ทำไมคนรวยหลายคนถึงไม่เก็บเงินไว้ในธนาคาร?

เวลาที่เรามีเงินเก็บ สิ่งแรกที่หลายคนนึกถึงคือการนำเงินฝากธนาคาร เพราะเป็นวิธีที่ปลอดภัย สะดวก และมีสภาพคล่องสูง แต่หากสังเกตคนที่มีฐานะร่ำรวย นักลงทุน หรือเจ้าของธุรกิจจำนวนมาก จะพบว่าพวกเขาไม่ได้เก็บทรัพย์สินทั้งหมดไว้ในบัญชีเงินฝาก

ไม่ได้หมายความว่าคนรวยไม่ใช้ธนาคาร แต่พวกเขามักเก็บเงินสดไว้เพียงบางส่วน ส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เพื่อให้เงินงอกเงยและสร้างรายได้ในระยะยาว

แล้วเหตุผลคืออะไร? มาดูกัน

คนรวยไม่ได้ไม่ฝากธนาคาร แต่ฝากเท่าที่จำเป็น

สิ่งแรกที่ต้องเข้าใจคือ คนรวยส่วนใหญ่ยังใช้บริการธนาคารตามปกติ ทั้งบัญชีออมทรัพย์ บัญชีกระแสรายวัน และเงินฝากประจำ

แต่พวกเขามักแบ่งเงินออกเป็นหลายส่วน เช่น

• เงินสำหรับใช้จ่ายประจำวัน

• เงินสำรองฉุกเฉิน

• เงินสำหรับลงทุน

• เงินสำหรับขยายธุรกิจ

จึงไม่จำเป็นต้องเก็บเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียว

1. เงินฝากให้ผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปมักอยู่ในระดับไม่สูงนัก โดยเฉพาะเมื่อเปรียบเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ

หากเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเร็วกว่าดอกเบี้ยที่ได้รับ มูลค่าของเงินก็อาจลดลงในแง่ของกำลังซื้อ

ตัวอย่างเช่น

หากวันนี้เงิน 100 บาทซื้อสินค้าได้ 100 บาท แต่ในอีกหลายปีต่อมาราคาสินค้าเพิ่มขึ้น แม้ยอดเงินในบัญชีจะเท่าเดิม แต่สิ่งที่ซื้อได้อาจลดลง

นี่จึงเป็นเหตุผลที่นักลงทุนจำนวนมากมองหาโอกาสในการลงทุนที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงกว่าในระยะยาว

2. ให้เงินทำงานแทนตัวเอง

คนรวยจำนวนมากมีแนวคิดว่า

"อย่าทำงานเพื่อเงินเพียงอย่างเดียว แต่ให้เงินทำงานแทนเรา"

แทนที่จะปล่อยเงินนอนอยู่ในบัญชี พวกเขานำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสสร้างรายได้ เช่น

• หุ้น

• กองทุนรวม

• พันธบัตร

• อสังหาริมทรัพย์

• ธุรกิจ

• สินทรัพย์ทางเลือกบางประเภท

แม้ว่าการลงทุนมีความเสี่ยง แต่หากศึกษาและกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม ก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาวมากกว่าการฝากเงินเพียงอย่างเดียว

3. กระจายความเสี่ยง

นักลงทุนมักไม่เก็บทรัพย์สินทั้งหมดไว้ในที่เดียว

หลักการนี้เรียกว่า การกระจายความเสี่ยง (Diversification)

ตัวอย่างเช่น

• เงินสดบางส่วน

• หุ้นหลายกลุ่มอุตสาหกรรม

• กองทุน

• อสังหาริมทรัพย์

• ตราสารหนี้

หากสินทรัพย์ประเภทหนึ่งมีมูลค่าลดลง สินทรัพย์ประเภทอื่นอาจช่วยลดผลกระทบได้

4. ลงทุนในธุรกิจ

สำหรับผู้ประกอบการ เงินจำนวนมากมักถูกนำกลับไปลงทุนเพื่อขยายกิจการ เช่น

• ซื้อเครื่องจักรใหม่

• เปิดสาขาเพิ่ม

• จ้างพนักงาน

• พัฒนาสินค้า

• ทำการตลาด

หากธุรกิจเติบโต ก็อาจสร้างผลตอบแทนได้มากกว่าการปล่อยเงินไว้เฉย ๆ

5. ลงทุนในความรู้และทักษะ

คนรวยหลายคนมองว่าการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุด คือการลงทุนกับตัวเอง

เช่น

• เรียนหลักสูตรใหม่

• อ่านหนังสือ

• เข้าสัมมนา

• พัฒนาทักษะด้านภาษา

• เรียนรู้เทคโนโลยีใหม่

เพราะความรู้สามารถสร้างรายได้ในอนาคต และไม่สามารถถูกขโมยไปได้ง่าย

6. ใช้ประโยชน์จากสินเชื่ออย่างมีแผน

หลายคนคิดว่าคนรวยไม่มีหนี้ แต่ในความเป็นจริง คนรวยจำนวนไม่น้อยใช้สินเชื่อเพื่อสร้างผลตอบแทน เช่น การกู้เงินเพื่อลงทุนในธุรกิจหรืออสังหาริมทรัพย์

อย่างไรก็ตาม การใช้สินเชื่อลักษณะนี้มักอยู่บนพื้นฐานของการวางแผน การประเมินความเสี่ยง และความสามารถในการชำระหนี้ ไม่ใช่การกู้เพื่อใช้จ่ายเกินตัว

แล้วควรเก็บเงินสดไว้เท่าไร?

แม้การลงทุนจะมีข้อดี แต่ก็ไม่ควรนำเงินทั้งหมดไปลงทุน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมักแนะนำให้มี เงินสำรองฉุกเฉิน สำหรับค่าใช้จ่ายประมาณ 3–6 เดือน หรือมากกว่านั้นตามลักษณะอาชีพและภาระทางการเงิน

เงินก้อนนี้ควรอยู่ในรูปแบบที่สามารถนำออกมาใช้ได้ง่าย เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีที่มีสภาพคล่องสูง

คนทั่วไปสามารถทำตามได้หรือไม่?

คำตอบคือ ได้

ไม่จำเป็นต้องมีเงินหลักล้านจึงจะเริ่มลงทุนได้ ปัจจุบันมีทางเลือกมากมายที่ใช้เงินเริ่มต้นไม่สูง เช่น

• กองทุนรวม

• หุ้นแบบทยอยลงทุน

• พันธบัตรรัฐบาล

• กองทุนเพื่อการออม

• การพัฒนาทักษะเพื่อเพิ่มรายได้

สิ่งสำคัญคือการศึกษาข้อมูล ทำความเข้าใจความเสี่ยง และเลือกการลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายและฐานะทางการเงินของตนเอง

สิ่งที่ควรระวัง

การที่คนรวยจำนวนมากไม่นำเงินทั้งหมดฝากธนาคาร ไม่ได้หมายความว่าทุกคนควรรีบนำเงินไปลงทุนทั้งหมด

ก่อนลงทุนควรพิจารณา

• มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอหรือไม่

• มีหนี้ดอกเบี้ยสูงที่ควรจัดการก่อนหรือไม่

• เข้าใจความเสี่ยงของการลงทุนหรือไม่

• เป้าหมายการลงทุนคืออะไร

• ระยะเวลาที่สามารถลงทุนได้ยาวนานแค่ไหน

การลงทุนโดยไม่ศึกษา หรือหวังผลตอบแทนสูงในเวลาสั้น ๆ อาจนำไปสู่การขาดทุนได้

สรุป

เหตุผลที่คนรวยหลายคนไม่เก็บเงินทั้งหมดไว้ในธนาคาร ไม่ใช่เพราะธนาคารไม่ปลอดภัย แต่เป็นเพราะพวกเขาต้องการให้เงินสร้างมูลค่าเพิ่มผ่านการลงทุนและการสร้างรายได้ในรูปแบบต่าง ๆ ขณะเดียวกันก็ยังคงมีเงินสดสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายและเหตุฉุกเฉิน

อย่างไรก็ตาม ไม่มีรูปแบบการบริหารเงินที่เหมาะกับทุกคน การตัดสินใจว่าจะออมหรือจะลงทุนมากน้อยเพียงใด ควรพิจารณาจากเป้าหมายทางการเงิน ความสามารถในการรับความเสี่ยง และสถานการณ์ของแต่ละบุคคล การสร้างความมั่งคั่งจึงไม่ได้เกิดจากการมีรายได้สูงเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการวางแผนและบริหารเงินอย่างมีวินัยในระยะยาว