สมัครบัตรเครดิตต้องทำอย่างไร เปิดบัตรเครดิต 2024

สมัครบัตรเครดิตใบแรกต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง รวมข้อมูลบัตรเครดิตดี ๆ ปี 2024 พร้อมบอกข้อดี ข้อเสีย ข้อควรระมัดระวังในการใช้บัตรเครดิตสำหรับมือใหม่  “บัตรเครดิต” หนึ่งในนวัตกรรมทางการเงินที่บางคนก็บอกว่าเป็นตัวก่อหนี้ แต่บางคนกลับบอกว่าเป็นสิ่งที่ถ้าหากเราใช้ให้เป็น บัตรเครดิตจะเป็นตัวช่วยทางการเงินที่คุ้มค่า ในบทความนี้เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับบัตรเครดิตให้มากขึ้น ตั้งแต่ วิธีการสมัครบัตรเครดิต ประเภทของบัตรเครดิต สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่ควรได้รับ และข้อควรระวังในการใช้ เพื่อที่ผู้ใช้บัตรเครดิตมือใหม่จะสามารถใช้ประโยชน์จากนวัตกรรมทางการเงินนี้ได้อย่างเต็มสิทธิประโยชน์ อำนวยความสะดวกให้กับการใช้จ่ายได้มากขึ้น พร้อมแล้วก็ไปกันเลยครับ 

บัตรเครดิตคืออะไร 

บัตรเครดิต (Credit Card) หรือบัตรสินเชื่อ คือบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่สามารถใช้แทนเงินสดได้ บัตรเครดิตถือเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้บริการโดยสถาบันการเงิน หรือธนาคาร หลักการทำงานคือการนำเอาเงินของสถาบันการเงินเจ้าของบัตรเครดิตนั้นมาใช้จ่ายก่อน จึงชำระเงินตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ ทั้งนี้หากมีการผิดนัดชำระก็จะจำเป็นจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้สถาบันการเงินนั้น ๆ โดยมีอัตราดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนดไว้คือไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปี นอกจากนี้บัตรเครดิตอาจมีสิทธิประโยชน์แตกต่างกันไปตามนโยบายของธนาคารเพื่อดึงดูดผู้ใช้งาน อาทิ คะแนนสะสม , เงินคืน , ส่วนลด หรือห้องรับรองตามห้างสรรพสินค้าชั้นนำ และสนามบินเป็นต้น

จุดเด่นของบัตรเครดิต ใช้งานยังไงให้คุ้มค่า

ทำไมใครหลายคนถึงบอกว่า “บัตรเครดิต” คือตัวช่วยอิสรภาพทางการเงิน ? นอกจากความสะดวกที่ไม่ต้องพกเงินสดไปทุกที่แล้ว เรามาดูกันว่าจุดเด่นของบัตรเครดิตมีอะไรบ้างที่จะช่วยให้ผู้ถือบัตรเครดิตสามารถใช้จ่ายได้คล่องตัวมากขึ้น 

ผ่อนจ่ายได้ ไม่ต้องชำระทีเดียว

บางครั้งการชำระสินค้า หรือบริการราคาสูงที่มีความจำเป็นอาจทำให้สภาพคล่องทางการเงินเราลดลงได้ ดังนั้นการใช้บัตรเครดิตผ่อนชำระจึงเป็นทางเลือกที่ดีในการคงสภาพคล่องทางการเงินเอาไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่หลาย ๆ สถาบันทางการเงินมักจะจัดโปรโมชันผ่อน 0% ดอกเบี้ยยาวนานถึง 10 เดือน ทำให้เราสามารถนำเงินส่วนนี้สำรองไว้เผื่อเกิดเหตุฉุกเฉินอื่น ๆ ได้โดยที่ไม่ต้องเสียเงินก้อนใหญ่ไปในคราวเดียว 

เครดิตเงินคืน (Cash Back)

หนึ่งในจุดเด่นของบัตรเครดิต คือ เครดิตเงินคืน หรือ Cash Back ที่ทางธนาคารจะมอบให้กับลูกค้าหลังจากการใช้จ่าย สามารถทำได้ทั้งการใช้บัตรเครดิตเงินคืน หรือการแลกเงินคืนจากยอดแต้มสะสมภายในบัตร ซึ่งจะคุ้มค่ากว่าการใช้เงินสดใช้จ่ายทั่วไป 

คะแนนสะสมแลกแต้ม 

คะแนนสะสมเป็นหนึ่งในโปรโมชันที่โดดเด่นของทําบัตรเครดิต โดยเป็นคะแนนที่ได้รับเมื่อมีการชำระค่าใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะมีเงื่อนไขการสะสม - การแลกคะแนนที่แตกต่างกันออกไปนอกจากนี้ส่วนที่คุ้มค่าที่สุดของการสะสมคะแนนคือการนำไปแลกเป็นสิทธิประโยชน์ที่จะช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้ชีวิต เช่น ส่วนลดสินค้า อาหาร และบริการ ของชำร่วยสมนาคุณ ตั๋วภาพยนตร์ฟรี ตลอดจนสิทธิพิเศษอื่น ๆ ที่จะมอบความคุ้มค่าในการใช้บัตรเครดิตให้คุณ 

สร้างประวัติทางการเงิน 

ผู้ถือบัตรเครดิตจะสามารถสร้างประวัติทางการเงินได้ด้วยการใช้จ่ายผ่านบัตร เมื่อมีการชำระยอดตามจำนวน และภายในเวลาที่ทำข้อตกลงกับทางธนาคารไว้ จะทำให้ผู้ใช้บัตรเครดิตมีความน่าเชื่อถือมากกว่าผู้ที่ไม่เคยมีการใช้จ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตเลย ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อหลายประเภท นอกจากนี้เรายังสามารถดูพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองผ่านใบแจ้งยอดรายการบัตรเครดิต (Statement) และวางแผนการเงินให้มั่นคงยิ่งขึ้นในอนาคตได้อีกด้วย 

 

ประเภทของบัตรเครดิต 

ประเภทของบัตรเครดิตที่มือใหม่ควรรู้ก่อนจะสมัครบัตรเครดิต เรามาทำความรู้จักกันดีกว่าว่าบัตรเครดิตมีกี่ประเภท แตกต่างกันอย่างไร และบัตรประเภทใดที่จะเหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของเรามากที่สุด 

1. บัตรเครดิตที่ใช้ได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ (International Credit Card)

บัตรเครดิตที่ได้รับความนิยมแพร่หลายทั่วโลก เนื่องจากสามารถใช้ทั้งภายในประเภท และนอกประเทศ เช่น Visa, MasterCard และ American Express เป็นต้น 

2. บัตรเครดิตที่ใช้ได้เฉพาะในประเทศ (Local Credit Card)

บัตรเครดิตที่ออกโดยสถาบันการเงินแต่ละประเทศ และใช้งานได้แค่ภายในประเทศเจ้าของสถาบันการเงินผู้ออกบัตร 

3. บัตรเครดิตเฉพาะร้านค้า (Store Card หรือ Private Label card)

บัตรเครดิตที่ออกโดยห้างสรรพสินค้า หรือร้านค้าชั้นนำเพื่อส่งเสริมการขายภายในเครือข่ายร้านค้าของตนเองโดยเฉพาะ 

4.บัตรเครดิตร่วม (Co-Branded Credit Card)

บัตรเครดิตที่ได้รับความร่วมมือระหว่างธนาคาร และกิจการห้างร้านต่าง ๆ เช่น บัตรร่วมระหว่างธนาคารกับห้างสรรพสินค้า โดยผู้ใช้บัตรเครดิตร่วมก็จะได้รับสิทธิประโยชน์จากห้างร้านนั้นเป็นพิเศษเมื่อใช้บัตร 

นอกจากการเลือกใช้บัตรเครดิตแต่ละประเภทให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของคุณแล้ว สิ่งสำคัญคือการใช้บัตรเครดิตใช้เท่าที่จำเป็น ชำระเงินคืนตามกำหนดอย่างสม่ำเสมอ เพื่อไม่ต้องเสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี และมีประวัติที่ดีทางการเงิน 

 

ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิต 

หากคุณต้องการสมัครบัตรเครดิตสักใบ ขั้นตอนการสมัครมีดังนี้

1. ตรวจสอบโปรโมชันสมัครบัตรเครดิต และคุณสมบัติสำหรับการขอบัตรเครดิต อาทิ อายุ อาชีพ ฐานเงินเดือนที่ทางธนาคารกำหนด นอกจากนี้ควรพิจารณาสมัครบัตรที่มีวงเงินเหมาะสมกับรายได้เพื่อป้องกันการใช้จ่ายเกินตัว
2. ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร เพื่อการอนุมัติบัตรเครดิตไวขึ้น ควรตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ของตนเองให้มั่นใจว่ามีประวัติทางการเงินที่ดี
3. ในปัจจุบันสามารถยื่นข้อมูลสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ หรือ สมัครบัตรเครดิตผ่านแอป ได้ง่าย ๆ ตามเว็บไซต์ที่น่าเชื่อถือของธนาคาร ทั้งนี้ควรกรอกข้อมูลที่เป็นความจริง และครบถ้วน
4. เตรียมเอกสารเพื่อทำการสมัครให้ครบ ไม่ว่าจะเป็นบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองรายได้ และอื่น ๆ ที่ทางธนาคารกำหนด การ

เมื่อยื่นเอกสารตามขั้นตอนครับแล้ว ก็สามารถรอทางเจ้าหน้าที่แจ้งเรื่องการอนุมัติได้เลย 

 

เอกสารที่ต้องเตรียมในการสมัครบัตรเครดิต 

การเตรียมเอกสารถือเป็นเรื่องสำคัญมากในการสมัครบัตรเครดิต เนื่องจากมีผลในการอนุมัติ ยิ่งมีเอกสารที่ครบถ้วนการอนุมัติบัตรเครดิตก็จะไวมากยิ่งขึ้น การสมัครบัตรเครดิตออนไลน์มีเอกสารที่ต้องใช้ดังนี้

1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน  ใบขับขี่ หรือ หนังสือเดินทาง ที่สามารถยืนยันตัวตนได้
3. สลิปเงินเดือน (หรือสำเนา) ย้อนหลังไม่เกินหนึ่งเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท (อายุไม่เกิน 2 เดือนหลังจากวันที่ออกหนังสือ)
4. สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 1 เดือน
5. ต้นฉบับ หรือสำเนารับรองรายได้อื่น ๆ ที่ต้องการแสดงในแต่ละเดือน 

กรณีเป็นเจ้าของกิจการสามารถสำแดงเอกสารเพิ่มเติมได้ดังนี้

1. สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท (ไม่เกิน 3 เดือน) และสำเนารายชื่อผู้ถือหุ้น
2. สำเนาบัญชีธนาคารแสดงการเงินของธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน