ทำไมหลายคนเพิ่งรีบซื้อประกันสุขภาพตอนอายุมาก ทั้งที่ต้องจ่ายเบี้ยแพงกว่าเดิม

หลายคนเริ่มมองหาประกันสุขภาพในวันที่อายุเพิ่มขึ้น ทั้งที่ช่วงนั้นเบี้ยประกันก็สูงขึ้นตามไปด้วย

เรื่องนี้อาจดูขัดแย้งอยู่ไม่น้อย เพราะหากมองในแง่ของค่าใช้จ่าย การทำประกันตั้งแต่อายุน้อยมักได้เปรียบกว่า ทั้งเบี้ยที่ถูกกว่า โอกาสผ่านการพิจารณาก็มากกว่า แต่ในความเป็นจริงกลับมีคนจำนวนไม่น้อยที่ตัดสินใจซื้อประกันเมื่อเข้าสู่วัย 40 ปี 50 ปี หรือมากกว่านั้น

เหตุผลแรก คือเริ่มเห็นความเสี่ยงใกล้ตัว

ช่วงวัยทำงานตอนต้น หลายคนรู้สึกว่าตัวเองยังแข็งแรง แทบไม่เคยเข้าโรงพยาบาล จึงมองว่าการจ่ายเบี้ยประกันทุกปีเป็นค่าใช้จ่ายที่ยังไม่จำเป็น แต่เมื่ออายุมากขึ้น เริ่มมีเพื่อน คนในครอบครัว หรือคนรอบตัวเจ็บป่วยด้วยโรคต่าง ๆ ความคิดก็เปลี่ยนไปทันที เพราะค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่เคยคิดว่าไกลตัว กลายเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้จริง

รายได้มั่นคงขึ้น จึงพร้อมจ่าย

อีกเหตุผลที่พบได้บ่อยคือ ตอนอายุน้อยยังมีภาระหลายด้าน ทั้งผ่อนบ้าน ผ่อนรถ เลี้ยงลูก หรือเริ่มสร้างตัว ทำให้การซื้อประกันถูกเลื่อนออกไปเรื่อย ๆ พอฐานะการเงินมั่นคงขึ้น จึงเริ่มมองหาความคุ้มครอง แม้จะรู้ว่าต้องจ่ายแพงกว่าคนที่เริ่มทำตั้งแต่ก่อนหน้านี้

ความเสี่ยงเพิ่มขึ้นตามอายุ แต่เบี้ยประกันก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

บริษัทประกันคำนวณเบี้ยจากความเสี่ยงของผู้เอาประกันเป็นหลัก เมื่ออายุมากขึ้น โอกาสเกิดโรคหรือเข้ารับการรักษามีมากขึ้น เบี้ยจึงสูงขึ้นตาม นอกจากนี้บางคนอาจเริ่มมีโรคประจำตัว ผลตรวจสุขภาพผิดปกติ หรือเคยรักษาโรคบางอย่าง ทำให้เงื่อนไขการรับประกันเข้มงวดกว่าเดิม บางรายอาจถูกยกเว้นความคุ้มครองบางโรค หรือมีการคิดเบี้ยเพิ่ม

หลายคนเพิ่งรู้ว่าค่ารักษาแพงกว่าที่คิด

ค่ารักษาโรคในโรงพยาบาลเอกชนปัจจุบันอาจสูงตั้งแต่หลักหมื่นไปจนถึงหลักแสนบาทสำหรับการรักษาบางโรค หากต้องนอนโรงพยาบาล ผ่าตัด หรือรักษาต่อเนื่อง ค่าใช้จ่ายสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว คนที่เคยคิดว่าเงินเก็บเพียงพอจึงเริ่มมองว่าการมีประกันเป็นอีกทางเลือกในการช่วยบริหารความเสี่ยงทางการเงิน

แล้วควรซื้อช้าหรือซื้อเร็ว

หากมองเฉพาะเรื่องค่าเบี้ย การเริ่มทำตั้งแต่อายุน้อยมักได้เปรียบ เพราะเบี้ยต่ำกว่าและมีโอกาสผ่านการพิจารณาง่ายกว่า แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคนอายุมากไม่ควรทำประกัน เพราะแต่ละคนมีความจำเป็นแตกต่างกัน สิ่งสำคัญคือเลือกแผนที่เหมาะกับงบประมาณ ตรวจสอบความคุ้มครอง เงื่อนไขการต่ออายุ และข้อยกเว้นให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ

สรุปแล้ว สาเหตุที่หลายคนแห่ซื้อประกันสุขภาพเมื่ออายุมาก ไม่ใช่เพราะเพิ่งคุ้มค่า แต่เป็นเพราะเพิ่งตระหนักถึงความเสี่ยง มีความพร้อมด้านการเงินมากขึ้น และเห็นตัวอย่างจากคนรอบข้าง แม้จะต้องจ่ายเบี้ยสูงกว่าเดิมก็ตาม