5 กับดักควักเงิน "สินเชื่ออนุมัติไวในแอป" ดอกเบี้ยแฝงแพงกว่ากฎหมายกำหนด 3 เท่า

5 กับดักควักเงิน "สินเชื่ออนุมัติไวในแอป" ดอกเบี้ยแฝงแพงกว่ากฎหมายกำหนด 3 เท่า

สินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติไวภายในไม่กี่นาทีผ่านแอปพลิเคชัน เป็นทางออกที่ดึงดูดใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินฉุกเฉิน แต่ความสะดวกรวดเร็วนี้มักแลกมาด้วยต้นทุนที่สูงลิ่วและกับดักทางการเงินที่ซ่อนอยู่ มิจฉาชีพและแอปเงินกู้เถื่อนมักฉวยโอกาสนี้ใช้จิตวิทยาและความไม่รู้ของผู้บริโภคในการสร้างภาระหนี้สินที่ไม่เป็นธรรม และนี่คือ 5 กับดักควักเงินของสินเชื่ออนุมัติไวในแอปที่ผู้กู้ต้องระวัง

อันดับ 1 การคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมที่เกินกว่ากฎหมายกำหนด แอปเงินกู้เถื่อนมักเลี่ยงกฎหมายโดยการตั้งชื่อค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ให้ดูซับซ้อน เช่น ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน, ค่าบริการแพลตฟอร์ม, ค่าตรวจสอบข้อมูล ซึ่งเมื่อนำมารวมกับดอกเบี้ยหลักแล้ว อาจทำให้ต้นทุนการกู้ยืมจริงพุ่งสูงถึง 100-300% ต่อปี ในขณะที่กฎหมายกำหนดดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุดเพียง 25% ต่อปี

อันดับ 2 กลอุบาย "รับเงินไม่เต็มจำนวน" แต่ต้องใช้คืนเต็มยอด แอปเงินกู้เหล่านี้มักจะหักค่าธรรมเนียมและค่าบริการต่าง ๆ ออกจากยอดเงินกู้ทันที ทำให้ผู้กู้ได้รับเงินสดจริงเพียง 60-70% ของยอดกู้ที่สมัคร แต่ในสัญญากลับระบุให้ผู้กู้ต้องชำระคืนเงินต้นเต็มจำนวนบวกกับดอกเบี้ยที่คำนวณจากยอดเต็ม กลายเป็นการสร้างหนี้ซ้ำซ้อนตั้งแต่เริ่มต้น

อันดับ 3 เงื่อนไข "ระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้นเกินจริง" แอปมักจะโฆษณาว่าผ่อนยาวได้หลายเดือน แต่เมื่อได้รับอนุมัติกลับมีเพียงตัวเลือกให้ผ่อนชำระคืนภายใน 7 หรือ 14 วันเท่านั้น ทำให้ผู้กู้ไม่มีทางเลือกในการบริหารเงินและมักจะไม่สามารถหาเงินมาคืนได้ทันตามกำหนด ส่งผลให้เกิดค่าปรับและดอกเบี้ยผิดนัดชำระที่สูงมหาศาล

อันดับ 4 กับดัก "ค่าปรับและดอกเบี้ยผิดนัดชำระ" ที่ไม่มีเพดาน เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้ตรงเวลา แอปเหล่านี้จะคิดค่าปรับและดอกเบี้ยผิดนัดชำระในอัตราที่สูงมากแบบรายวัน ทำให้ยอดหนี้พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วจนเกินกว่าเงินต้นไปหลายเท่าตัว ซึ่งเป็นการบีบคั้นให้ผู้กู้ต้องกู้จากแอปอื่นมาโปะเพื่อหนีปัญหา กลายเป็นวงจรหนี้ที่ไม่จบสิ้น

อันดับ 5 การเข้าถึงและขโมย "ข้อมูลส่วนบุคคล" ในโทรศัพท์ แอปเงินกู้เถื่อนมักจะขอสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลต่าง ๆ ในโทรศัพท์มือถือ เช่น รายชื่อผู้ติดต่อ, รูปภาพ, ข้อมูลการโทร, และข้อมูลตำแหน่งที่ตั้ง ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกนำไปใช้ในการทวงหนี้แบบข่มขู่ ประจาน หรือขายต่อให้กับแก๊งคอลเซ็นเตอร์ สร้างความเดือดร้อนและอันตรายต่อตัวผู้กู้และคนรอบข้าง