กางแผนเซฟเงิน! วางแผนการเงินเดือนสิงหาคม ด้วยสูตร 50/30/20 บริหารเงินเดือนช่วง 15,000–20,000 ให้รอดปัง ๆ

สิงหาคมนี้เรามาวางแผนการเงินด้วยสูตร 50/30/20 ให้สภาพคล่องดี ไม่มีช็อตสิ้นเดือนกัน เพราะก้าวเข้าสู่เดือนที่มี 31 วันเต็ม หลายคนมักจะเจอปัญหา "ต้นเดือนกินหรู ปลายเดือนกินมาม่า" โดยเฉพาะกลุ่มคนทำงานที่มี เงินเดือนช่วง 15,000 - 20,000 บาท ซึ่งเป็นช่วงรายได้ที่ต้องบริหารจัดการให้ดีที่สุดเพื่อไม่ให้ตึงมือเกินไป 

หากลองยกตัวอย่างที่ฐานเงินเดือน 15,000 บาท เราจะแบ่งออกเป็น 3 ก้อนหลัก ๆ เริ่มจาก 50% แรกสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (Needs) งบประมาณ 7,500 บาท เป็นสิ่งที่เราต้องจ่ายเพื่อให้อยู่รอด เช่น ค่าห้อง ค่าน้ำ-ค่าไฟ ค่าเดินทาง และค่าอาหารหลัก เคล็ดลับคือถ้าค่าใช้จ่ายส่วนนี้เกินครึ่งหนึ่ง ให้พยายามดึงงบจากส่วนของความสุขมาช่วยชั่วคราว แต่อย่าแตะต้องเงินเก็บเด็ดขาด

ต่อด้วย 30% สำหรับค่าใช้จ่ายตามใจ (Wants) งบประมาณ 4,500 บาท ส่วนนี้คือเงินซื้อความสุขให้รางวัลตัวเอง ทั้งค่าชาไข่มุก ช้อปปิ้ง ปาร์ตี้ หรือค่าบริการสตรีมมิ่ง เทคนิคเด็ดของเดือนนี้คือให้หารงบนี้เป็นรายสัปดาห์ (ตกสัปดาห์ละประมาณ 1,125 บาท) ใช้หมดสัปดาห์ไหนให้หยุดทันที วิธีนี้จะช่วยดักทางไม่ให้เงินใช้เล่นหมดตั้งแต่ครึ่งเดือนแรก

ส่วนสำคัญที่สุดคือ 20% สำหรับเงินออมและลงทุน (Savings) งบประมาณ 3,000 บาท สำหรับสร้างความมั่นคงในอนาคต ทั้งการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินและลงทุนต่อยอด คติประจำใจของส่วนนี้คือ "ออมก่อนใช้" ทันทีที่เงินเดือนออก ให้โอนเงิน 3,000 บาทนี้แยกเข้าบัญชีเงินเก็บทันที อย่ารอให้เหลือตอนสิ้นเดือน เพราะส่วนใหญ่มักจะไม่เหลือให้เก็บ

สุดท้าย เพื่อให้แผนนี้สำเร็จจริง แนะนำให้ แยก 3 บัญชีชัดเจน ได้แก่ บัญชีรับเงินเดือน (จ่าย Needs), บัญชีใช้เล่น (สำหรับ Wants) และบัญชีเงินออมที่ไม่ทำบัตร ATM เพียงเท่านี้ ไม่ว่าคุณจะมีเงินเดือน 15,000 หรือ 20,000 บาท เดือนสิงหาคมก็จะเป็นอีกหนึ่งเดือนที่คุณใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจ มีกินมีใช้ตลอดทั้งเดือน แถมยังมีเงินเก็บเพิ่มขึ้นแน่นอน ลองทำตามแผนนี้ดูนะเพื่อน ๆ

Q&A

Q1: สูตร 50/30/20 เหมาะกับทุกคนเลยไหม หรือมีใครที่ไม่เหมาะกับสูตรนี้บ้าง?

A1: ไม่เหมาะกับทุกคนเสมอไป สูตรนี้เหมาะมากสำหรับผู้เริ่มต้นและคนที่มีรายได้ปานกลางที่ต้องการระบบจัดการเงินง่าย ๆ แต่จะไม่เหมาะกับคนที่มีภาระหนี้สินเกิน 50% ของรายได้ หรือคนที่มีรายได้น้อยมากจนค่าใช้จ่ายพื้นฐานตึงมือ ซึ่งในกรณีนั้นควรปรับสูตรไปเน้นหมวดความจำเป็น ซึ่งก็คือ 70/20/10 ไปก่อน

Q2: เงินโบนัส เงินโอที หรือรายได้เสริมที่ไม่แน่นอน ควรนำมาแบ่งตามสูตร 50/30/20 ด้วยไหม?

A2: ไม่จำเป็นต้องแบ่ง 50/30/20 เสมอไป สำหรับรายได้พิเศษ แนะนำให้ใช้สูตร 80/20 โดยเน้นโอน 80% เข้าหมวดเงินออม/ลงทุน หรือนำไปชำระหนี้ให้หมดเร็วขึ้น แล้วแบ่งเพียง 20% เอาไว้ใช้รางวัลตัวเอง เพื่อเร่งให้เป้าหมายทางการเงินโตไวขึ้น

Q3: สำหรับผู้เริ่มต้นวางแผนการเงิน มีแอปพลิเคชันตัวช่วยบันทึกรายรับรายจ่ายแนะนำไหม?

A3: แนะนำแอปพลิเคชันที่ใช้งานง่ายและเมนูภาษาไทยชัดเจน เช่น Make by KBank (เหมาะกับการจัด Cloud Pocket แบ่งเงินเป็นก้อนๆ ตามสูตร 50/30/20), Money Manager หรือ Oh My Cost (เน้นบันทึกเป็นไอคอน น่ารัก เข้าใจง่าย)