ทำไมต้องทำประกันโรคร้ายแรง? ข้อดีที่คนทั่วไปไม่เคยรู้

ประกันโรคร้ายแรงช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและเสริมความมั่นคงทางการเงินได้จริงไหม ให้คำแนะนำในการเลือกให้ตรงความต้องการของผู้ทำประกันให้มากที่สุด !

ในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลพุ่งสูงอย่างต่อเนื่อง การเผชิญหน้ากับโรคร้ายแรงอาจไม่ได้เป็นแค่เรื่องของสุขภาพ แต่ยังส่งผลต่อการเงินและชีวิตครอบครัวอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ประกันโรคร้ายแรงเลยกลายเป็นหนึ่งในทางเลือกสำคัญที่หลายคนหันมาให้ความสนใจมากขึ้น เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นแบบไม่ทันตั้งตัว บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับประกันโรคร้ายแรงในแง่มุมต่าง ๆ ทั้งความสำคัญ ความคุ้มครอง วิธีเลือก และข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจสมัคร เพื่อให้คุณวางแผนอนาคตได้อย่างมั่นใจและครอบคลุมมากที่สุด

ประกันโรคร้ายแรง คืออะไร?

ประกันโรคร้ายแรง Critical Illness คือ ประกันที่ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงในกรณีที่ผู้เอาประกันถูกวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น โรคมะเร็ง โรคหลอดเลือดสมอง หรือโรคหัวใจวาย เป็นต้น โดยแตกต่างจากประกันสุขภาพทั่วไปตรงที่ ไม่ต้องรอให้เกิดค่ารักษาพยาบาลก่อนถึงจะเคลมได้ แต่จะ จ่ายเงินก้อนทันที เมื่อแพทย์ยืนยันว่าผู้เอาประกันเป็นโรคร้ายแรงนั้น ๆ ตามเงื่อนไข

เงินก้อนที่ได้รับจากประกันโรคร้ายแรงสามารถนำไปใช้ได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษา พักฟื้น ค่าครองชีพ หรือแม้แต่เพื่อชำระหนี้สินต่าง ๆ ซึ่งช่วยลดภาระทางการเงินของผู้ป่วยและครอบครัวในช่วงเวลาที่ยากลำบากได้เป็นอย่างมาก

ความสำคัญในการทำประกันโรคร้ายแรง

เมื่อพูดถึงโรคร้ายแรง หลายคนมักนึกถึงค่าใช้จ่ายจำนวนมหาศาลที่ตามมาไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าพักฟื้น หรือแม้กระทั่งการหยุดงานชั่วคราวที่ส่งผลต่อรายได้การทำประกันโรคร้ายเลยเหมือนเกราะป้องกันทางการเงินที่ช่วยรองรับสถานการณ์เหล่านี้ให้เบาลง และช่วยให้คุณและครอบครัวมีโอกาสโฟกัสกับการรักษาได้อย่างเต็มที่

โดยทั่วไปแล้ว ความคุ้มครองของประกันภัยโรคร้ายแรงจะครอบคลุมโรคสำคัญที่มีความเสี่ยงสูงและพบได้บ่อยเมื่อมีการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่อยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์ บริษัทประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงจะจ่ายเงินก้อนให้ทันทีตามวงเงินที่เลือกไว้

ประกันโรคร้ายแรงปกติแล้วคุ้มครองโรคอะไรบ้าง?

ในปัจจุบันประกันโรคร้ายแรงสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน ไม่ว่าจะอายุเท่าไรหรือมีสุขภาพแข็งแรงแค่ไหนการทำประกันชีวิตโรคร้ายแรงไว้จึงเปรียบเสมือนเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงที่ช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่าย หากต้องเผชิญกับโรคที่ส่งผลร้ายแรงต่อชีวิตและการเงินโดยทั่วไปบริษัทประกันจะกำหนดรายการโรคที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองไว้อย่างชัดเจน แต่ส่วนใหญ่จะครอบคลุมโรคร้ายแรงที่มักพบ เช่น

• โรคมะเร็ง (ทั้งระยะเริ่มต้นและระยะลุกลาม ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก)
• โรคกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน
• โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน (Stroke)
• โรคไตวายเรื้อรัง ที่ต้องฟอกไตเป็นประจำ
• ภาวะโคม่า หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
• การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะสำคัญ เช่น ตับ ไต หัวใจ

วิธีเลือกประกันโรคร้ายแรงให้เหมาะกับตัวเอง

การมีประกันสุขภาพโรคร้ายแรงเป็นเรื่องที่ดี แต่การเลือกประกันโรคร้ายแรงให้เหมาะสมกับความต้องการและความเสี่ยงของตัวเองคือสิ่งที่สำคัญกว่า เพราะแต่ละคนมีไลฟ์สไตล์ ภาวะสุขภาพ และงบประมาณที่แตกต่างกัน หากเลือกไม่ตรงจุด อาจทำให้คุ้มครองไม่พอ หรือเสียเบี้ยประกันเกินความจำเป็นได้ นี่คือเคล็ดลับในการเลือกประกันโรคร้ายแรงที่ควรรู้

• ตรวจสอบรายชื่อโรคที่คุ้มครองเลือกแผนที่ครอบคลุมโรคสำคัญ โดยเฉพาะโรคที่มีประวัติในครอบครัวหรือมีความเสี่ยงตามไลฟ์สไตล์
• ดูวงเงินคุ้มครองควรเลือกวงเงินที่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจริง เช่น ค่ารักษาระยะยาว ค่าหยุดงาน หรือการฟื้นฟูร่างกาย
• เปรียบเทียบระยะเวลารอคอย (Waiting Period)ช่วงเวลาหลังทำประกันโรคร้ายแรงที่ยังไม่สามารถเคลมได้ควรเลือกแผนที่เหมาะสมและไม่ยาวเกินไป
• พิจารณาค่าเบี้ยและงบประมาณระยะยาว เลือกเบี้ยที่คุณจ่ายไหว โดยไม่กระทบกับการเงินในอนาคต
• ดูความยืดหยุ่นของสัญญา บางประกันโรคร้ายแรงสามารถเพิ่ม/ลดความคุ้มครอง หรือแนบสัญญาเพิ่มเติมในภายหลังได้

ประกันโรคร้ายแรงจำเป็นแค่ไหน?

ไม่มีใครคาดคิดว่าจะเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง แต่เมื่อเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้นจริง ผลกระทบไม่ได้หยุดแค่เรื่องสุขภาพ เพราะค่าใช้จ่ายในการรักษาอาจกระทบถึงการดำรงชีวิต รายได้ และความมั่นคงของทั้งครอบครัวประกันชีวิตคุ้มครองโรคร้ายแรงจึงเป็นมากกว่าความอุ่นใจ แต่คือเครื่องมือบริหารความเสี่ยงที่ชาญฉลาด

การทำประกันโรคร้ายแรงเปรียบเหมือนการเตรียมแผนสำรองไว้ในวันที่ไม่คาดฝัน ช่วยให้คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์ทางสุขภาพโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงินมากเกินไป ทั้งยังมีอิสระในการนำเงินก้อนที่ได้รับไปใช้ตามความจำเป็น