้น 
2. วิกฤตการเลิกจ้างแรงงาน: ในปี 2568 มีแรงงานถูกเลิกจ้างสูงถึง 531,779 คน เพิ่มขึ้น 20%จากปีก่อน โดยเฉพาะในภาคการผลิต (24%) และค้าปลีกค้าส่ง (12%) ซึ่งเกิดจากเศรษฐกิจชะลอตัวและการแข่งขันที่รุนแรง 
3. ค่าครองชีพและราคาสินค้าเกษตร: ภาระค่าครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้นประกอบกับราคาสินค้าเกษตรตกต่ำ ทำให้เกษตรกรและผู้มีรายได้น้อยมีรายได้ไม่เพียงพอต่อการดำรงชีพ 
4. ความตึงตัวของสินเชื่อในระบบ:สถาบันการเงินมีความเข้มงวดในการปล่อยกู้ ทำให้ประชาชนต้องหันไปพึ่งพาหนี้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่ามากเพื่อประทังชีวิต 
5. ขาดเงินออมฉุกเฉิน: ผลสำรวจพบว่าครัวเรือนกว่า 46.3% ไม่มีเงินออมฉุกเฉินและกลุ่มที่มีเงินออมก็พบว่าสัดส่วนเงินออมลดน้อยลงกว่าปีที่ผ่านมา