หน้าแรก ตรวจหวย เว็บบอร์ด ควิซ Pic Post แชร์ลิ้ง หาเพื่อน Chat หาเพื่อน Line หาเพื่อน Skype Page อัลบั้ม คำคม Glitter เกมถอดรหัสภาพ คำนวณ การเงิน
ติดต่อเว็บไซต์ลงโฆษณาลงข่าวประชาสัมพันธ์แจ้งเนื้อหาไม่เหมาะสมเงื่อนไขการให้บริการ
เว็บบอร์ด บอร์ดต่างๆค้นหาตั้งกระทู้

แต่งตัวไปกู้ ดอกเบี้ยร้อนๆ

โพสท์โดย kubarva

ดอกเบี้ยแบงก์ไหนดีที่สุด เป็นคำถามยอดฮิตสำหรับคนที่คิดจะกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน เพราะการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านจะมียอดเงินเป็นจำนวนมาก และก็ไม่จำเป็นต้องเก็บเงินไว้ก่อนจนพอเพียงสำหรับอาชีพเงินเดือนประจำ เพราะกว่าจะเก็บเงินได้พอเพียง ราคาบ้านก็สูงขึ้นจนเงินที่ออมไว้คงไม่เพียงพอเป็นแน่

สำหรับผู้ ประกอบการอาชีพต่างๆ หากจะนำเงินที่มีอยู่ทั้งหมดมาซื้อบ้าน เงินที่ใช้หมุนเวียนในการค้าก็จะขาดแคลนไปได้ เพราะฉะนั้นทุกอาชีพที่คิดจะซื้อบ้านก็ย่อมต้องการสินเชื่อเงินกู้บ้านที่ มีดอกเบี้ยหรือต้นทุนในการชำระคืนที่ต่ำที่สุด เพราะทราบดีว่ายิ่งกู้นานดอกเบี้ยที่ผ่อนชำระควรจะต้องต่ำ ก็จะทำให้การชำระคืนได้เร็วขึ้น

แต่โครงสร้างการคิดอัตราดอกเบี้ยของ ธนาคารแต่ละแห่งก็มีหลากหลาย บางแห่งให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0% ในระยะ 6 เดือนบ้าง 1 ปีบ้าง บางแห่ง 3 ปี แต่ต้องดูว่ามีเงื่อนไขอย่างไรบ้าง เช่น ต้องกู้ตามประเภทที่กำหนด เช่น เกิดจากอุทกภัยของ ธอส. บางแห่งต้องกู้ซื้อบ้านในโครงการที่กำหนดกับธนาคาร เป็นต้น และหลังจากอัตราคงที่แล้วธนาคารแต่ละแห่งจะคิดอัตราดอกเบี้ยหลังจากนั้น เท่าใด โดยส่วนมากจะอิงกับอัตรา MLR (Minimum Loan Rate) ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าเงินกู้ชั้นดี หรืออิงกับอัตรา MRR (Minimum Retail Rate) อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี โดยจะมีอัตราที่อิงเป็นลบหรือบวกกับอัตราอ้างอิง ซึ่งเมื่อนำมาหักลบกันแล้วก็สามารถคำนวณเปรียบเทียบได้

ฉะนั้นในหลัก การเปรียบเทียบว่าของธนาคารใดดีกว่า จะต้องนำอัตราดอกเบี้ยในช่วงคิดอัตราคงที่มาส่วนหนึ่ง และนำอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวอีกส่วนหนึ่งที่อิงกับ MLR หรือ MRR มาเปรียบเทียบกับ Spread ตัวบวกเพิ่มหรือลบ กับอัตราอ้างอิงว่าเป็นเท่าใด ซึ่งส่วนใหญ่ MLR จะต่ำกว่า MRR ดังนั้นจะถูกหรือแพงก็คืออัตราลอยตัวดังกล่าวต่อไปอีกจบครบสัญญา ฉะนั้นเวลาเลือกอย่าดูเพียงอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงสั้นเท่านั้น จะต้องคำนึงถึงช่วงหลังจากนั้นด้วย

ตัวอย่างการเลือกธนาคารและอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ระยะเวลา 20 ปี
ธนาคาร ก อัตรา MLR 5.850%  อัตรา MRR 6.375%  
ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย 1.อัตราคงที่ 0% นาน 6 เดือน หลังจากนั้น MLR-0.25%
ธนาคาร ข อัตรา MLR 5.875%  อัตรา MRR 6.400%  
ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย 2.อัตราคงที่ 2% นาน 24 เดือน หลังจากนั้น MLR-0.50%
ธนาคาร ค อัตรา MLR 5.875% อัตรา MRR 6.450%   
ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย 2.อัตราคงที่ 3% นาน 36 เดือน หลังจากนั้น MRR-1%

1.ข้อ เสนอธนาคาร ก เมื่อหักอัตราดอกเบี้ย 0% ระยะเวลา 6 เดือน คิดเป็น 0.14% (5.60X0.50÷20) ที่ประหยัดได้ โดยนำไปหักจากอัตราที่คิดกับอ้างอิง 5.60% (5.85-0.25)-0.14 จะเท่ากับเฉลี่ยตลอดระยะเวลากู้เป็นอัตรา 5.46%
2.ข้อ เสนอธนาคาร ข เมื่อหักอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2% ระยะเวลา 24 เดือน คิดเป็น 0.3375% (3.375x2÷20) ที่ประหยัดได้ โดยนำไปหักจากอัตราอ้างอิง 5.375% (5.875-0.50)-0.3375 จะเท่ากับเฉลี่ยในระยะเวลากู้เป็นอัตรา 5.0375%
3.ข้อ เสนอธนาคาร ค เมื่อหักอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ระยะเวลา 36 เดือน คิดเป็น 0.3675% (2.45x3÷20) ที่ประหยัดได้ โดยนำไปหักจากอัตราอ้างอิง 5.450% (6.450-1.0)-0.3675 จะเท่ากับเฉลี่ยในระยะเวลากู้เป็นอัตรา 5.0825%

ข้อสรุป ธนาคาร ข และ ธนาคาร ค มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในระยะเวลากู้ใกล้เคียงกัน โดยธนาคาร ข ให้กู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด และธนาคาร ก มีข้อเสนออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงที่สุด แต่การพิจารณาควรดูในเรื่องนโยบายการกำหนดอัตราดอกเบี้ยอัตราอ้างอิงของแต่ ละธนาคารในอดีต รวมถึงการคาดการณ์การกำหนดอัตราดอกเบี้ยในอนาคตประกอบด้วย เพราะการกำหนดโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยของธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับสภาพคล่องของ แต่ละธนาคาร

 
ซื้อบ้าน-ขายบ้าน-ตกแต่ง-ฮวงจุ้ย-ข้อแนะนำการซื้อบ้านใหม่,มือสอง-รีวิวคอนโด www.home.co.th
⚠ แจ้งเนื้อหาไม่เหมาะสม 
kubarva's profile


โพสท์โดย: kubarva
เป็นกำลังใจให้เจ้าของกระทู้โดยการ VOTE และ SHARE
8 VOTES (4/5 จาก 2 คน)
Hot Topic ที่น่าสนใจอื่นๆ
ผัวช็อก!! หลังเมียคลอดลูกออกมา ลูกมีผิวดำมาดู ข้อห้ามที่ห้ามทำในสงครามเพื่อนบ้านแฉ หมอดูฮวงจุ้ย พ่อขับแท็กซี่ ได้วิชาจากลูกค้านั่งรถเป็นซินแสเจอแก๊สรั่วแบบนี้ ปิดวาล์วตรงไหนดีเเตเเต มิสแกรนด์พม่า แต่งหน้าไม่สวยเหมือนตอนอยู่ไทยใบเฟิร์น โพสท่าสุดเท่ อวดหุ่นเป๊ะเพราะอะไร? หัวหน้าแก๊งโจรเผย เหตุห้ามบุกปล้นบ้านของเมสซี่อย่างเด็ดขาด!ผู้เสียหายเดินหน้า แจ้งความเอาผิด “หมอดูฮวงจุ้ย” ขณะนี้มีมูลค่าความเสียหาย มากกว่า 70 ล้าน ตร.ยัน เข้าข่ายฉ้อโกงชม ยอยักษ์ กับวิวพระอาทิตย์ตกสวยๆ ที่ทะเลน้อย พัทลุงสะเทือนใจ! เด็กถูกสุนัขกัดกลางถนน ไม่มีใครช่วยสรุป สงครามโลกครั้งที่1!!อุโมงแห่งที่3ในโคราช แยกสีคิ้วเริ่มสร้างปีหน้า
Hot Topic ที่มีผู้ตอบล่าสุด
เเตเเต มิสแกรนด์พม่า แต่งหน้าไม่สวยเหมือนตอนอยู่ไทยผัวช็อก!! หลังเมียคลอดลูกออกมา ลูกมีผิวดำสาววัย 26 เมียมหาเศรษฐี เปิดเผย 'กฎเกณฑ์' ที่สามีกำหนด ทำชาวเน็ตตะลึง!สะเทือนใจ! เด็กถูกสุนัขกัดกลางถนน ไม่มีใครช่วย
ตั้งกระทู้ใหม่