ประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น 3 ปีคืออะไร ทำไมถึงได้รับความนิยม?

ข้อดีของการทำประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น 3 ปีและประโยชน์ของการทำประกันในรูปแบบระยะสั้นคืออะไร แตกต่างจากประกันทั่วไปอย่างไรบ้าง อ่านได้ในบทความนี้!

ในยุคนี้ที่อะไร ๆ ก็เกิดขึ้นได้ง่ายการทำประกันกลายมาเป็นอีกสิ่งนึงที่หลาย ๆ คนกำลังสนใจกันอย่างแน่นอนโดยในบทความนี้เราจะนำเสนอเรื่อง ประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น 3 ปี กรมธรรม์ประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้เอาประกันออมเงินในระยะเวลาสั้นเพียง 3 ปี พร้อมได้รับความคุ้มครองชีวิตเป็นระยะเวลานานกว่านั้น ซึ่งเป็นที่มาของชื่อ ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี 

ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีคืออะไร?

ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถออมเงินในระยะเวลาสั้น ๆ เพียงแค่ประมาณ 3 ปี แต่จะสามารถรับความคุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาที่ชำระและจะขยายความคุ้มครองออกไปหลังจากหยุดชำระเบี้ยด้วย โดยเมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีมีความแตกต่างกับประกันทั่วไปอย่างไรบ้าง?

ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีจะมีจุดที่ต่างกับประกันทั่วไปอยู่หลายจุดเหมือนกัน ยกตัวอย่างเช่น วัตถุประสงค์ และระยะเวลาชำระเบี้ยโดยจะมีรายละเอียดดังนี้

• วัตถุประสงค์ของประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีจะเน้นการออมเงินในระยะสั้นพร้อมผลตอบแทนที่แน่นอน และความคุ้มครองชีวิต แต่ในส่วนของประกันทั่วไปจะเน้นการคุ้มครองชีวิต สุขภาพ หรืออุบัติเหตุเป็นหลัก โดยไม่เน้นการออมเงินหรือผลตอบแทน
• อีกส่วนคือระยะเวลาชำระเบี้ย โดยประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีจะต้องชำระเบี้ยเพียง 3 ปี และได้รับความคุ้มครองในระยะยาว (เช่น 7-11 ปี) แต่ถ้าเป็นประกันทั่วไปจะต้องชำระเบี้ยตลอดอายุสัญญา เช่น 10 ปี, 20 ปี หรือจนถึงอายุที่กำหนด
• ถัดมาคือผลตอบแทน ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีจะมีผลตอบแทนที่แน่นอนเมื่อครบกำหนด เช่น เงินต้นพร้อมดอกเบี้ยหรือเงินคืนตามเงื่อนไข แต่ถ้าเป็นประกันทั่วไปจะไม่มีผลตอบแทน (ยกเว้นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์)
• การลดหย่อนภาษี ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีแน่นอนว่าเบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ (ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี) ส่วนประกันชีวิตระยะยาวบางประเภทสามารถลดหย่อนภาษีได้ แต่ประกันสุขภาพหรืออุบัติเหตุอาจไม่ได้สิทธิประโยชน์เท่ากัน
• ในแง่ของข้อจำกัดกันบ้างถ้าเป็นประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีจะมีเบี้ยประกันสูงในระยะเวลาออมที่สั้น ขาดสภาพคล่อง เพราะไม่สามารถถอนเงินก่อนครบกำหนดได้โดยไม่มีค่าปรับ ถ้าเป็นประกันทั่วไปไม่มีผลตอบแทนทางการเงิน เว้นแต่จะเลือกแบบสะสมทรัพย์ อาจต้องชำระเบี้ยในระยะเวลานาน

ข้อดีของการสมัครประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี มีอะไรบ้าง?

ข้อดีของประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปีมีอยู่ค่อนข้างเยอะเช่นกัน เพราะถือว่าเป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ให้กับคนในยุคนี้อย่างแท้จริง โดยตัวอย่างของข้อดีในประกันนี้ เบื้องต้นมีดังนี้

ระยะเวลาจ่ายดอกเบี้ยที่สั้น

ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี ชำระเบี้ยประกันเพียง 3 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตที่ยาวนานกว่าระยะเวลาชำระเบี้ย (เช่น 5-10 ปี) เป็นต้น แลกมากับการจ่ายเบี้ยประกันที่สูงกว่า แตกต่างจากประกันออมทรัพย์แบบอื่นที่อาจต้องชำระเบี้ยเป็นระยะเวลานาน เหมาะสำหรับการวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้น เช่น การศึกษา การท่องเที่ยว หรือการลงทุนในอนาคต

ผลตอบแทนที่มั่นคง

เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินต้นคืนพร้อมผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ยหรือเงินคืนที่ระบุในกรมธรรม์อย่างแน่นอน แตกต่างจากการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม ประกันออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้

เหมาะสำหรับคนทุกแบบทุกวัย

ไม่ว่าจะเป็นคนวัยทำงานหรือใกล้เกษียณ ประกันออมทรัพย์ระยะสั้นสามารถตอบโจทย์การออมเงินได้ในทุกช่วงอายุ และผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์ ซึ่งเป็นความมั่นคงทางการเงินสำหรับครอบครัว นอกจากนี้ยังมีรูปแบบกรมธรรม์ที่หลากหลายให้เลือก เช่น การเพิ่มผลตอบแทนพิเศษหรือความคุ้มครองเพิ่มเติม

คุณสมบัติของผู้ที่จะสมัครประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี 

คุณสมบัติของผู้สมัครประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี มีคร่าว ๆ ประมาณนี้ อย่างแรกคืออายุของผู้สมัคร ส่วนใหญ่แล้วจะต้องมีอายุระหว่าง 18-60 ปี ในกรณีประกันออมทรัพย์ระยะสั้นทั่วไป สำหรับบางบริษัท อาจกำหนดช่วงอายุที่กว้างขึ้น เช่น 1-70 ปี โดยผู้ปกครองสามารถซื้อให้บุตรได้ ส่วนต่อมาคือสุขภาพของผู้สมัครต้องมีสุขภาพที่ดีและไม่เป็นโรคร้ายแรง ณ วันที่สมัคร บางกรมธรรม์อาจมีการสอบถามสุขภาพเบื้องต้น หรือการแถลงสุขภาพ (Health Declaration) โดยไม่ต้องตรวจร่างกาย 

ถัดมาคือการชำระเบี้ยประกัน ผู้สมัครควรมีรายได้หรือความมั่นคงทางการเงินเพียงพอที่จะชำระเบี้ยประกันในช่วงระยะเวลา 3 ปี สำหรับประกันออมทรัพย์แบบระยะสั้น ค่าเบี้ยประกันอาจสูงกว่าประกันแบบระยะยาวในแต่ละปี นอกจากนี้จะมีวัตถุประสงค์ของผู้สมัครคือเป็นผู้ที่ต้องการออมเงินในระยะเวลาสั้น ๆ เพื่อเป้าหมายเฉพาะ เช่น การลงทุน การศึกษา หรือการลดหย่อนภาษี และสุดท้ายคือผู้สมัครมักต้องมีสัญชาติไทย หรือชาวต่างชาติที่มีใบอนุญาตทำงานในประเทศไทยเท่านั้น

ขั้นตอนและวิธีการสมัครประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น 3 ปี

ขั้นตอนการสมัครประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี มีความเรียบง่ายและใช้เวลาไม่นาน ถ้าคุณมีการเตรียมเอกสารครบถ้วนและทำความเข้าใจเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่เลือกอย่างรอบคอบแล้ว โดยเบื้องต้นเป็นการศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ประกันเปรียบเทียบแผนประกัน จากนั้นกรอกแบบฟอร์มใบสมัครแบบฟอร์มใบสมัคร จากนั้นยื่นเอกสารและชำระเบี้ยประกันจากนั้นรับกรมธรรม์ และติดตามผลของการคุ้มของในการใช้ประกันให้ดี

สรุปก่อนไปสมัครประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 3 ปี

สรุปแล้วประกันออมทรัพย์ระยะสั้น จะเป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถออมเงินในระยะเวลาสั้น ๆ พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนที่มั่นคงเมื่อครบกำหนดสัญญา โดยทั่วไปมักมีระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน 3-5 ปี และระยะเวลาคุ้มครองที่ยาวนานกว่าระยะเวลาการชำระเบี้ย เช่น 5-10 ปี หรือมากกว่า ทำให้มีข้อดีของประกันเยอะมากตามข้อมูลด้านบน ส่วนข้อจำกัดจะมีแค่ที่จำเป็นต้องจ่ายเยอะกว่าประกันอื่น ๆ ในช่วงแรกเท่านั้น