5 วิธีเปลี่ยน “เงินทอน” จากการช้อปปิ้ง ให้กลายเป็นเงินออมและพอร์ตลงทุนระยะยาว

5 วิธีเปลี่ยน “เงินทอน” จากการช้อปปิ้ง ให้กลายเป็นเงินออมและพอร์ตลงทุนระยะยาว

การสร้างความมั่งคั่งไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นด้วยเงินก้อนโตเสมอไป เพราะเงินทอนหลักสิบหรือเงินจำนวนเล็ก ๆ จากการซื้อของในชีวิตประจำวัน หากถูกรวบรวมอย่างสม่ำเสมอและนำไปบริหารต่ออย่างมีวินัย ก็อาจค่อย ๆ เติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่ในระยะยาวได้

หลายคนมองข้ามเงินเศษเหล่านี้ เพราะรู้สึกว่าเก็บไปก็คงไม่มาก แต่เมื่อสะสมต่อเนื่องเป็นเดือนหรือหลายปี จำนวนเงินอาจมากกว่าที่คิด โดยเฉพาะเมื่อมีการนำเงินไปออมหรือลงทุนอย่างเหมาะสม

อย่างไรก็ตาม คำว่า “กองทุนหลักล้าน” ไม่ได้เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว และไม่มีผลตอบแทนใดรับประกันได้ว่าจะถึงเป้าหมายแน่นอน ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่สะสม ระยะเวลา ผลตอบแทน และความเสี่ยงของสินทรัพย์ที่เลือกลงทุน

ต่อไปนี้คือ 5 วิธีเปลี่ยนเงินทอนจากการช้อปปิ้ง ให้กลายเป็นเงินออมหรือเงินลงทุนที่ทุกคนสามารถเริ่มทำได้

อันดับ 1 “ปัดเศษเงินทอนดิจิทัล” ทุกครั้งที่โอนจ่าย

ในยุคสังคมไร้เงินสด ทุกครั้งที่สแกนจ่ายค่าสินค้า ลองปัดยอดให้เป็นเลขกลม ๆ แล้วโอนส่วนต่างเข้าบัญชีเงินออมทันที

ตัวอย่างเช่น ซื้อกาแฟราคา 65 บาท ให้คิดเสมือนว่าจ่าย 100 บาท แล้วโอนเงินส่วนต่าง 35 บาทแยกไว้

วิธีนี้ทำให้การออมผูกอยู่กับกิจกรรมที่เราทำเป็นประจำ จึงอาจรู้สึกง่ายกว่าการรอเก็บเงินก้อนใหญ่ในช่วงสิ้นเดือน

หากแอปพลิเคชันธนาคารหรือบริการทางการเงินที่ใช้อยู่มีระบบช่วยออมหรือปัดเศษอัตโนมัติ ก็สามารถตรวจสอบรายละเอียดและเงื่อนไขเพิ่มเติมได้ แต่หากไม่มี เพียงแยกบัญชีออมไว้ต่างหากแล้วโอนด้วยตัวเองก็ใช้หลักการเดียวกันได้

อันดับ 2 “ตู้เซฟเหรียญหยอดอัตโนมัติ” เปลี่ยนเงินทอนเป็นเงินก้อน

หากยังใช้เงินสดและมักได้เงินทอนเป็นเศษเหรียญกลับมา ลองสร้างกติกากับตัวเองว่าจะไม่นำเหรียญบางประเภทกลับไปใช้จ่าย

เมื่อกลับถึงบ้าน ให้นำเงินเหรียญทั้งหมดหยอดลงในกระปุกหรือตู้เซฟขนาดเล็ก และกำหนดวันเปิดกระปุก เช่น ทุกสิ้นเดือนหรือทุก 3 เดือน

เมื่อสะสมได้จำนวนหนึ่ง อาจนำไปฝากในบัญชีเงินออม หรือทยอยลงทุนในสินทรัพย์ที่เข้าใจและเหมาะกับระดับความเสี่ยงของตัวเอง

วิธีนี้ช่วยเปลี่ยนเศษเงินที่มักหลงอยู่ตามกระเป๋า โต๊ะทำงาน หรือในรถ ให้กลายเป็นเงินก้อนที่มีเป้าหมายชัดเจนมากขึ้น

อันดับ 3 “หักภาษีความฟุ่มเฟือยให้ตัวเอง” ทุกครั้งที่ช้อปปิ้ง

เมื่อซื้อของตามใจตัวเองที่ไม่ใช่ของจำเป็น เช่น เสื้อผ้าใหม่ รองเท้า หรือของสะสม ลองตั้งกฎ “ภาษีตัวเอง” โดยแยกเงินเพิ่มอีก 10–20% ของราคาสินค้าเข้าบัญชีออม

ตัวอย่างเช่น ซื้อรองเท้าราคา 2,000 บาท และกำหนดภาษีตัวเองไว้ 10% ก็โอนเงินอีก 200 บาทเข้าบัญชีเงินออมหรือบัญชีลงทุน

วิธีนี้นอกจากช่วยเพิ่มเงินสะสมแล้ว ยังทำหน้าที่เตือนสติก่อนซื้อ เพราะค่าใช้จ่ายจริงจะไม่ได้มีเพียงราคาสินค้า แต่รวมถึงเงินที่ต้องออมเพิ่มตามกติกาด้วย

หากต้องใช้เงินออมจนกระทบค่าใช้จ่ายจำเป็น ก็อาจเป็นสัญญาณว่าการซื้อครั้งนั้นเกินงบที่ตั้งไว้

อันดับ 4 “เปลี่ยนส่วนลดร้านค้า” เป็นเงินออมทันที

เวลาช้อปปิ้งแล้วได้ส่วนลด เช่น สินค้าลดราคา 50% หรือใช้โค้ดจนประหยัดเงินได้หลายร้อยบาท หลายคนมักนำเงินที่ประหยัดได้ไปซื้อสินค้าอื่นต่อ

แต่หากเดิมตั้งใจจะซื้อสินค้าอยู่แล้ว และมีเงินพร้อมจ่ายในราคาเต็ม ลองนำเงินส่วนต่างที่ประหยัดได้โอนเข้าบัญชีออมทันที

ตัวอย่างเช่น สินค้าราคาเดิม 1,000 บาท แต่ใช้ส่วนลดแล้วเหลือ 800 บาท เงินส่วนต่าง 200 บาทอาจถูกโอนเข้าบัญชีออมแทนการนำไปซื้อของเพิ่ม

อย่างไรก็ตาม ไม่ควรซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็นเพียงเพราะต้องการ “ได้เงินส่วนลด” เพราะการไม่ซื้อเลยยังประหยัดเงินได้มากกว่าการซื้อสินค้าลดราคา

อันดับ 5 “โอนเงินสะสมเข้าบัญชีออมหรือกองทุนอัตโนมัติ”

นำยอดรวมของเงินทอน เงินจากการปัดเศษ ภาษีความฟุ่มเฟือย และส่วนลดที่สะสมได้ในแต่ละสัปดาห์หรือแต่ละเดือน ตั้งโอนอัตโนมัติเข้าบัญชีเป้าหมาย

บัญชีดังกล่าวอาจเป็นบัญชีเงินออมสำหรับเป้าหมายระยะสั้น หรือเป็นเงินสำหรับทยอยลงทุนระยะยาว หากมีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอและเข้าใจความเสี่ยงแล้ว

การตั้งระบบอัตโนมัติช่วยลดโอกาสที่เงินจะถูกนำกลับไปใช้จ่าย และทำให้การสะสมเงินเกิดขึ้นต่อเนื่องโดยไม่ต้องตัดสินใจใหม่ทุกครั้ง

สำหรับผู้ที่เลือกลงทุนแบบ DCA หลักสำคัญคือการลงทุนอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว แต่ควรเข้าใจว่าการลงทุนยังมีความเสี่ยง และไม่ได้รับประกันว่าจะมีกำไรหรือไปถึงเป้าหมายหลักล้านเสมอไป

ก่อนนำเงินทอนไปลงทุน ควรเช็กอะไรบ้าง?

แม้จะเป็นเงินจำนวนไม่มาก แต่ควรจัดลำดับเป้าหมายทางการเงินก่อน โดยอาจเริ่มจาก

• มีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

• ไม่มีหนี้ดอกเบี้ยสูงที่ควรเร่งจัดการก่อน

• เลือกจำนวนเงินที่สะสมแล้วไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็น

• เข้าใจว่าสินทรัพย์แต่ละประเภทมีความเสี่ยงแตกต่างกัน

• อ่านข้อมูลและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจลงทุน

กองทุนรวมมีหลายประเภท ตั้งแต่ระดับความเสี่ยงต่ำไปจนถึงสูง ผู้ลงทุนจึงควรรู้เป้าหมาย รู้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และรู้ว่ากองทุนนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใด

เงินทอนจะกลายเป็นเงินล้านได้จริงหรือไม่?

มีโอกาสเป็นไปได้ แต่ไม่ได้เกิดจากเงินทอนเพียงไม่กี่ครั้ง และไม่ใช่ผลลัพธ์ที่รับประกัน

จำนวนเงินปลายทางขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ทั้งจำนวนที่ออมหรือลงทุนในแต่ละงวด ระยะเวลาที่สะสม ผลตอบแทน ค่าธรรมเนียม และความผันผวนของการลงทุน

หัวใจสำคัญจึงไม่ใช่การคาดหวังให้เงินหลักสิบเปลี่ยนเป็นหลักล้านอย่างรวดเร็ว แต่คือการสร้างนิสัยเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ แล้วปล่อยให้เวลาและวินัยช่วยขยายเงินก้อนเล็กให้เติบโตขึ้น

เงินทอนอาจดูเป็นเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละวัน แต่หากหยุดปล่อยให้เงินเหล่านี้หายไปกับการใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ และเปลี่ยนให้ทุกบาทมีเป้าหมาย เงินก้อนแรกอาจเริ่มต้นได้ง่ายกว่าที่คิด