กู้เงินปิดหนี้ ทางออกของคนมีหนี้หลายทาง เหนื่อยกับหนี้หลายก้อน

การกู้เงินปิดหนี้คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อนำมาชำระหนี้เดิมทั้งหมด หรือบางส่วน เพื่อรวมยอดหนี้และจัดการได้ง่ายขึ้น โดยเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขเหมาะสม

หลายคนอาจกำลังเผชิญกับภาระหนี้สินจากหลายแหล่ง ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือเงินกู้นอกระบบ ซึ่งนอกจากจะสร้างความเครียดแล้ว ยังทำให้การวางแผนการเงินในอนาคตกลายเป็นเรื่องยาก หากคุณกำลังมองหาทางออกที่ช่วยให้จัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นและมีระบบมากกว่าเดิม การกู้เงินปิดหนี้อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่การปิดหนี้จะเหมาะกับคุณหรือไม่ และควรเริ่มต้นอย่างไร บทความนี้มีคำตอบ

การกู้เงินปิดหนี้ คืออะไร? 

การกู้เงินปิดหนี้ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินเพื่อนำมาใช้ชำระหนี้เก่าที่มีอยู่ทั้งหมดหรือบางส่วน เช่น หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล โดยมีเป้าหมายเพื่ออยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียวและเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระหนี้ให้ดีขึ้น เช่น ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้น ซึ่งการปิดหนี้จะช่วยให้บริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น และลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวนั่นเอง

ควรตัดสินใจกู้เงินปิดหนี้ตอนไหนดี?

การกู้เงินปิดหนี้ไม่ใช่ทางออกสำหรับทุกคน แต่สำหรับบางสถานการณ์ การรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียวอาจช่วยให้คุณจัดการการเงินได้ดีขึ้น และลดความเครียดจากการจ่ายหนี้หลายทาง หากคุณกำลังเผชิญกับสถานการณ์เหล่านี้ อาจถึงเวลาพิจารณาทางเลือกนี้อย่างจริงจัง

• มีหนี้หลายทาง เช่น หนี้บัตรเครดิตหลายใบ หรือหนี้สินเชื่อหลายเจ้า จนทำให้การชำระเงินแต่ละเดือนไม่เป็นระบบ
• ดอกเบี้ยสูงเกินไป โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ทำให้ยอดหนี้ไม่ลดลงแม้จะจ่ายทุกเดือน
• เริ่มจ่ายหนี้ไม่ไหว ผิดนัดชำระ หรือต้องหมุนเงินจ่ายหนี้ไปมา ทำให้เกิดความเครียดสะสม
• ต้องการลดภาระรายเดือน ด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ให้ผ่อนน้อยลงในแต่ละเดือน เพื่อให้สอดคล้องกับรายได้ปัจจุบัน
• มีประวัติเครดิตดีพอ ที่จะขอกู้เงินปิดหนี้หรือกู้สินเชื่อใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิมได้

ข้อดีของการกู้เงินปิดหนี้เป็นอย่างไร?

เมื่อหนี้สินเริ่มสะสมจนกลายเป็นภาระ การกู้เงินเพื่อนำมาปิดหนี้เดิมอาจเป็นทางเลือกที่หลายคนมองหา เพราะไม่เพียงแต่ช่วยให้หนี้ดูน้อยลงในสายตา แต่ยังช่วยให้การจัดการการเงินง่ายและเป็นระบบมากขึ้น ลองมาดูกันว่าการกู้เงินปิดหนี้มีข้อดีอะไรบ้างบ้างที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• ลดอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อที่นำมากู้เงินปิดหนี้มักมีดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเดิม ช่วยประหยัดเงินในระยะยาว
• รวมหลายหนี้เป็นหนี้เดียว ทำให้การจัดการหนี้ง่ายขึ้น ไม่ต้องจ่ายหลายเจ้าในแต่ละเดือน ลดโอกาสลืมจ่ายหรือผิดนัด
• ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะกับรายได้ และวางแผนการเงินได้ชัดเจนมากขึ้น
• เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เมื่อยอดผ่อนต่อเดือนลดลง จะมีเงินเหลือใช้มากขึ้น สามารถนำไปใช้จ่ายหรือเก็บออมได้
• ลดความเครียดจากภาระหนี้ ชำระหนี้แบบมีแผนและเป็นระบบ กู้เงินปิดหนี้ช่วยให้รู้สึกควบคุมสถานการณ์ได้มากขึ้น
• รักษาประวัติเครดิต หากใช้การกู้เงินปิดหนี้เพื่อป้องกันการผิดนัดชำระ ก็จะช่วยให้ประวัติเครดิตไม่เสียในอนาคต

ข้อควรรู้ ! ก่อนตัดสินใจกู้เงินปิดหนี้

ก่อนจะตัดสินใจกู้เงินปิดหนี้ การเข้าใจข้อควรรู้ต่าง ๆ ถือเป็นเรื่องสำคัญ เพราะแม้จะดูเป็นทางออกที่ดี แต่หากไม่วางแผนให้รอบคอบ ก็อาจกลายเป็นการสร้างภาระใหม่โดยไม่ตั้งใจ นี่คือสิ่งที่คุณควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ:

• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อใหม่ ควรแน่ใจว่าสินเชื่อที่ขอกู้นั้นมีดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เดิม มิฉะนั้นอาจไม่ได้ประโยชน์เท่าที่ควร
• พิจารณาค่าธรรมเนียมและเงื่อนไข บางสินเชื่อมีค่าธรรมเนียมในการกู้เงินปิดหนี้ก่อนกำหนด หรือค่าดำเนินการ ควรเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ
• ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ คำนวณรายรับรายจ่ายอย่างรอบคอบว่า สามารถผ่อนหนี้ใหม่ได้จริงในระยะยาว
• ศึกษารูปแบบการกู้ที่เหมาะสม เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่ต้องมีหลักประกันหรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์ เพื่อให้เลือกตรงกับสถานการณ์ของตนเอง
• ตรวจสอบประวัติเครดิตของตน ประวัติเครดิตมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับ
• ไม่ควรกู้เพิ่มเพื่อนำไปใช้จ่ายอย่างอื่น ควรกู้เท่าที่จำเป็นในการกู้เงินปิดหนี้เท่านั้น เพื่อไม่ให้กลับเข้าสู่วงจรหนี้อีกครั้ง

เลือกกู้เงินปิดหนี้อย่างฉลาด ช่วยให้คุณกลับมาคุมการเงินได้อีกครั้ง

การเลือกกู้เงินปิดหนี้อย่างฉลาดช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้จากหลายแหล่งมาเป็นก้อนเดียว ทำให้การจัดการการเงินง่ายขึ้น โดยไม่ต้องจ่ายหลายเจ้าทุกเดือน นอกจากนี้ยังช่วยลดอัตราดอกเบี้ยและยืดระยะเวลาผ่อนชำระให้เหมาะสมกับรายได้ ช่วยให้คุณสามารถคุมการเงิน และวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น อีกทั้งยังช่วยให้คุณสามารถปิดหนี้บัตรเครดิตที่ค้างชำระอยู่หลายเจ้าได้อีกด้วย