ประกันสังคม "ยิ่งจ่ายนาน ยิ่งได้คืนน้อย?" จริงหรือมั่ว มาดูตารางคำนวณเงินบำนาญแบบชัดๆ กัน

เคยสังเกตไหมครับ? เงินเดือนเราถูกหักประกันสังคมเข้าทุกเดือน แบบอัตโนมัติมาหลายปี แต่หลายคนกลับไม่เคยรู้เลยว่าจริงๆ แล้วตอนที่เราเกษียณ เงินก้อนนี้จะกลับมาหาเราเท่าไหร่? บางคนจ่ายเต็มเพดานมาเป็นสิบปี พอเห็นตัวเลขบำนาญแล้วถึงกับต้องมานั่งทบทวนใหม่

วันนี้ผมลองสรุปตารางคำนวณแบบง่ายๆ ที่คนวัยทำงานควรเช็กให้เห็นภาพกันชัดๆ ครับ

หลายคนมักเข้าใจผิดว่า "จ่ายมากได้มากแบบเท่าตัว" แต่ในความเป็นจริง สูตรคำนวณบำนาญชราภาพของประกันสังคมเขามีเพดานอยู่ครับ

• สูตรบำนาญชราภาพ: จะคำนวณจากค่าจ้างสูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท แม้เงินเดือนเราจะสูงกว่านั้น

• การจ่ายครบ 180 เดือน: จะได้รับเงินบำนาญชราภาพเป็นรายเดือนตลอดชีวิต

• จ่ายเกิน 180 เดือน: จะได้บำนาญเพิ่มอีกปีละ 1.5% ของค่าจ้างเฉลี่ย

ลองมาดูภาพจำลองกัน: หากเราส่งเงินสมทบเข้าเพดาน 15,000 บาทมาตลอด 35 ปี เงินบำนาญที่เราจะได้ประมาณ 5,250 บาทต่อเดือน (คำนวณจาก 35% ของ 15,000 บาท) ซึ่งตัวเลขนี้อาจจะดู "น้อย" เมื่อเทียบกับเงินเดือนจริงๆ ที่เราเคยได้รับในตอนทำงาน

ตรงนี้แหละครับคือจุดที่หลายคน "ช็อก" เพราะเมื่อเทียบกับเงินเฟ้อหรือค่าครองชีพในอีก 20-30 ปีข้างหน้า เงินบำนาญ 5,000 กว่าบาทอาจจะซื้อของได้ไม่เท่าปัจจุบัน

• หลายคนลืมไปว่าประกันสังคมคือ "หลักประกันขั้นพื้นฐาน" ไม่ใช่ "เงินออมก้อนสุดท้าย" สำหรับเกษียณ

• จุดที่คนมักเข้าใจผิด: หลายคนคิดว่าจ่ายเงินมากขึ้นแล้วจะได้เงินบำนาญมากขึ้นตามสัดส่วนเงินเดือนจริง แต่ระบบประกันสังคมไทยล็อกเพดานไว้ที่ 15,000 บาท เพื่อให้ตัวระบบมีความยั่งยืนสำหรับทุกคนครับ

ถ้าถามว่าจ่ายไปทำไม? คำตอบคือมันมีเรื่องของ "สิทธิประโยชน์อื่นๆ" เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่คนเกษียณยังต้องพึ่งพาระบบนี้อยู่ แต่ถ้ามองในมุมการ "ออมเพื่อเกษียณ" เรื่องนี้บอกเราชัดเจนว่า เราต้องมีแผนสำรอง (เช่น กอช., กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือประกันส่วนตัว) เพราะบำนาญประกันสังคมอย่างเดียวอาจไม่พอต่อไลฟ์สไตล์ที่เราหวังครับ

ไหนใครที่จ่ายประกันสังคมมานาน ลองเข้าไปเช็กในแอปฯ กันดูหรือยังครับว่ายอดสะสมรวมเท่าไหร่? ใครที่เกษียณแล้วหรือใกล้เกษียณ มองว่าเงินบำนาญส่วนนี้พอกับการใช้ชีวิตจริงไหมครับ? มาแชร์ประสบการณ์กันหน่อยครับ

ที่มาข้อมูล

• รายละเอียดเงื่อนไขและสูตรคำนวณเงินบำนาญชราภาพ: https://www.sso.go.th/