เครดิตบูโรคืออะไร? ทำไมคนจะกู้เงินต้องรู้จัก และส่งผลยังไงกับชีวิตเราบ้าง?

เชื่อว่าหลายคนเวลาจะไปกู้เงินธนาคาร ไม่ว่าจะซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือทำบัตรเครดิต มักจะได้ยินคำว่า "เครดิตบูโร" หรือบางคนก็กลัวการ "ติดบูโร" จนไม่กล้าเดินเข้าแบงก์ วันนี้ผมเลยขอสรุปข้อมูลแบบเข้าใจง่ายๆ มาฝากกันครับว่าเจ้าเครดิตบูโรเนี่ย มันคืออะไรกันแน่?

1. เครดิตบูโร คืออะไร?

เครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือชื่อทางการคือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เปรียบเสมือน "สมุดพกรายงานความประพฤติทางการเงิน" ของเราครับ 

มีหน้าที่: รวบรวมประวัติการชำระหนี้และข้อมูลสินเชื่อต่างๆ จากสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิก

สิ่งที่จัดเก็บ: ประวัติการผ่อนชำระ (ตรงเวลาไหม? ค้างจ่ายกี่งวด?) และสถานะบัญชีปัจจุบัน (เปิดอยู่หรือปิดไปแล้ว)

ย้ำ: เครดิตบูโร ไม่มีอำนาจ อนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อ และไม่มีคำว่า "แบล็กลิสต์" ในระบบ แต่เป็นการโชว์ "ประวัติ" ให้ธนาคารดูเท่านั้น 

2. ส่งผลยังไงกับการ "กู้เงิน"?

เวลาเราไปยื่นกู้ ธนาคารจะขออนุญาตดูรายงานเครดิตบูโรของเราเพื่อประกอบการตัดสินใจ ดังนี้ครับ:

ประวัติสะท้อนความเสี่ยง: ถ้าเราจ่ายตรงเวลาเสมอ (สถานะปกติ) ธนาคารจะมองว่าเรามี "วินัยทางการเงิน" และมีโอกาสอนุมัติสูง

ผลกระทบเมื่อมีประวัติเสีย: หากมีประวัติค้างชำระบ่อยๆ หรือนานเกิน 90 วัน ธนาคารอาจมองว่าเรามีความเสี่ยงสูงที่จะไม่คืนเงิน ทำให้ "กู้ไม่ผ่าน" หรืออาจได้ดอกเบี้ยที่แพงกว่าปกติ

การประเมินวงเงิน: ประวัติการกู้ที่ผ่านมาช่วยให้ธนาคารประเมินได้ว่า ปัจจุบันเรามีภาระหนี้เยอะเกินไปจนผ่อนไม่ไหวหรือเปล่า 

3. ข้อมูลในบูโรอยู่นานแค่ไหน?

ตามกฎหมาย ข้อมูลประวัติการชำระหนี้จะถูกเก็บไว้ในระบบ ไม่เกิน 3 ปี (36 เดือน) นับจากวันที่ได้รับข้อมูลครับ 

ต่อให้เราไปปิดหนี้ที่เคยค้างแล้ว ประวัติเดิมที่เคยเสียจะยังโชว์อยู่จนกว่าจะครบ 3 ปี ถึงจะค่อยๆ ทยอยลบออกไปเองอัตโนมัติ

4. อยากตรวจเครดิตบูโรตัวเอง ทำได้ที่ไหน?

ปัจจุบันเราสามารถเช็กได้ง่ายๆ หลายช่องทางเลยครับ:

ผ่านแอปพลิเคชัน (Mobile Banking): เช่น [Krungthai NEXT]

[MyMo (ออมสิน)]

[K-ePocket (กสิกรไทย)]

เคาน์เตอร์ธนาคาร: แจ้งความประสงค์พร้อมบัตรประชาชนที่ธนาคารกรุงไทย, กรุงศรี, ธอส. หรือ แลนด์แอนด์เฮ้าส์

ที่ทำการไปรษณีย์ไทย: ใช้บัตรประชาชนตัวจริง ค่าธรรมเนียมประมาณ 150 บาท 

สรุป: เครดิตบูโรไม่ใช่เรื่องน่ากลัวครับ ถ้าเรามีวินัย จ่ายหนี้ตรงเวลา มันจะเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้เรากู้เงินผ่านได้ง่ายขึ้นในอนาคตครับ!

ใครเคยมีประสบการณ์กู้ไม่ผ่านเพราะบูโร หรือมีเทคนิคแก้ไขประวัติเสียยังไงบ้าง มาแชร์กันได้นะครับ!

ติดตามข่าวรอบโลก ครบทุกมุมมอง ได้ที่ World News 360° 🌍