เหนื่อยกับหนี้ วิธีเคลียร์หนี้ให้เร็วที่สุด

หนี้ เป็นสิ่งที่ใคร ๆ ก็ไม่อยากจะมี แต่ในบางครั้งเราก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ ด้วยเงื่อนไขในชีวิตหลาย ๆ อย่างที่ทำให้เราต้องก่อหนี้เพื่อให้เรามีทรัพย์สิน หรือเพื่อจัดการปัญหาเฉพาะหน้า 

ถ้าเกิดว่าวันนี้ปัญหาหนี้มาถึงทางตัน ไม่เหลือเงินติดตัว มีหนี้หลักแสน หนี้หลักล้านไม่รู้จะไปต่อได้อย่างไร จำไว้ว่าไม่ว่ามีหนี้มากหรือหนี้น้อย 

โจทย์ที่สำคัญที่ทำให้ชีวิตการเงินมีความสุขคือ "เงินที่หามาได้ต้องใช้จ่ายเพียงพอ"

จึงอยากจะชวนนักอ่านทุกคนมาลองคิดวิเคราะห์ และทบทวน 5 ขั้นตอนสำคัญในการปลดหนี้ให้เร็วที่สุด สำหรับคนที่กำลังหาเงินมาใช้หนี้อย่างบ้างคลั่ง

1. จัดประเภทหนี้ก่อน 

การจัดประเภทหนี้ นั้นเราลองจดหนี้ของเราทั้งหมดออกมาในกระดาษ จดออกมาให้หมดว่าเรามีหนี้อะไรบ้าง

ต้องจัดประเภทหนี้ของเราออกมาให้ชัดเจน เช่น

• กู้ในระบบ
• กู้นอกระบบ
• ระยะยาว ระยะสั้น
• ดอกถูก ดอกแพง

จัดประเภทหนี้ว่า หนี้ของเราประเภทไหนมีอยู่จำนวนเท่าไหร่ ระยะเวลาที่ต้องใช้หนี้ในแต่ละงวดของเดือนว่าต้องชำระหนี้วันไหน 

ที่สำคัญคือ "เราต้องกล้ายอมรับความจริง" เพราะหลาย ๆ คนไม่กล้าแยกหรือแจกแจงประเภทหนี้ของตนเอง เพราะไม่สามารถยอมรับได้ว่าตนเองั้นเป็นหนี้ กลัวจะรับรู้ว่าตนเองนั้นมีหนี้เยอะ ไม่อยากจะรับรู้

2. ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ 

เราต้องยอมรับก่อนว่าเมื่อเรามีหนี้ เราก็ต้องรับผิดชอบ และเมื่อเรายอมรับที่จะเป็นหนี้แล้วเราต้องมีความสามารถในการชำระหนี้ด้วย ถ้าเรารู้ตัวว่าเราไร้ความสามารถ ไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้ อย่าเอาตัวเองไปเป็นหนี้เด็ดขาด

การประเมินความสามารถของเราในปัจจุบัน คื รายรับหักรายจ่ายแล้ว เราเหลือเงินเท่าไหร่ ?? ถ้าเงินคงเหลือติดลบ ก็สามารถทำให้เรารูู้ได้แล้วว่าความสามารถในการชำระหนี้ของเรานั้นต่ำมาก 

หรือ เราลองดูเงินเก็บของเรา มีทรัพย์สินที่สามารถขายได้หรือไม่ ดูทรัพย์สินที่มีอยู่ว่าเรามีทรัพย์สินอะไรบ้าง พอที่จะขายเพื่อใช้หนี้ให้เจ้าหนี้ได้บ้าง

3. การเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ 

วิธีนี้เป็นวิธีง่าย ๆ ที่ใครๆ ก็รู้คือ เพิ่มรายรับ คือ จากการมีรายรับทางเดียว ก็หารายได้เสริมเพิ่มเติม เช่น

• ทำงานพาร์ทไทม์
• ขายของออนไลน์
• งานฟรีแลนซ์
• หรือลงทุน

บางคนไม่มีรายได้เลยแม้แต่ทางเดียว คนเหล่านี้อาจจะเหนื่อยเพิ่มขึ้นมาหน่อย เพราะความกดดันในการต้องรีบหางานทำ แนะนำให้ลองหางานทำเป็นหลักแหล่ง หรืองานประจำ

การลดรายจ่าย มี 2 ประเภท

• รายจ่ายที่จำเป็น : ค่ากินในแต่ละเดือน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าบ้าน ค่าอินเตอร์เน็ต 
• รายจ่ายฟุ่มเฟือย : ค่าไลฟ์สไตล์ ค่าเที่ยว ค่าใช้จ่ายตรงนี้เราต้องค่อยๆ ลดลง จนตัดได้ เราก็จะมีเงินเก็บเพิ่มมากขึ้น ซึ่งสิ่งนี้ทำให้เราสามารถเพิ่มความสามารถการชำระหนี้ให้กับเราได้อีกด้วย 

4. หาแหล่างเงินที่ต้นทุนดอกเบี้ยต่ำกว่าและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า

"การรีไฟแนนซ์" ลองดูว่าสถาบันการเงินใดที่มีแหล่งเงินทุน ดอกเบี้ยต่ำกว่า ถ้าเรามีทรัพย์อยู่ เอาบ้านที่จำนองอยู่กับธนาคารนี้ ไปหาธนาคารใหม่ที่ได้เงินก้อนมากกว่าเดิม แล้วนำเงินนี้ไปปิดยอดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง หรือปิดหนี้นอกระบบก่อน

5. หยุดก่อหนี้เพิ่ม !!

ขั้นตอนนี้เป็นขึ้นตอนที่สำคัญที่สุด และตัวเราเองต้องหักห้ามใจของตัวเองให้ได้ ระหว่างที่ตนเองใช้หนี้ ต้องหยุดก่อหนี้เพิ่ม !! แต่ถ้าหนี้ใหม่ที่ก่อขึ้นสามารถลดหนี้เดิม และดอกเบี้ยถูกกว่าก็ทำต่อไป เมื่อเราได้เงินจากแหล่งเงินที่มีดอกเบี้ยถูกกว่าหรือหารายได้เพิ่มได้แล้ว เราก็สามารถมีแรงที่จะไปจัดการชำระหนี้อย่างมีวินัย

♥ สิ่งสำคัญ ♥

1. อย่าใช้หนี้อย่างบ้าคลั่งจนเกินไป จนไม่มีความสุขในชีวิตเลย อย่างน้อยเราต้องเก็บเงินเอาไว้กินไว้ใช้บ้าง ถึงแม้ว่าเราได้ของเราที่รับเข้ามาอาจจะต้องไปใช้หนี้เกือบหมดก็ตาม แต่อย่างน้อยถ้าเราสามารถเก็บออมเงินไว้ ไม่ว่าจะ 1% หรือ 2%  ก็ยังดีกว่าไม่มีเงินเก็บเลย ไม่ใช่ว่ามีเงินเท่าไหร่ก็ใช้หนี้หมด ชีวิตวนอยู่กับการใช้หนี้ แบบนี้ชีวิตของเราจะมีความสุขได้อย่างไร ? เพราะชีวิตของเราไม่ได้เคลื่อนไปข้างหน้าเลย

2. หากกรณีที่ใช้หนี้จนไม่เหลือเงินเลย ดูที่เงินสดว่ามันมีติดตัวเหลือเท่าไหร่ ถ้าเกิดว่าวันนี้มีเงินติดตัวอยู่หลักร้อย หรือแม้กระทั้งไม่เหลือเลย ให้วางหนี้ก่อน แล้วตั้งเป้าหมายให้รอดในแต่ละวัน ให้ตัวเองมีกินมีใช้ก่อน

3. อะไรที่มันขาดไปก็ต้องหามาเติมให้เต็ม โฟกัสสิ่งที่มี แล้วใช้สิ่งที่มีให้มันเกิดประโยชน์ 

4. เมื่อไหร่ก็ตามที่เราใช้เงินเกินตัว เราหาเงินมาเท่าไหร่ก็ยังรั่วไหลออกไปหมด เมื่อเป็นแบบนี้ชีวิตของเราก็จะเหนื่อยไปทั้งชีวิตเลย 

ใจเย็น ๆ กับตัวเอง เคลียร์หนี้ไปทีละก้อน อย่าเครียดจนเกิดไป แก้ไขที่ละปัญหา เราสามารถแก้ไขให้สำเร็จได้อย่างแน่นอน