5 สิ่งที่ต้องรีบเช็กก่อนอายุ 40 ถ้าไม่อยากเป็นภาระใครในวัยเกษียณ

ช่วงอายุ 30-39 ปี มักถูกมองว่าเป็น ‘ยุคทอง’ ของการสร้างตัว แต่ในทางกลับกัน มันคือ ‘โค้งสุดท้าย’ ที่สำคัญที่สุดในการเตรียมตัวสำหรับบั้นปลายชีวิต หากคุณยังใช้ชีวิตเรื่อยเปื่อยโดยไม่วางแผน ช่วงเวลาหลังเกษียณอาจกลายเป็นฝันร้ายที่ต้องพึ่งพาผู้อื่น นี่คือ 5 อันดับที่คุณต้องรีบเช็กให้ชัวร์ก่อนตัวเลขหน้าสมุดบัญชีจะเปลี่ยนเป็น 40

อันดับ 5: แผนการชำระหนี้ระยะยาว หากก่อนอายุ 40 คุณยังสะสมหนี้สินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ โดยเฉพาะหนี้บริโภคหรือหนี้บัตรเครดิต นั่นคือสัญญาณอันตราย หนี้เหล่านี้จะกัดกินเงินออมของคุณ และถ้ามันยังตามไปถึงหลังเกษียณ คุณจะต้องเจอกับความเครียดมหาศาล เป้าหมายก่อนอายุ 40 คือการมีแผนที่ชัดเจนในการเคลียร์หนี้ก้อนใหญ่ให้หมด หรืออย่างน้อยก็ต้องไม่สร้างหนี้ใหม่เพิ่มโดยไม่จำเป็น

อันดับ 4: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ RMF/SSF หลายคนละเลยการออมเงินผ่านช่องทางที่ได้สิทธิประโยชน์ภาษี หรือออมในสัดส่วนที่น้อยเกินไป เงินก้อนนี้คือฐานรากสำคัญที่จะเติบโตแบบทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป เช็กด่วนว่าคุณออมเต็มสิทธิที่ควรได้หรือยัง และที่สำคัญคือต้องเลือกนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมกับอายุและความเสี่ยงที่คุณรับได้ ไม่ใช่ปล่อยให้เงินนอนนิ่งโดยไม่ทำกำไร

อันดับ 3: ประกันสุขภาพและความคุ้มครองที่เพียงพอ การไม่มีประกันสุขภาพที่เหมาะสมคือกราฟความเสี่ยงที่พุ่งสูงที่สุด เมื่ออายุมากขึ้น ค่ารักษาพยาบาลจะกลายเป็นรายจ่ายหลักที่อาจทำให้เงินเก็บทั้งชีวิตมลายหายไปในพริบตา เช็กว่าสวัสดิการที่มีอยู่เพียงพอหรือไม่ และควรพิจารณาซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติมก่อนที่เบี้ยประกันจะแพงขึ้นหรือมีปัญหาสุขภาพจนทำประกันไม่ได้

อันดับ 2: ทักษะการลงทุนเพื่อสร้าง Passive Income เพียงแค่ออมเงินอย่างเดียวไม่เพียงพอที่จะสู้กับเงินเฟรในระยะยาว ก่อนอายุ 40 คุณควรต้องมีความรู้และเริ่มลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้กลับมาอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะเป็นหุ้นปันผล อสังหาริมทรัพย์เพื่อเช่า หรือพันธบัตรรัฐบาล การเริ่มต้นในช่วงนี้ยังมีเวลาให้เงินทำงานและแก้ไขข้อผิดพลาดได้มากกว่าการไปเริ่มตอนใกล้เกษียณ

อันดับ 1: การกำหนดเป้าหมายเงินเกษียณที่ชัดเจนที่สุด สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องเช็กคือ ‘ตัวเลขเงินเกษียณ’ ที่คุณต้องการ คุณต้องรู้ว่าต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไหร่หลังเกษียณ และต้องมีเงินก้อนรวมทั้งหมดเท่าไหร่ การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถคำนวณย้อนกลับได้ว่าต้องออมและลงทุนเดือนละเท่าไหร่ในปัจจุบัน หากยังไม่มีตัวเลขนี้ในหัว คุณกำลังล่องลอยโดยไม่มีจุดหมาย และความเสี่ยงในการเป็นภาระผู้อื่นก็จะสูงขึ้นเรื่อยๆ