FIRE แนวคิด เกษียณเร็วมีชีวิตอย่างอิสระ พฤติกรรมคนรุ่นใหม่ที่โหมเก็บเงิน เร่งเกษียณให้เร็วขึ้น

FIRE ย่อยมาจาก FIRE Financial Independent, Retire Early แปลว่า อิสรภาพทางการเงิน และ เกษียณก่อนวัย เป็นแนวคิดที่เน้นการวางแผนการเงินอย่างมีเป้าหมาย เพื่อให้สามารถหยุดทำงานประจำ ได้เร็วกว่าระบบเกษียณแบบเดิม โดยยังคงมีรายได้เพียงพอต่อการใช้ชีวิตอย่างมั่นคง มีการวางแผนเก็บออมชัดเจน โหมเก็บเงินอย่างหนัก เพื่อให้มีเงินมากพอที่จะเกษียณได้ตั้งแต่อายุน้อย ๆ ไม่ต้องรอจนถึงอายุ 60 ปี

หัวใจของ FIRE คือ การเก็บเงินและลงทุนให้เพียงพอ จนสามารถใช้ชีวิตโดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากงานประจำอีกต่อไป คนกลุ่มนี้จะเก็บออมเงินอย่างหนัก ใช้เงินประหยัด ควบคุมรายจ่าย พร้อมกับหารายได้เพิ่มจากหลากหลายช่องทาง และมีการลงทุน กล้าเสี่ยง เพื่อต้องการผลตอบแทนที่มากขึ้น

การเก็บเงินสไตล์ FIRE

1.เก็บออมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ สมการการเก็บออมของคนกลุ่มนี้ คือ รายได้ – เงินออมเงินหรือเงินลงทุน = รายจ่าย หากอยากเก็บเงินแบบ FIRE ต้องเริ่มจาก ออมก่อนค่อยใช้ เพื่อจะได้บริหารเงิน ควบคุมการใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น
 

2.มีเครื่องมือออมเงิน เช่น ทำบันทึกรายรับ รายจ่าย และ การเก็บออมลงทุน การทำตารางออมเงิน ช่วยเตือนให้ไม่ลืมเก็บเงิน โดยตารางออมเงินจะมีทั้งแบบรายวัน รายสัปดาห์ รายเดือน หรือ อาจเป็นตารางที่เอาจำนวนเงินตั้งเป้าหมาย เช่น ตารางออมเงิน 50,000 บาท เป็นระยะเวลา 100 วัน เป็นต้น
 

3.โหมเก็บเงินอย่างหนัก ตั้งเป้าออมเงิน 70% ของรายได้ จนกว่าจะมีเงินออมที่มากกว่ารายจ่ายต่อปีประมาณ 30 เท่า จึงจะตัดสินใจเกษียณตัวเอง และ ลาออกจากงานประจำ

4.ควบคุมค่าใช้จ่าย ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก จากการต้องการเก็บเงินสูงถึง 70% ของรายได้ จึงจำเป็นให้คนกลุ่มนี้ต้องใช้จ่ายอย่างประหยัดเพื่อเอาเงินไปเก็บออม หรือ ลงทุนต่อยอดทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ หากรายจ่ายไหนไม่จำเป็นก็จะตัดออกไป ใช้จ่ายอย่างมีเหตุมีผลมากกว่าคนทั่วไป

5.เน้นลงทุนให้เงินงอกเงย กล้าลงทุนความเสี่ยงสูง จะได้มีเงินถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้เร็วขึ้น บางคนลงทุนในหุ้นเติบโตสูง ในขณะที่บางคนเน้นลงทุนกองทุนรวม เนื่องจากใช้เงินลงทุนไม่เยอะ เลือกลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ตามระดับความเสี่ยงที่รับได้ และ ยังมีผู้เชี่ยวชาญคอยดูแลบริหารจัดการ ขึ้นอยู่กับความชื่นชอบ ความถนัดของแต่ละคน แต่ส่วนใหญ่มักจะกล้าลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง เพื่อต้องการผลตอบแทนจากการลงทุนที่มากกว่า 

6.บริหารเงินเกษียณด้วยกฎ 4% คิดค้นโดย William Bengen ในปี 1994 เป็นแนวคิดถอนเงินออกมาใช้จ่ายประมาณปีละ 4% ของเงินในพอร์ต โดยไม่ทำให้เงินต้นหมดลง หรือ อาจจะลดลงช้ามาก ๆ จนสามารถมีกินมีใช้ได้จนวันสุดท้ายของชีวิต เช่น มีเงินออมสำหรับเกษียณ 5 ล้านบาท คาดหวังจะได้ผลตอบแทนจากพอร์ตเฉลี่ย 7% ต่อปี หากถอนเงินปีละ 4% ของเงินในพอร์ต หรือประมาณ 200,000 บาท เงินในพอร์ตนี้จะหมดในอีก 72 ปีข้างหน้า

ข้อควรระวังของการเก็บเงินแบบ FIRE

1.อาจรู้สึกกดดันเกินไป จนไม่มีความสุข การเหลือเงินใช้จ่ายในสัดส่วนที่น้อย ใช้ชีวิตอย่างประหยัด อาจงดกินเลี้ยงสังสรรค์กับเพื่อน ซื้อเสื้อผ้าไม่ จึงอาจทำให้เกิดความกดดัน และ เครียดได้
 

2.ต้องลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง สินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงตามไปด้วย ผู้ลงทุนจึงต้องมีความรู้ ดูสถานการณ์ตลาดอย่างสม่ำเสมอ เพื่อไม่ให้เกิดความผิดพลาดในการลงทุน ซึ่งอาจจะก่อให้เกิดความเครียดตามมา โดยเฉพาะในช่วงเวลาตลาดขาลง หรือ มีวิกฤตต่าง ๆ

3.ต้องวางแผนใช้จ่ายเงินช่วงหลังเกษียณให้รอบคอบ เมื่อหลังเกษียณจะใช้จ่ายเงินด้วยกฎ 4% เป็นการถอนเงินในอัตราส่วน 4% ของจำนวนเงินเก็บคงเหลือในพอร์ต ซึ่งหากเกษียณตอนอายุยังน้อย การถอนเงินออก 4% ทุกปีอาจจะทำให้เงินในพอร์ต ไม่สามารถเลี้ยงตัวเองไปจนถึงวันสุดท้ายได้ เมื่อวางแผนเก็บเงินเพื่อเกษียณอายุแล้ว อย่าลืมวางแผนการถอนเงินจากพอร์ตออกมาใช้จ่าย เพราะหากเงินไม่เพียงพอจนถึงวันนั้นอาจจะต้องมีการปรับเปลี่ยนแผนใหม่