วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน เริ่มทำเลยตั้งแต่วันนี้!

เป้าหมายของมนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ ตั้งตารอนับวันที่จะได้เกษียณงานเร็ว ๆ ไม่อยากจะรอจนอายุเยอะแล้วค่อยได้เวลาเกษียณ ซึ่งเป็นเรื่องที่สามารถทำได้และเชื่อว่าหลายคนเริ่มมีความสนใจในเรื่องวางแผนเกษียณมากขึ้น

เพราะการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่ทุกคนวัยทำงานต้องเริ่มที่จำเป็นต้องศึกษาและทำความเข้าใจว่า มีความสำคัญอย่างไรกับเราในอนาคตที่จะมาถึง การสร้างความมั่นคงทางการเงินเป็นเป้าหมายหลักที่ช่วยสร้างรากฐานชีวิต หรือใครที่สนใจการลงทุนเพื่อให้เงินทำงาน คุณควรเตรียมพร้อมออมเงินก่อนจะลงทุนให้ทรัพย์สินงอกเงย มารู้จักวางแผนเกษียณ กันเถอะ!

---

ความสำคัญของการวางแผนเกษียณ

ใคร ๆ ก็อยากที่จะรีบเกษียณตั้งแต่อายุยังไม่มาก ซึ่งสิ่งที่เป็นปัจจัยหลักที่จะทำให้ชีวิตวัยเกษียณเกิดขึ้นได้เร็วคือต้องรู้จักวางแผนเกษียณ์ตั้งแต่อายุยังน้อย หรือเริ่มทำงานในช่วงแรก ๆ เพื่อมีเป้าหมายในการออมเงินระยะยาวและได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือนเป็นวิธีที่ดีในการให้ความสำคัญกับคุณภาพชีวิตที่ดีหลังเกษียณอายุจากการทำงานเป็นระยะเวลานาน และช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข

การเกษียณไม่เพียงแค่เป็นการหยุดงานหรือพักผ่อนจากการทำงานหนักหลายปี แต่ยังเป็นโอกาสที่ดีในการต่อยอดชีวิตไปในทางที่คุณต้องการ ดังนั้นควรวางแผนเกษียณอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณสามารถทำตามความฝันของคุณได้อย่างมีความสุขและมั่นใจด้วยรายได้ที่เพียงพอ

---

อยากวางแผนเกษียณควรเริ่มต้นอย่างไร

จะเริ่มต้นการวางแผนเกษียณ อายุเท่าไรดี? แล้วควรเริ่มต้นอย่างไรถึงจะไม่ช้าเกินไป ตอบได้ทันทีเลยว่าเริ่มเลย! เริ่มได้ตั้งแต่วันนี้ไม่มีคำว่าช้าเกินไป หรือในช่วงอายุที่กำลังเหมาะสมคืออายุ 25 ปี การรู้จักวางแผนเกษียณ โดยออมเงินตั้งแต่ช่วงทำงานได้ไม่นานหลังจากเรียนจบ 

เนื่องจากความไม่แน่นอนที่เกิดขึ้นได้เสมอ อย่างสถานการณ์โรคระบาดโควิด-19 ที่ผ่านมา ประเทศที่เสี่ยงภาวะเศรษฐกิจถดถอย หรือปัญหาสุขภาพโรคภัยของเราที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ชาวหนุ่มสาววัยทำงานจึงต้องรู้จักการวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ

---

วิธีวางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน

ไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะเริ่มวางแผนเกษียณ โดยเฉพาะชาวมนุษย์เงินเดือนที่สนใจสามารถทำตามวิธีวางแผนหลังเกษียณได้ ดังนี้

1. ประเมินสถานการณ์การเงินของคุณ

การประเมินสถานการณ์การเงินปัจจุบันเป็นขั้นตอนที่สำคัญมากในการวางแผนเกษียณ เพื่อให้คุณรู้ภาพรวมรายรับ-รายจ่ายต่อเดือนที่ชัดเจน รวมถึงทราบเกี่ยวกับสถานการณ์การเงินของคุณว่ามีหนี้สินที่ต้องผ่อนจ่ายอยู่เท่าไร และนี่คือขั้นตอนในการประเมินสถานการณ์การเงินที่ทำตามได้ง่าย ๆ

• ทราบรายรับทั้งหมดที่คุณได้รับ เริ่มต้นจากรายได้จากการทำงานประจำ รายได้จากการลงทุน รายได้จากทรัพย์สินที่มีอยู่ หรือแหล่งรายได้เสริมอื่น ๆ
• ระบุรายจ่ายทั้งหมดที่คุณต้องจ่าย เริ่มต้นจากคำนวณค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่าน้ำค่าไฟ ค่าโทรศัพท์และค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ จะแตกต่างกันไปแต่ละบุคคล
• รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้สิน โดยเป็นหนี้สินทั้งหมดที่คุณต้องชำระ สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน หรือกู้ยืมอื่น ๆ
• เงินทุนประกันสังคมและกองทุน พิจารณาเงินทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุน

การเงินอื่น ๆ ที่คุณมีสำหรับวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

2. ตั้งเป้าหมายวางแผนเกษียณให้ชัดเจน

การตั้งเป้าหมายออมเงินสำหรับวัยเกษียณเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนการเงินอีกด้วย เพราะวางแผนเกษียณจะเกิดขึ้นได้ต้องตั้งเป้าหมายในการจัดสรรเงินเก็บให้เป็นสัดส่วน กำหนดเป้าหมายเงินที่คุณต้องการแบ่งเก็บต่อเดือน และช่วงอายุที่คุณต้องการเกษียณโดยเฉลี่ยนคนเราจะเกษียณเมื่ออายุครบ 60 ปี หรือน้อยกว่านั้น

การตั้งเป้าหมายเงินเก็บสำหรับวางแผนเกษียณต้องเป็นกระบวนการวางแผนที่รอบคอบ และระบุให้ชัดเจนว่าเงินที่จะใช้เก็บสำหรับเกษียณมาจากที่ไหน เช่น การเก็บออม การลงทุน หรือหาคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อให้คำแนะนำที่เหมาะสม

3. ลด ละ เลิกค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

หลังจากที่ตั้งเป้าหมายสำหรับวางแผนเกษียณ อีกหนึ่งสิ่งที่ควรคำนึงถึงคือการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออก หรือพฤติกรรมใช้เงินฟุ่มเฟือย ลดซื้อของที่ไม่มีความจำเป็น เลือกวิธีที่สามารถประหยัดการใช้เงินได้ เปลี่ยนไปเป็นนำเงินไว้สำหรับออมหรือการลงทุน ซึ่งจะเพิ่มมูลค่าเป็นรายรับต่อไปได้ 

ไม่เพียงเท่านั้นการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นยังช่วยลดความต้องการในการทำงานหลายๆ ด้าน เพื่อให้คุณมีเวลามากขึ้นในการตั้งแผนและพัฒนาการวางแผนหลังเกษียณตามที่คุณตั้งใจไว้ ดังนั้นการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตเล็กๆ น้อยๆ ในปัจจุบัน และจะมีผลในอนาคตที่สำคัญมากขึ้นสำหรับความสุขและความมั่นคงที่ยั่งยืน

4. มีวินัยทางการเงิน

อีกหนึ่งวิธีวางแผนเกษียณ คือการมีวินัยทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินและเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคต แนวทางที่จะช่วยให้คุณสร้างวินัยทางการเงินได้

• ทำรายการรายรับและรายจ่ายของคุณอย่างละเอียดเพื่อทราบถึงทางที่เงินของคุณไป
• ลงทุนอย่างมีสติ ศึกษาและเข้าใจการลงทุนก่อนที่จะตัดสินใจ และเลือกทางที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมายการเงินของคุณ
• ปฏิบัติตามแผนการเงินที่คุณได้วางไว้ และปรับปรุงตามเป็นไปตามความเหมาะสมตามสถานการณ์การเงินของคุณในช่วงนั้น ๆ

5. ไม่ก่อหนี้เกินตัว

ป้องกันการก่อหนี้ก้อนใหญ่จนเกินตัว เพื่อให้การวางแผนเกษียณประสบความสำเร็จ คุณต้องหยุดที่จะไม่สร้างหนี้สินที่จะทำให้ลุกลามไปถึงเงินที่พยายามเก็บสำหรับใช้ช่วงบั้นปลายชีวิต ในปัจจุบันความสะดวกในการใช้จ่ายเงินอาจเป็นผลเสียต่อคุณโดยไม่รู้ตัว เช่น บัตรเครดิต แอปพลิเคชันการเงินซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (Pay Later) 

รวมถึงหลาย ๆ คนที่ต้องรับผิดชอบการผ่อนบ้าน ผ่อนรถที่ถือว่าเป็นหนี้ก่อนใหญ่ ผ่อนจนลากยาวไปยันวัยหลังเกษียณ ซึ่งทำให้ต้องทำงานต่อเพื่อผ่อนชำระหนี้เป็นระยะเวลานานขึ้น ฉะนั้นการบริหารแผนการเงินอย่างมีวินัย พยายามชำระหนี้ให้หมดก่อนวัยเกษียณ หรือพิจารณาการรีไฟแนนซ์บ้านหรือโปะหนี้ให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ เป็นวิธีที่สามารถลดผลกระทบของหนี้ในชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

---

แนะนำตัวช่วยสำหรับการวางแผนเกษียณ

ตัวช่วยดี ๆ ให้คนที่สนใจวางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน ที่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหนดี สำหรับชาวมนุษย์เงินเดือนทุกคนเมื่อต้องเข้าสู่โลกของการทำงาน มีรายได้แบบประจำทุกเดือน ก็เริ่มที่จะจัดการเงินของตนเองเป็นสัดส่วนมากขึ้น เช่น ทำรายรับ-รายจ่ายแต่ละวัน แต่ละเดือน จากนั้นเริ่มมีเงินแบ่งเก็บออมเพื่อเป็นเงินในยามฉุกเฉิน และแบ่งเป็นสำหรับวางแผนเกษียณ

ขอแนะนำตัวช่วยจัดการเงิน MAKE by KBank แอปเก็บเงินที่จะเข้ามาตอบโจทย์คุณวางแผนการเงินหลังเกษียณ ให้ง่ายและสะดวกมากขึ้น อีกทั้งยังได้ผลตอบแทนสูงเทียบเท่ากับบัญชีเงินฝากประจำ 1 ปี MAKE by KBank มาพร้อมกับฟีเจอร์ที่น่าสนใจอย่างCloud Pocket และ Expense Summary

• Cloud Pocket คือ ฟีเจอร์ที่จะทำหน้าที่เปรียบเสมือนกระเป๋าเงินแยกออกจากกันแบ่งเป็นสัดส่วนได้ไม่จำกัด สามารถตั้งชื่อ Cloud Pocket ของคุณได้เองตามจุดประสงค์ของเงินเก็บส่วนนั้น ถ้าคุณวางแผนเกษียณก็สามารถทำกระเป๋าเงินแยกเพื่อเก็บเงินและล็อกกระเป๋าเงินกันเผลอนำเงินออกมาใช้ได้อีกด้วย
• Expense Summary คือ ฟีเจอร์ที่จะช่วยสรุปค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน แสดงรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมดว่าคุณหมดเงินไปกับค่าอะไรบ้าง เมื่อทราบเช่นนี้แล้วหากคุณควรที่จะประหยัดเงินส่วนไหนบ้าง เพื่อเพิ่มเงินเก็บลดความฟุ่มเฟือย

---

วางแผนเกษียณ เริ่มได้เลยไม่ต้องลังเล!

ยิ่งวางแผนเกษียณได้เร็วเท่าไร ยิ่งมีเวลาเก็บเงินมากขึ้นเท่านั้น อีกทั้งยิ่งทำให้คุณใช้ชีวิตวัยเกษียณไวขึ้นอีกด้วย เพราะวางแผนเกษียณ คำนวณได้จากเงินที่เก็บออมในแต่ละเดือน รวมถึงเงินที่ได้จากการนำไปลงทุน สุดท้ายแล้วเงินจำนวนนั้นก็จะกลายเป็นเงินไว้ใช้ในช่วงบั้นปลาย

ลองทำตาม 6 วิธีวางแผนเกษียณด้านบนตั้งแต่วันนี้ เงินที่เก็บออมมาเรื่อย ๆ จะเริ่มงอกเงยไปตามระยะเวลา หรือใครที่สนใจตัวช่วยเก็บเงินในเป็นสัดส่วนมากขึ้น สามารถดาวน์โหลดแอป MAKE ผ่าน App Store หรือ Play Store และยืนยันตัวตนด้วย K PLUS หรือ บัตรประชาชน