บัญชีเงินฝากออมทรัพย์กับบัญชีเงินฝากประจำแตกต่างกันอย่างไร

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากพื้นฐานที่หลายคนควรรู้ ซึ่งจะต่างจากบัญชีฝากประจำในเรื่องของเงินขั้นต่ำและระยะเวลาการฝาก สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ในบทความนี้เลย

บัญชีเงินฝากมีกี่ประเภท มีอะไรบ้างและแต่ละประเภทเป็นยังไง มีข้อดี ข้อเสียแตกต่างกันอย่างไร บทความนี้มีคำตอบ เพื่อที่ทุกคนจะได้เปิดบัญชีเงินฝากที่เหมาะกับความต้องการของตัวเอง หลัก ๆ เลย บัญชีเงินฝากจะแบ่งออกเป็น 3 ประเภทใหญ่ ๆ คือ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ บัญชีฝากประจำ และบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน ซึ่งธนาคารแต่ละแห่งอาจจะมีชื่อเรียกที่แตกต่างกัน แต่เชื่อว่าคงสงสัยกันว่าทำไมมันมีบัญชีเงินฝากหลายประเภทและต่างกันอย่างไร

---

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือ บัญชีเงินฝากสะสมทรัพย์คืออะไร

บัญชีออมทรัพย์ (Savings Account) คือ บัญชีที่มักไม่กำหนดระยะเวลาในการถอน มักใช้ร่วมกับบัตรเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิต และสามารถใช้หักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ บัญชีประเภทนี้มักกำหนดเงินฝากขั้นต่ำไว้ไม่สูงนัก ผลตอบแทนหรืออัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ และคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ดังนั้นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินในระยะสั้น มีสภาพคล่องเผื่อไว้ กรณีต้องทยอยถอนเงินเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน

---

บัญชีเงินฝากมีข้อดีอย่างไร

บัญชีเงินฝาก คือบัญชีธนาคาร ที่ดูแลโดยสถาบันการเงินซึ่งลูกค้าสามารถฝากและถอนเงินได้ บัญชีเงินฝากอาจเป็นบัญชีออมทรัพย์ บัญชีกระแสรายวัน หรือบัญชีประเภทอื่น ๆ เป็นบัญชีที่มักไม่กำหนดระยะเวลาและจำนวนครั้งในการฝากถอน มักจะใช้ร่วมกับบัตรเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิต และสามารถใช้หักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ 

บัญชีเงินฝาก ข้อดี

• ง่าย ไม่จำเป็นต้องมีความรู้เรื่องการลงทุน หรือการบริหารสินทรัพย์ 
• ความเสี่ยงต่ำ ไม่มีความเสี่ยงเรื่องเงินหายหรือถูกขโมย
• มีผลตอบแทนในรูปดอกเบี้ย 
• มีเงินฝากหลากหลายแบบให้เลือก ทั้งแบบระยะสั้น แบบระยะยาว ยิ่งเป็นระยะสั้นหรือบัญชีเงินฝากออม ก็ยิ่งสภาพคล่องสูง

บัญชีเงินฝาก ข้อเสีย

• ผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ 
• อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจะไม่สูงมากนัก

---

ข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ค่าธรรมเนียมภาษี หรือสิทธิต่าง ๆ และอื่น ๆ 

เนื่องจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์บางประเภทอาจกำหนดเงื่อนไขไว้เพิ่มเติมโดยเฉพาะจำนวนครั้งที่ผู้ฝากจะถอนได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม ควรจะเลือกเปิดบัญชีเงินฝากเท่าที่จำเป็นเท่านั้น เพราะหากมีหลายบัญชีเกินความจำเป็นหรือบัญชีไม่มีการเคลื่อนไหวเป็นเวลานาน จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรักษาบัญชี 

ธนาคารอาจจะแนะนำให้ลูกค้าที่เปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทำบัตรเดบิตควบคู่ เพื่อความสะดวกในการทำธุรกรรมต่าง ๆ แต่ที่จริงแล้วไม่จำเป็นต้องเปิดบัตรควบคู่ เพราะจะมีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรตามมาด้วย ดังนั้นถ้าไม่มีความจำเป็นต้องใช้บัตร เราก็สามารถที่จะปฏิเสธไม่ทำบัตรได้

---

บัญชีเงินฝากธนาคารแบบไหนดีที่ให้ดอกเบี้ยสูง

ในปัจจุบันมีหลาย ๆ ธนาคาร ที่เพิ่มบัญชีเงินฝากดิจิทัล หรือส่วนใหญ่เราเรียกกันว่า เงินฝากดิจิทัล ก็คือบัญชีเงินฝากแบบไม่มีเล่ม เปิดบัญชีผ่านออนไลน์ ผ่านแอปของแต่ละธนาคารได้เลย จะฝาก - ถอนเมื่อไหร่ก็ได้ไม่ต้องคงเงินไว้ในบัญชีแต่ยังสามารถได้รับดอกเบี้ยสูง ซึ่งบัญชีเงินฝากก็จะมีดังต่อไปนี้

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Saving Account)

เงินฝากออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากประเภทนี้เหมาะสำหรับการออมเงินในระยะสั้น หรือการเก็บเงินไว้ใช้เผื่อยามฉุกเฉิน ถอนเงินเพื่อเป็นค่าใช้จ่าย เช่นค่าใช้จ่ายรายเดือน เก็บเงินไว้ใช้สำหรับการใช้จ่ายประจำวัน บัญชีประเภทนี้มักกำหนดเงินฝากขั้นต่ำไว้ไม่สูงมากนัก และอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ การเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ส่วนใหญ่ธนาคารจะให้สมัครบัตร ATM หรือบัตรเดบิต เพื่อสะดวกในการทำธุรกรรมด้วยตนเองได้ที่ตู้ ATM

บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account)

บัญชีเงินฝากประจำ เป็นบัญชีที่มีกำหนดระยะเวลาการฝากถอนที่แน่นอน เช่น 3 เดือน 6 เดือน หรือ 1 ปี มีการจูงใจด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากออมทรัพย์แบบธรรมดา เหมาะสำหรับช่วงเวลาที่เศรษฐกิจผันผวน จะได้มีบัญชีที่มั่นคงสำหรับการออมเงิน บัญชีนี้เหมาะสำหรับใช้เก็บเงินเตรียมเกษียณ หรือต้องการออมเงินระยะยาวและหวังผลตอบแทนในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (Current Account) 

บัญชีนี้เป็นบัญชีที่มีไว้สำหรับการทำธุรกรรมการเงินโดยเฉพาะ เป็นตัวช่วยในการบริหารจัดการเงินของบริษัทหรือร้านค้า เพราะสามารถใช้เช็คในการเบิกจ่ายเงินได้ บัญชีเงินฝากกระแสรายวันจะเป็นบัญชีที่ไม่มีดอกเบี้ย และก่อนที่จะเลือกเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันควรศึกษารายละเอียดปลีกย่อยและข้อกำหนดต่าง ๆ อย่างละเอียด เช่น จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ เงื่อนไขการใช้วงเงิน O/D หรือบางแห่งสามารถใช้ร่วมกับบัตรเอทีเอ็มได้

บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี

เป็นบัญชีเงินฝากประจำที่ได้รับการยกเว้นภาษี แต่ต้องฝากธนาคารทุก ๆ เดือน เป็นจำนวนเท่ากันตลอดอายุสัญญาซึ่งระยะเวลาอาจกำหนดไว้แตกต่างกันในแต่ละธนาคาร เช่น 24 เดือน 36 เดือน แล้วแต่ มักกำหนดจำนวนเงินฝากขั้นต่ำไว้ไม่ต่ำกว่า 1,000 บาท ดังนั้นคนที่อยากเปิดบัญชีเงินฝากประเภทนี้ควรมีรายได้ประจำ สามารถนำเงินเข้าบัญชีได้อย่างสม่ำเสมอโดยแต่ละคนมีสิทธิ์เปิดบัญชีเงินฝากประเภทนี้ได้เพียงคนละ 1 บัญชีเท่านั้น หากเปิดบัญชีกับธนาคารใดแล้วไม่สามารถเปิดกับธนาคารอื่นได้อีก

บัญชีเงินฝากดิจิทัล

บัญชีเงินฝากดิจิทัล หรือบัญชีอีเซฟวิ่ง (E-Saving) เป็นอีกหนึ่งประเภทบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีจุดเด่นและความแตกต่างจากออมทรัพย์ คือ ดอกเบี้ยสูง เป็นบัญชีออนไลน์ที่เป็นบัญชีออมทรัพย์แบบไม่มีสมุดคู่ฝาก (Book Bank) ทำธุรกรรมผ่านแอปฯ ของธนาคารนั้น ๆ ได้ตลอดเวลา โดยส่วนใหญ่เงินฝากดิจิทัลจะให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นแต่ละธนาคารก็จะมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ดังนั้นจะต้องควรศึกษาให้ดีก่อนการตัดสินใจ

---

บัญชีเงินฝากพื้นฐานควรทำความรู้จักก่อนเปิด 

ส่วนใหญ่แล้วการแข่งขันเรื่องดอกเบี้ยเงินฝาก สำหรับเงินฝากที่ไม่เกิน 100,000 บาทอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 1.50% และส่วนที่เกินก็จะได้ดอกเบี้ยที่ลดหลั่นกันไป เช่นนี้แล้วหลายคนควรศึกษาข้อมูลก่อน ค่อยเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับการใช้เงินของตัวเอง