ลุยน้ำยังไง ลดเสี่ยงรถพังและเคลมสะดุด

เวลาฝนตกหนักแล้วเจอน้ำท่วมขังอยู่ข้างหน้า สิ่งแรกที่ต้องตัดสินใจไม่ใช่ว่ารถเราจะลุยไหวหรือไม่ แต่คือจำเป็นต้องลุยจริงหรือเปล่า เพราะความเสียหายจากน้ำไม่ได้มีแค่เบาะเปียกหรือพรมเหม็น เครื่องยนต์อาจดูดน้ำ ระบบไฟฟ้าอาจรวน น้ำอาจเข้าชุดเกียร์ และยังอาจเกิดข้อโต้แย้งกับบริษัทประกันได้ หากเหตุการณ์ดูเหมือนผู้ขับขี่รู้อยู่แล้วว่ามีความเสี่ยงสูงแต่ยังฝืนขับเข้าไป

การกลับรถหรือจอดรอให้น้ำลดจึงไม่ใช่เรื่องเสียเวลาเกินไป เมื่อเทียบกับการต้องยกเครื่อง เปลี่ยนกล่องควบคุม หรือรอรถซ่อมหลายเดือน

ก่อนลุย ต้องรู้ก่อนว่าน้ำลึกแค่ไหน

อย่าประเมินระดับน้ำจากรถกระบะหรือรถบรรทุกที่ขับผ่าน เพราะรถแต่ละรุ่นมีความสูง จุดรับอากาศ และตำแหน่งอุปกรณ์ไฟฟ้าไม่เหมือนกัน รถคันใหญ่ผ่านได้ ไม่ได้แปลว่ารถเก๋งจะผ่านได้ด้วย

ถ้ามองไม่เห็นพื้นถนน ไม่รู้ว่ามีหลุม ฝาท่อเปิด หรือกระแสน้ำแรงแค่ไหน ควรหยุดก่อน ระดับน้ำที่ดูนิ่งอาจลึกขึ้นทันทีตรงกลางถนน โดยเฉพาะบริเวณใต้สะพาน ทางลาดลงอุโมงค์ และถนนที่อยู่ติดคลอง

ให้สังเกตรถรุ่นใกล้เคียงกับรถของเรา หากน้ำขึ้นสูงใกล้ขอบประตูหรือเกินครึ่งล้อ ความเสี่ยงจะสูงขึ้นมากสำหรับรถยนต์นั่งทั่วไป แต่ไม่ควรยึดระดับนี้เป็นตัวเลขตายตัว เพราะรถบางรุ่นมีช่องรับอากาศอยู่ต่ำกว่าที่คิด วิธีที่ปลอดภัยที่สุดคือดูคู่มือรถหรือข้อมูลระดับความลุยน้ำที่ผู้ผลิตกำหนด

หากน้ำกำลังไหลแรง มีแผงกั้น มีเจ้าหน้าที่ห้ามผ่าน หรือรถข้างหน้าดับหลายคัน ให้เปลี่ยนเส้นทางทันที

เตรียมรถก่อนเคลื่อนเข้าไป

ปิดระบบดับและติดเครื่องยนต์อัตโนมัติ เพื่อป้องกันเครื่องดับเองระหว่างอยู่กลางน้ำ รถบางรุ่นควรปิดเครื่องปรับอากาศเพื่อลดการทำงานของอุปกรณ์ที่ไม่จำเป็น แต่ระบบพัดลมของรถแต่ละรุ่นทำงานต่างกัน จึงไม่ควรคิดว่าปิดแอร์แล้วจะลุยน้ำลึกได้อย่างปลอดภัย

รถเกียร์อัตโนมัติควรเลือกเกียร์ต่ำหรือโหมดที่ทำให้รถรักษารอบเครื่องได้ต่อเนื่อง ส่วนรถเกียร์ธรรมดาใช้เกียร์หนึ่งหรือเกียร์สองตามความเร็ว หลีกเลี่ยงการเปลี่ยนเกียร์กลางน้ำโดยไม่จำเป็น

ปลดล็อกประตูและลดกระจกลงเล็กน้อยหากสถานการณ์เริ่มเสี่ยง เพื่อให้สามารถออกจากรถได้ง่ายขึ้น แต่ถ้าน้ำสูงจนมีโอกาสไหลเข้าห้องโดยสาร ควรยุติการลุยตั้งแต่ก่อนถึงจุดนั้น

ขับช้า แต่ต้องต่อเนื่อง

ความเร็วที่เหมาะสมคือช้าพอที่จะไม่สร้างคลื่นใหญ่ แต่ยังรักษาแรงส่งให้รถเคลื่อนต่อไปได้ ใช้คันเร่งคงที่ ไม่เร่งแล้วผ่อนสลับกัน เพราะคลื่นที่เกิดจากรถตัวเองอาจสะท้อนกลับจากขอบทางและกระแทกเข้าด้านหน้ารถ

เว้นระยะจากรถคันหน้าให้มากกว่าปกติ หากคันหน้าหยุดหรือเครื่องดับ เราจะได้มีพื้นที่หลบหรือหยุดก่อนลงไปติดอยู่ในน้ำด้วยกัน

อย่าขับสวนคลื่นของรถคันใหญ่ด้วยความเร็วสูง คลื่นน้ำสามารถกระแทกเข้ากระจังหน้า ฝากระโปรง และช่องรับอากาศได้ แม้ระดับน้ำปกติจะยังไม่สูงมากก็ตาม

ห้ามหยุดแช่กลางน้ำถ้าไม่จำเป็น และอย่าดับเครื่องยนต์ระหว่างที่ท่อไอเสียหรือส่วนล่างของรถยังจมน้ำ หากทางข้างหน้าติดขัดจนมีโอกาสต้องหยุดนาน ควรรออยู่บนพื้นที่แห้งตั้งแต่แรก

เครื่องดับกลางน้ำ ห้ามลองสตาร์ตซ้ำ

นี่เป็นจุดที่เจ้าของรถพลาดกันมากที่สุด เมื่อเครื่องยนต์ดับ หลายคนจะบิดกุญแจหรือกดปุ่มสตาร์ตซ้ำทันทีเพราะอยากให้รถเคลื่อนออกจากน้ำ แต่ถ้าน้ำเข้าไปอยู่ในท่อไอดีหรือกระบอกสูบ การสตาร์ตซ้ำอาจทำให้ก้านสูบคด เครื่องยนต์เสียหายหนักกว่าเดิม

เมื่อรถดับ ให้ปิดระบบไฟที่ไม่จำเป็น เข้าเกียร์ว่างหากทำได้อย่างปลอดภัย เปิดไฟฉุกเฉิน แล้วติดต่อบริษัทประกันหรือรถยก บอกเจ้าหน้าที่ว่ารถดับอยู่ในน้ำและยังไม่ได้สตาร์ตซ้ำ

ถ้าน้ำเพิ่มเร็วหรือไหลแรง ให้ความปลอดภัยของคนมาก่อนรถ ออกจากรถไปยังพื้นที่สูงโดยไม่ย้อนกลับไปหยิบของ และหลีกเลี่ยงการยืนอยู่บริเวณที่มีกระแสน้ำแรง เสาไฟ หรือสายไฟตก

รถไฟฟ้าและรถไฮบริดไม่ได้ลุยน้ำได้ทุกระดับ

ระบบไฟฟ้าแรงดันสูงของรถสมัยใหม่มีการออกแบบป้องกันน้ำในระดับหนึ่ง แต่ไม่ได้หมายความว่ารถสามารถแช่น้ำหรือลุยน้ำลึกได้ตามใจ รถแต่ละรุ่นมีข้อจำกัดไม่เท่ากัน และความเสียหายอาจเกิดกับขั้วต่อ เซนเซอร์ มอเตอร์ ระบบหล่อเย็น หรือแบตเตอรี่ได้

ถ้ารถไฟฟ้าหรือรถไฮบริดมีไฟเตือน ได้กลิ่นผิดปกติ มีเสียงดัง หรือระบบตัดการทำงานหลังลุยน้ำ อย่าพยายามแกะ ตรวจ หรือสัมผัสอุปกรณ์ไฟฟ้าแรงดันสูงด้วยตัวเอง ควรออกห่างจากรถและติดต่อศูนย์บริการหรือบริษัทประกัน

ขึ้นจากน้ำแล้วอย่าเพิ่งคิดว่าจบ

หลังผ่านน้ำมาได้ ให้ขับต่อด้วยความเร็วต่ำและลองแตะเบรกเบา ๆ เป็นช่วงสั้น ๆ เพื่อช่วยไล่น้ำออกจากจานเบรก ระวังอย่าเบรกแรงทันที เพราะประสิทธิภาพเบรกอาจยังไม่กลับมาเต็มที่

จอดในที่ปลอดภัยแล้วตรวจดูไฟเตือนบนหน้าปัด เสียงเครื่องยนต์ การสั่น กลิ่นไหม้ กลิ่นน้ำมัน และของเหลวที่รั่วใต้รถ หากเครื่องสะดุด รอบไม่นิ่ง ไฟเครื่องยนต์ขึ้น หรือมีเสียงผิดปกติ ไม่ควรฝืนขับต่อ

แม้รถยังวิ่งได้ ก็ควรนำรถเข้าตรวจ หากน้ำเคยสูงถึงพื้นรถ ขอบประตู ห้องเครื่อง หรือบริเวณใต้ท้องรถเป็นเวลานาน น้ำสกปรกสามารถทิ้งโคลนไว้ตามปลั๊กไฟ ลูกปืน ระบบเบรก และส่วนที่มองจากภายนอกไม่เห็น

ห้ามรีบสตาร์ต หากรถจอดแช่น้ำ

กรณีจอดรถไว้แล้วกลับมาพบว่าน้ำท่วมถึงพื้นรถ เบาะ หรือห้องเครื่อง อย่าทดลองสตาร์ตเพื่อเช็กว่ารถยังใช้ได้หรือไม่ ให้ถ่ายภาพระดับน้ำและสภาพรอบรถก่อน จากนั้นโทรแจ้งบริษัทประกันเพื่อขอคำแนะนำเรื่องการเคลื่อนย้าย

ไม่ควรเปิดประตูทันทีหากระดับน้ำด้านนอกยังสูง เพราะน้ำอาจไหลเข้าห้องโดยสารมากกว่าเดิม และไม่ควรถอดแบตเตอรี่ รื้อพรม ล้างห้องเครื่อง หรือให้ร้านซ่อมเริ่มงานก่อนบริษัทประกันตรวจสอบ เว้นแต่จำเป็นเพื่อป้องกันอันตรายหรือความเสียหายที่กำลังเพิ่มขึ้น

ประกันแบบไหนคุ้มครองน้ำท่วม

อย่าดูเพียงว่าประกันเป็นชั้นหนึ่ง ชั้นสองบวก หรือชั้นสามบวก ต้องเปิดตารางกรมธรรม์และเอกสารแนบท้ายดูว่ามีความคุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติหรือน้ำท่วมหรือไม่

ประกันชั้นหนึ่งโดยทั่วไปมักมีความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถจากน้ำท่วม แต่ยังต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของกรมธรรม์ ส่วนประกันประเภทอื่นอาจไม่คุ้มครอง หรือคุ้มครองเฉพาะเมื่อซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมไว้

คำว่า “มีประกัน” จึงไม่ได้แปลว่าเคลมความเสียหายจากน้ำได้ทุกกรณี ก่อนเข้าฤดูฝนควรถ่ายหน้าตารางกรมธรรม์ เก็บหมายเลขแจ้งเหตุ และตรวจทุนประกันไว้ในโทรศัพท์ เผื่อเอกสารอยู่ในรถแล้วหยิบออกมาไม่ได้

อะไรทำให้การเคลมมีโอกาสสะดุด

กรณีน้ำท่วมฉับพลัน รถติดอยู่ในพื้นที่และไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ มักอธิบายเหตุการณ์ได้ชัดกว่ากรณีเห็นถนนถูกน้ำท่วมลึก มีป้ายห้ามผ่าน หรือมีรถดับอยู่หลายคันแล้ว แต่ยังตั้งใจขับฝ่าเข้าไป

บริษัทประกันอาจตรวจว่าความเสียหายเกิดจากภัยธรรมชาติจริง หรือเกิดจากการกระทำที่เพิ่มความเสียหาย เช่น ขับเข้าไปในพื้นที่เสี่ยงโดยรู้สภาพอยู่แล้ว พยายามสตาร์ตเครื่องซ้ำหลายครั้ง หรือขับต่อทั้งที่มีไฟเตือนและอาการผิดปกติ

ไม่ได้หมายความว่าขับผ่านน้ำแล้วจะถูกปฏิเสธทุกกรณี การพิจารณาต้องดูข้อเท็จจริง สภาพเส้นทาง ระดับน้ำ ความรวดเร็วของเหตุการณ์ และเงื่อนไขในกรมธรรม์ แต่ผู้ขับขี่ควรแสดงให้เห็นว่าได้พยายามหลีกเลี่ยงและลดความเสียหายแล้ว

หลักฐานที่ควรเก็บ

เมื่ออยู่ในจุดปลอดภัย ให้ถ่ายภาพหรือวิดีโอสภาพถนน ระดับน้ำ ตำแหน่งรถ ร่องรอยน้ำในห้องโดยสาร และไฟเตือนบนหน้าปัด เก็บภาพป้ายปิดถนน การจราจรติดขัด หรือสภาพที่ทำให้ไม่สามารถย้ายรถได้ทัน

บันทึกเวลาและสถานที่เกิดเหตุ เก็บคลิปจากกล้องหน้ารถ ประวัติการโทรแจ้งประกัน ใบรถยก และข้อความที่คุยกับเจ้าหน้าที่ หากมีคนอยู่ด้วยให้จดชื่อและช่องทางติดต่อไว้

ไม่ควรใช้โทรศัพท์ถ่ายภาพขณะกำลังขับรถ หากมีผู้โดยสารสามารถให้ผู้โดยสารบันทึกภาพแทน หรือใช้ภาพจากกล้องติดรถหลังเหตุการณ์ผ่านไปแล้ว

เวลาแจ้งเคลม ให้บอกตามจริงและเรียงเหตุการณ์ตามเวลา เช่น เริ่มเจอน้ำตรงไหน ระดับน้ำเพิ่มขึ้นเมื่อใด รถดับเองหรือจอดไว้แล้วน้ำขึ้น และได้สตาร์ตซ้ำหรือไม่ อย่าเดาสาเหตุทางเทคนิค และอย่าแต่งรายละเอียดให้ดูเข้าข้างตัวเอง เพราะข้อมูลที่ขัดกับกล้องหน้ารถหรือสภาพความเสียหายจะทำให้การเคลมยุ่งยากกว่าเดิม

ขั้นตอนหลังแจ้งประกัน

ขอเลขที่รับแจ้งเหตุ ชื่อเจ้าหน้าที่ และคำแนะนำเรื่องรถยกให้ชัดเจน ถามว่าต้องรอสำรวจที่เกิดเหตุหรือสามารถย้ายรถได้ หากต้องใช้รถยกเอง ควรถามก่อนว่าบริษัทกำหนดเงื่อนไขหรือวงเงินไว้เท่าไร

เมื่อนำรถเข้าอู่หรือศูนย์ ให้ขอรายการตรวจสอบความเสียหาย ไม่ควรดูเฉพาะว่าเครื่องยนต์ติดหรือไม่ เพราะรถน้ำท่วมอาจมีปัญหาตามมาภายหลัง เช่น กล่องควบคุมเสีย ปลั๊กไฟเกิดสนิม เบรกติด กลิ่นอับ เชื้อรา และระบบถุงลมนิรภัยทำงานผิดปกติ

ถ้าบริษัทประกันไม่อนุมัติทั้งหมดหรืออนุมัติเพียงบางส่วน ให้ขอเหตุผลเป็นลายลักษณ์อักษร พร้อมระบุข้อกำหนดในกรมธรรม์ที่ใช้พิจารณา ตรวจว่าบริษัทกำลังปฏิเสธเพราะไม่มีความคุ้มครองน้ำท่วม หรือเห็นว่าพฤติกรรมของผู้ขับขี่เป็นสาเหตุเพิ่มความเสียหาย เพราะสองกรณีนี้ต้องใช้เอกสารโต้แย้งต่างกัน

หากพูดคุยกับบริษัทแล้วยังไม่ได้ข้อยุติ สามารถรวบรวมกรมธรรม์ ภาพถ่าย คลิปวิดีโอ ใบประเมินการซ่อม หนังสือปฏิเสธ และประวัติการติดต่อ เพื่อยื่นเรื่องต่อหน่วยงานกำกับดูแลธุรกิจประกันภัยได้

ไม่มีวิธีใดรับประกันได้ว่าขับลุยน้ำแล้วรถจะไม่เสียหาย หรือบริษัทประกันจะรับเคลมทุกกรณี สิ่งที่ช่วยได้มากที่สุดคือไม่ฝืนเข้าไปเมื่อประเมินความลึกไม่ได้ รักษาความเร็วให้สม่ำเสมอ ไม่สตาร์ตซ้ำเมื่อเครื่องดับ และเก็บหลักฐานตั้งแต่นาทีแรกที่เกิดเหตุ

ถนนที่อ้อมเพิ่มอีกครึ่งชั่วโมงอาจน่าหงุดหงิด แต่ยังดีกว่าต้องอธิบายภายหลังว่าทำไมถึงขับรถเข้าไปในจุดที่ทุกคนกำลังกลับรถหนีน้ำ