รถแลกเงินด่วนทันใจ เรื่องควรรู้ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน

ปัญหาค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอย่างค่าซ่อมรถยนต์ ค่ารักษาพยาบาล รวมไปถึงเหตุจำเป็น ปัญหาสภาพคล่องทางการเงินต่าง ๆ นับเป็นปัจจัยที่ควบคุมไม่ได้ การต่อเติมซ่อมแซมบ้านตลอดจนความต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจล้วนเป็นสิ่งที่จะเกิดขึ้นไม่ได้เลยหากขาดปัจจัยสำคัญอย่างเงินขาดมือ

การยื่นขอกู้สินเชื่อรถแลกเงินเป็นอีกทางเลือกยอดนิยมในการหาเงินแบบเร่งด่วนเพราะได้เงินก้อนไวและผู้กู้ยังสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ ซึ่งการยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ มีวิธีการหรือข้อจำกัดอย่างไรบ้าง ในบทความนี้เราจะมาตอบข้อสงสัยที่ควรรู้สำหรับประกอบการตัดสินใจก่อนยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงิน

---

สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร

รถแลกเงิน คือบริการสินเชื่อรูปแบบหนึ่งจากสถาบันการเงิน ซึ่งสินเชื่อเงินด่วนรถแลกเงินเป็นผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอให้แก่ผู้ประสงค์ต้องการวงเงินก้อนใหญ่แบบเร่งด่วนสำหรับหมุนสภาพคล่องทางการเงินหรือไว้ใช้จ่ายฉุกเฉินในเรื่องจำเป็น อย่างเช่น ค่ารักษาพยาบาล, ค่าประกัน, ค่าที่อยู่อาศัย, ปิดหนี้บัตรเครดิต, นำไปต่อยอดธุรกิจ หรือค่าสาธารณูปโภคต่าง ๆ

ตัวสินเชื่อรถแลกเงินจะใช้เพียงเล่มทะเบียนรถยนต์ปลอดภาระหนี้ซึ่งผู้ขอกู้มีชื่อเป็นเจ้าของมาเป็นหลักค้ำประกัน ทำให้ผู้กู้เพียงแค่ชำระค่างวดตามกำหนดและยังสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ โดยประเภทรถที่นำมาใช้เป็นหลักค้ำประกันได้ คือ รถยนต์ส่วนบุคคล, รถกระบะ หรือรถตู้ที่ผู้กู้ถือครองเล่มทะเบียนมาแล้วไม่ต่ำกว่า 6 เดือนเท่านั้น

เอกสารสำหรับยื่นสมัครสินเชื่อรถแลกเงิน ประกอบไปด้วย

1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
4. ทะเบียนรถยนต์เล่มจริง
5. สำเนากรมธรรม์ประกันภัยตามเงื่อนไข
6. สำหรับผู้มีรายได้ประจำ

• สลิปเงินเดือนล่าสุด
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• สเตทเมนท์ย้อนหลัง 6 เดือน

สำหรับผู้ประกอบการหรือเป็นเจ้าของธุรกิจ

• หนังสือรับรองบริษัท
• ทะเบียนการค้า
• บัญชีงบการเงินย้อนหลัง 3 ปี
• เอกสารการแสดงภาษีมูลค่าเพิ่ม ภพ.30 ปีล่าสุด
• สเตทเมนท์ย้อนหลัง 6 เดือน

สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ

• บัตรประจำตัวตามสายอาชีพ (ถ้ามี)
• 50 ทวิ
• ภงด 90
• สัญญาว่าจ้างจากนายจ้าง
• สเตทเมนท์ย้อนหลัง 6 เดือน

สำหรับผู้มีอาชีพพิเศษหรือวิชาชีพเฉพาะ

• บัตรประจำตัวผู้ประกอบอาชีพหรือเอกสาร
• สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
• สเตทเมนท์ย้อนหลัง 6 เดือน

---

ประโยชน์ของการขอสินเชื่อรถแลกเงิน

สำหรับผู้ที่มีปัญหาหรือความจำเป็นต้องการเงินฉุกเฉิน การขอสินเชื่อรถแลกเงินถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่อนุมัติเงินกู้ได้รวดเร็วทันใจ นอกจากนี้แล้วรถแลกเงินยังมีประโยชน์และข้อดีอีกมากมายด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็น

• สินเชื่อรถแลกเงินวงเงินสูงมากถึง 70-150% จากราคาประเมินรถยนต์
• ผู้กู้ได้วงเงินก้อนใหญ่ทันใจมาลดภาระหนี้หรือแก้ปัญหาสภาพคล่องทางการเงินต่าง ๆ
• ตัวสินเชื่อสามารถโอนได้ทั้งแบบโอนเล่มทะเบียนซึ่งเป็นการโอนกรรมสิทธิ์ให้แก่ผู้ให้กู้ และแบบจำนำทะเบียนที่เป็นการโอนลอย ส่งมอบเล่มทะเบียนตัวจริงแก่ผู้ให้กู้เงิน
• รถแลกเงินดอกเบี้ยถูกกว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคล โดยจะมีดอกเบี้ยสองแบบด้วยกันคือแบบคงที่ และลดต้นลดดอก
• สินเชื่อรถแลกเงินให้ระยะเวลาในการผ่อนเงินกู้นานสูงสุดมากถึง 84 งวด
• เจ้าของรถยนต์สามารถจ่ายปิดบัญชีค่างวดได้ก่อนครบกำหนดสัญญา
• ตัวสินเชื่อรถแลกเงินไม่เช็คบูโร
• รถแลกเงินอนุมัติเร็ว รวดเร็วทันใจภายใน 3-7 วันทำการหลังจากได้รับเอกสารรถแลกเงินเชื่อครบถ้วนแล้ว
• เจ้าของรถยังสามารถใช้งานรถยนต์ที่นำมาเป็นประกันได้ปกติ

---

ข้อจำกัดของสินเชื่อรถแลกเงินมีอะไรบ้าง

ข้อดีจากรถแลกเงินมีประโยชน์หลายอย่างด้วยกันโดยเฉพาะปัญหาสภาพคล่องทางการเงินสะดุด แต่สินเชื่อรถแลกเงินมีข้อจำกัดบางประการที่ควรทราบก่อนยื่นเอกสารขอสินเชื่อเช่นกัน ซึ่งเงื่อนไขรถแลกเงินนั้นได้แก่

• รถที่นำมาขอสินเชื่อรถแลกเงินต้องเป็นรถปลอดภาระหนี้
• อายุการใช้งานของตัวรถเพื่อขอสินเชื่อต้องไม่เกิน 10 ปี
• ต้องเป็นรถประเภทรถยนต์ส่วนบุคคลเท่านั้น

---

วิธีเลือกรถแลกเงินอย่างปลอดภัย ควรเลือกขอสินเชื่อที่ไหนดี

ก่อนตัดสินใจเลือกยื่นเอกสารเพื่อขอสินเชื่อรถแลกเงิน สิ่งที่ควรทำทุกครั้งคือการหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อให้ครบถ้วนเพื่อความเข้าใจในตัวผลิตภัณฑ์รวมถึงความปลอดภัยต่อตัวผู้กู้เองด้วย ซึ่งข้อมูลที่ควรดูอย่างละเอียด ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยรถแลกเงิน ยอดเงินค่างวดที่ต้องชำระในแต่ละเดือน และระยะเวลาในการกู้

ต่อมาคือยอดวงเงินกู้ที่จะได้รับว่าเพียงพอต่อการใช้งานหรือช่วยให้เกิดสภาพคล่องทางการเงินหรือไม่ ที่สำคัญควรเปรียบเทียบตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถแลกเงินจากหลาย ๆ แห่งเพื่อหาสถาบันการเงินได้ตรงกับความต้องการมากที่สุด

---

วิธีคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงิน เคล็ดลับหาธนาคารดอกเบี้ยถูก

สินเชื่อรถแลกเงินมีวิธีคำนวณดอกเบี้ย 2 แบบด้วยกันแบ่งตามประเภทของสินเชื่อรถแลกเงิน คือแบบโอนเล่มและแบบไม่โอนเล่ม โดยสินเชื่อรถแลกเงินไม่ต้องโอนเล่มจะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) วิธีนี้ผู้กู้สามารถชำระเกินยอดเงินต้นเพื่อลดดอกเบี้ยได้สำหรับปิดบัญชีค่างวดก่อนครบสัญญาได้ ส่วนวิธีรถแลกเงินแบบโอนเล่มจะเป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่คงที่ตลอดอายุสัญญา มียอดชำระค่างวดเท่ากันในทุกเดือน ซึ่งเป็นวิธีที่อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม

---

ผู้ที่เหมาะกับสินเชื่อรถแลกเงิน

• มีความต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ฉุกเฉินเพื่อหมุนสภาพคล่องทางการเงินหรือต่อยอดธุรกิจ
• บุคคลธรรมดาทั้งผู้มีรายได้ประจำหรืออาชีพอิสระ รวมถึงเจ้าของกิจการและประกอบธุรกิจส่วนตัว
• เป็นผู้มีสัญชาติไทย
• มีอายุระหว่าง 20-65 ปี
• มีรายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาท/เดือน หรือมีรายได้จากยอดขายไม่ต่ำกว่า 30,000 บาท/เดือน
• ประสบการณ์ทำงานไม่ต่ำกว่า 4 เดือน หรือดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 6 เดือน
• เป็นเจ้าของรถยนต์, รถกระบะ หรือรถตู้ที่ปลอดภาระหนี้ในชื่อของตนเอง
• ถือครองเล่มทะเบียนไม่ต่ำกว่า 6 เดือน

---

ดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงิน ดอกเบี้ยขั้นต่ำผ่อนสบายหรือไม่

โดยปกติแล้วรถแลกเงินดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดระยะเวลาชำระค่างวด แต่ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกจะถูกคำนวณจากมูลค่าเดินของเงินต้นและลดลงพร้อมกันต่อการชำระค่างวดในแต่ละครั้ง ทำให้การชำระค่างวดในช่วงท้ายตามกำหนดสัญญาจะมียอดดอกเบี้ยที่น้อยลง อีกทั้งผู้กู้ยังสามารถชำระดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเป็นจำนวนมากกว่าค่างวดในแต่ละรอบได้โดยไม่มีค่าปรับหรือค่าใช้จ่ายแฝงอื่นใดในกรณีที่ปิดบัญชีครบก่อนกำหนด ดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงินจึงผ่อนสบายลดต้นลดดอก 21-24% ต่อปี

ตัวอย่าง วงเงินสินเชื่อ 200,000 บาท กำหนดผ่อนชำระ 7,536 บาท/งวด รวม 36 งวด อัตราดอกเบี้ย 21% ต่อปี คิดแบบลดต้นดอกจะได้

ดอกเบี้ย = 200,000 x 21% x 31 / 365 วัน = 3,567.12 บาท

เงินต้นคงเหลือ = 200,000 - (7,536 - 3,567.12) = 196,031.12 บาท

---

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรถแลกเงิน 

สินเชื่อรถแลกเงินต่างจากการรีไฟแนนซ์รถอย่างไร?

หลายคนอาจจะสงสัยว่าสินเชื่อรถแลกเงินแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์อย่างไรบ้าง ซึ่งระหว่างเอารถเข้าไฟแนนซ์กับรถแลกเงินทั้งสองอย่างนี้มีรายละเอียดที่ไม่เหมือนกันอย่างชัดเจน เนื่องจากการรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นการนำรถที่ยังไม่ปลอดภาระหนี้หรือยังผ่อนชำระค่างวดกับไฟแนนซ์เดิมไม่ครบมารีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินแห่งใหม่เป็นการลดดอกเบี้ยเงินชำระแต่ละงวด ในขณะที่สินเชื่อรถแลกเงินจะต้องใช้รถยนต์ปลอดภาระแล้วเท่านั้นมาค้ำประกัน รถผ่อนอยู่แลกเงินไม่ได้

ไม่มีชื่อเป็นเจ้าของรถ สามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่?

สำหรับการยื่นเอกสารขอสินเชื่อรถแลกเงิน หากผู้กู้ไม่ได้มีชื่อเป็นเจ้าของรถเองจะไม่สามารถยื่นเอกสารได้ เนื่องจากต้องใช้ทะเบียนรถเล่มจริงซึ่งมีชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของประกอบเอกสารยื่นสมัคร และต้องเป็นผู้ถือครองทะเบียนมาแล้วไม่ต่ำกว่า 6 เดือน

---

สรุปเกี่ยวกับรถแลกเงิน

รถยนต์นอกจากจะเป็นพาหนะเดินทางส่วนตัวแล้วยังเป็นผู้ช่วยจำเป็นในเวลาที่เจ้าของรถขาดสภาพคล่องทางการเงินหรือต้องการเงินก้อนเร่งด่วนได้อีกด้วย อย่างเช่นสินเชื่อรถแลกเงิน ‘KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน’ ที่ให้วงเงินใหญ่ อนุมัติไว รถแลกเงินดอกเบี้ยต่ำผ่อนสบายกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เพียงยื่นเอกสารรถแลกเงินออนไลน์หรือกับเจ้าหน้าที่โดยตรง จากนั้นนำรถเข้าตรวจสภาพตามจุดบริการสาขา KTC รถแลกเงินเป็นสินเชื่อรถแลกเงินไม่ต้องมีคนค้ำ สมัครง่าย รถแลกเงินไม่เช็คบูโร อีกทั้งตอบโจทย์ปัญหาการเงินฉุกเฉินรวดเร็วทันใจด้วยบัตรกดเงินสดที่กดเงินได้ทุกที่