5 นิสัยทางการเงินที่พบในกลุ่มคนรวย ที่คนทั่วไปทำตามได้

คนรวยไม่ได้มีสูตรลับที่ทำแล้วเงินงอกขึ้นมาในชั่วข้ามคืน แต่สิ่งที่น่าสนใจกว่าคือ พฤติกรรมบางอย่างที่พวกเขาทำซ้ำอย่างสม่ำเสมอ และหลายข้อเป็นเรื่องที่คนทั่วไปเริ่มทำได้โดยไม่ต้องมีเงินล้านก่อน

งานวิจัยเกี่ยวกับกลุ่มคนมั่งคั่งให้ภาพที่น่าสนใจกว่าคำพูดว่า “ต้องขยันแล้วจะรวย” เพราะความมั่งคั่งเกี่ยวข้องทั้งกับรายได้ การวางแผน เวลา และวิธีจัดการเงิน

1. วางแผนการเงินก่อนตัดสินใจใช้เงิน

หนึ่งในความแตกต่างที่พบจากการศึกษากลุ่มผู้มีสินทรัพย์ลงทุนสูง คือ การมีแผนการเงินที่เป็นระบบ

งานวิจัยที่ตีพิมพ์ใน Journal of Financial Planning ปี 2025 ศึกษาชาวอเมริกัน 1,000 คน โดยแบ่งกลุ่มที่มีสินทรัพย์ลงทุนตั้งแต่ 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไปเป็นกลุ่ม High-Net-Worth พบว่ากลุ่มนี้มีแนวโน้มที่จะมีแผนการเงินอย่างเป็นทางการและเป็นลายลักษณ์อักษรมากกว่ากลุ่มที่มีสินทรัพย์ต่ำกว่า

สิ่งสำคัญจึงไม่ใช่การมีแผนที่ซับซ้อน แต่คือการรู้ว่า

• เงินที่มีอยู่ตอนนี้เท่าไร

• ค่าใช้จ่ายประจำเดือนเท่าไร

• เป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวคืออะไร

• เงินส่วนไหนควรเก็บ

• เงินส่วนไหนสามารถนำไปลงทุนได้

เอาเข้าจริง คนที่ไม่รู้ว่าเงินของตัวเองกำลังไปไหน ยากที่จะรู้ว่ากำลังเดินไปถึงเป้าหมายหรือไม่

2. ให้ความสำคัญกับการออมและการลงทุนระยะยาว

การมีรายได้สูงไม่ได้แปลว่าจะมีความมั่งคั่งเสมอไป เพราะถ้ารายได้เพิ่มพร้อมกับรายจ่ายที่เพิ่มขึ้น เงินส่วนที่เหลืออาจไม่ได้เพิ่มตาม

งานศึกษาจาก Open University Business School ซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลผู้ใหญ่กว่า 90,000 คน พบว่า “การวางแผนล่วงหน้า” เป็นหนึ่งในปัจจัยที่มีความสัมพันธ์กับการสะสมความมั่งคั่ง ขณะที่รายได้และอายุก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน

นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมการออมอย่างสม่ำเสมอจึงสำคัญ

ไม่จำเป็นต้องเริ่มด้วยเงินจำนวนมาก แต่ต้องทำให้ เงินเหลือจากรายได้และถูกจัดสรรไปยังเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอ

เมื่อมีเงินออมแล้ว จึงค่อยพิจารณาการลงทุนตามความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้

3. ไม่ปล่อยให้อารมณ์เป็นคนตัดสินใจเรื่องเงิน

เรื่องนี้น่าสนใจกว่าที่คิด เพราะภาพจำของเรามักมองว่าคนมีเงินต้องเป็นนักลงทุนที่เก่งและตัดสินใจได้ถูกต้องเสมอ

แต่หลักฐานไม่ได้บอกเช่นนั้น

งานวิจัยที่สำรวจคนสหรัฐฯ 2,484 คน ซึ่งมีสินทรัพย์ลงทุนอย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์ พบว่าความเชื่อด้านตลาดของคนมั่งคั่งไม่ได้แตกต่างจากครัวเรือนทั่วไปทุกเรื่อง และการตัดสินใจลงทุนได้รับอิทธิพลจากหลายปัจจัย เช่น คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ระยะเวลาจนถึงเกษียณ และประสบการณ์ส่วนตัว

งานวิจัยอีกชิ้นในปี 2025 ยังพบว่า กลุ่มผู้มีสินทรัพย์สูงรายงานว่ามีความรู้ด้านการลงทุนในระดับสูงกว่า แต่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะไม่ทำผิดพลาดเพราะอารมณ์

นี่เป็นบทเรียนสำคัญมาก

มีเงินมาก ไม่ได้แปลว่าตัดสินใจถูกทุกครั้ง

ดังนั้นสิ่งที่ทำตามได้คือการสร้างระบบก่อนตัดสินใจ เช่น กำหนดเป้าหมาย กำหนดระดับความเสี่ยง และไม่รีบซื้อหรือขายเพียงเพราะตลาดกำลังขึ้นหรือลงแรง

4. ลงทุนกับความรู้และทักษะของตัวเอง

เงินสามารถสร้างผลตอบแทนได้ แต่ความสามารถในการหาเงินก็เป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่งเช่นกัน

งานวิจัยปี 2025 พบว่ากลุ่ม High-Net-Worth มีความสนใจในการพัฒนาทักษะด้านการเงินค่อนข้างสูง โดยประมาณ 84% ของกลุ่มดังกล่าวระบุว่าสนใจพัฒนาความรู้ทางการเงินในระดับ “มาก” หรือ “ค่อนข้างมาก”

แต่คำว่า “ลงทุนกับตัวเอง” ไม่จำเป็นต้องหมายถึงการซื้อคอร์สราคาแพง

อาจเป็นการเรียนรู้เรื่อง

• การจัดการเงิน

• ภาษี

• การลงทุน

• ทักษะอาชีพ

• เทคโนโลยีใหม่

• การเจรจาต่อรอง

• การสร้างรายได้เพิ่มเติม

เพราะหากความรู้ช่วยให้เราตัดสินใจได้ดีขึ้น หรือเพิ่มความสามารถในการสร้างรายได้ เงินที่ใช้เรียนรู้อาจไม่ได้เป็นเพียง “ค่าใช้จ่าย” แต่เป็นการเพิ่มศักยภาพของตัวเองในระยะยาว

5. คิดเรื่องเงินเป็นระยะยาวมากกว่าความรวยระยะสั้น

นี่อาจเป็นข้อที่สำคัญที่สุด

ความมั่งคั่งไม่ได้เกิดจากการตัดสินใจครั้งเดียว แต่เกิดจาก ผลสะสมของการตัดสินใจจำนวนมาก

การศึกษาจาก Open University พบว่าอายุ การวางแผนล่วงหน้า และรายได้ ล้วนเกี่ยวข้องกับการสะสมความมั่งคั่ง โดยเฉพาะการวางแผนที่มีความสัมพันธ์อย่างชัดเจนกับการสะสมทรัพย์สิน

ขณะเดียวกัน งานวิจัยเกี่ยวกับเศรษฐีที่มีสินทรัพย์ลงทุนอย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์ก็พบว่า การจัดสรรพอร์ตไม่ได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยเดียว แต่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาการลงทุน ความเสี่ยง ประสบการณ์ และคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้วย

เพราะฉะนั้น “คิดแบบคนรวย” อาจไม่ใช่การพยายามหาเงินก้อนใหญ่ให้เร็วที่สุด

แต่อาจเป็นการถามตัวเองว่า

เงินที่ตัดสินใจวันนี้ จะส่งผลอย่างไรกับเราในอีก 5 หรือ 10 ปี?

คำถามนี้เปลี่ยนวิธีมองเงินได้มากกว่าการพยายามหา “สูตรลัดรวยเร็ว”

แล้วคนทั่วไปควรเริ่มจากตรงไหน?

ไม่จำเป็นต้องเริ่มด้วยการลงทุนในสินทรัพย์ซับซ้อน และไม่จำเป็นต้องเลียนแบบการใช้ชีวิตของเศรษฐี

เริ่มจาก 5 เรื่องง่าย ๆ ก่อน

1. รู้รายรับและรายจ่ายของตัวเอง

2. ตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัด

3. กันเงินออมอย่างสม่ำเสมอ

4. เรียนรู้ก่อนตัดสินใจลงทุน

5. คิดถึงผลระยะยาวมากกว่าผลลัพธ์ระยะสั้น

สิ่งที่น่าสนใจจากงานวิจัยคือ คนมั่งคั่งไม่ได้ถูกนำเสนอว่าเป็นกลุ่มที่ “ไม่เคยผิดพลาด” หรือมีความสามารถพิเศษเหนือคนทั่วไป แต่เป็นกลุ่มที่มีรูปแบบการจัดการเงินบางอย่างแตกต่างออกไป และปัจจัยอย่างรายได้ อายุ โอกาส และภูมิหลังยังมีบทบาทด้วย

ดังนั้น 5 นิสัยนี้ไม่ใช่สูตรทำให้รวย แต่เป็นพฤติกรรมที่ช่วยให้เราเข้าใจว่า การสร้างความมั่งคั่งจริง ๆ มักเป็นเกมระยะยาวที่ต้องอาศัยทั้งวินัย การวางแผน ความรู้ และเวลา