สินเชื่อถูกกฎหมายคืออะไร? ก่อนขอสินเชื่อครั้งแรกควรรู้อะไรบ้าง

สินเชื่อถูกกฎหมาย คือ เงินกู้จากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งประเทศไทย มีเงื่อนไขชัดเจน ปลอดภัย ตรวจสอบได้ ทางออกของผู้ที่ต้องการเงินก้อน

แม้จะมีรายได้ประจำทุกเดือน แต่เชื่อว่าพนักงานประจำหลายคนก็คงเคยเจอกับช่วงเวลาที่เงินไม่พอใช้ สิ้นเดือนยังไม่ทันมาถึง แต่ค่าใช้จ่ายก็เรียงแถวกันเข้ามา ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ ค่าจ่ายหนี้ หรือเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ สินเชื่อถูกกฎหมายจึงเป็นหนึ่งในทางเลือกที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ ที่สามารถช่วยให้พนักงานประจำมีเงินหมุนได้ทันเวลา โดยไม่ต้องเสี่ยงกับการกู้เงินนอกระบบที่ดอกเบี้ยโหดและเสี่ยงต่อปัญหาทางกฎหมาย

---

ทำความรู้จัก “การสินเชื่อถูกกฎหมาย”

สินเชื่อถูกกฎหมาย คือ การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษัทไฟแนนซ์ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่จดทะเบียนอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการชำระเงิน และระยะเวลาอย่างชัดเจน โปร่งใส และตรวจสอบได้ ผู้ที่ต่องการขอสินเชื่อถูกกฎหมายจึงสามารถมั่นใจได้ว่า จะไม่ถูกเอาเปรียบหรือถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินจริงเหมือนกับการกู้เงินนอกระบบ

---

แนะนำ 5 สินเชื่อถูกกฎหมายยอดนิยม มีอะไรบ้าง?

สำหรับพนักงานประจำ แม้จะมีรายได้แน่นอนทุกเดือน แต่บางครั้งเหตุการณ์ไม่คาดฝันก็อาจทำให้ต้องใช้เงินด่วน ซึ่งสินเชื่อถูกกฎหมายถือเป็นตัวช่วยที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือที่สุด เพราะมีการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทย โดยประเภทของสินเชื่อถูกกฎหมายที่ได้รับความนิยมกัน ดังนี้

สินเชื่อบัตรกดเงินสด

สินเชื่อบัตรกดเงินสดเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความนิยม เพราะสมัครง่าย อนุมัติไว และสะดวกต่อการใช้งาน ซึ่งผู้กู้สามารถนำบัตรไปกดเงินสดจากตู้ ATM ได้ทุกที่ ทุกเวลา ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ข้อดีของสินเชื่อถูกกฎหมายประเภทนี้คือการคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่กดใช้จริง นอกจากนี้ ปัจจุบันบัตรกดเงินสดบางเจ้ายังสามารถผ่อนสินค้า 0% ที่เข้าร่วมรายการได้ ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินพร้อมใช้แบบยืดหยุ่น

สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อเงินด่วนถูกกฎหมายรถแลกเงิน คือการนำรถยนต์ที่ปลอดภาระหรือใกล้ผ่อนหมด มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยที่ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ผู้ให้บริการจะประเมินมูลค่ารถและอนุมัติวงเงินตามสภาพและปีของรถ ซึ่งมักจะได้วงเงินสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เหมาะสำหรับคนที่มีรถแต่ต้องการเงินก้อนในช่วงสั้น ๆ

สินเชื่อบัตรเครดิต

แม้บัตรเครดิตจะถูกมองว่าเป็นเครื่องมือใช้จ่ายมากกว่าสินเชื่อถูกกฎหมาย แต่ในความเป็นจริงแล้ว มันก็คือการขอ “เครดิต” ล่วงหน้าจากธนาคาร โดยให้วงเงินตามรายได้ของผู้สมัคร ซึ่งสามารถนำไปใช้ซื้อสินค้า บริการ หรือเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ ผู้ใช้บัตรสามารถเลือกชำระเต็มจำนวน หรือผ่อนจ่ายขั้นต่ำในแต่ละเดือน ซึ่งหากจัดการได้ดี ก็สามารถช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินในช่วงสิ้นเดือนได้อย่างดีเยี่ยม 

สินเชื่อออนไลน์ 

สินเชื่อออนไลน์ หรือ Digital Lending เป็นรูปแบบใหม่ของการขอสินเชื่อที่เติบโตเร็วมากในยุคดิจิทัล เพราะช่วยให้ผู้กู้สามารถสมัคร ขออนุมัติ และรับเงินได้แบบครบจบในแอปเดียว โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาหรือใช้เอกสารจำนวนมาก เหมาะอย่างยิ่งสำหรับพนักงานประจำที่มีบัญชีเงินเดือนสม่ำเสมอ หรือคนรุ่นใหม่ที่ไม่อยากยุ่งยากกับการขอสินเชื่อถูกกฎหมายแบบเดิม

สินเชื่อเงินก้อน

สินเชื่อเงินก้อนคือการขอเงินกู้จำนวนหนึ่งจากธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินที่ถูกกฎหมาย โดยจะได้รับเงินก้อนเต็มจำนวนทันทีหลังได้รับการอนุมัติ และผู้กู้ต้องชำระคืนแบบงวดรายเดือนตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ มักใช้ในกรณีที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมากในครั้งเดียว หรือผู้ที่ต้องการเงินด่วนเช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าแต่งงาน ค่าเทอม หรือการรวมหนี้สินอื่น ๆ ให้อยู่ในบัญชีเดียวเพื่อบริหารจัดการง่ายขึ้น

---

ข้อดีของการสินเชื่อถูกกฎหมาย มีอะไรบ้าง?

การขอสินเชื่อถูกกฎหมายสามารถเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้ผ่านพ้นช่วงวิกฤต หรือแม้แต่ต่อยอดโอกาสดี ๆ ได้อย่างมั่นใจ ซึ่งสินเชื่อถูกกฎหมายยังมีข้อดีอื่น ๆ ที่คุณอาจจะยังไม่รู้ ได้แก่

• ปลอดภัยและเชื่อถือได้ : อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย มั่นใจว่าไม่มีการเอาเปรียบหรือเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินจริง
• มีเงื่อนไขชัดเจน : รายละเอียดของดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ โปร่งใส ตรวจสอบได้
• ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน : เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้ถูกกฎหมาย หรือเงินด่วนเพื่อใช้จ่ายในยามจำเป็น
• มีหลายประเภทให้เลือกตามความเหมาะสม : ไม่ว่าจะเป็นบัตรกดเงินสด บัตรเครดิต สินเชื่อเงินก้อน หรือสินเชื่อรถแลกเงิน
• ช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดี : หากมีวินัยในการชำระหนี้ตรงเวลา จะส่งผลดีต่อเครดิตบูโร และเพิ่มโอกาสในการกู้ครั้งต่อไป

---

ข้อแนะนำในการเลือกสถาบันการเงินกู้สินเชื่อถูกกฎหมาย

ก่อนตัดสินใจหาแหล่งสินเชื่อเงินกู้ที่ปลอดภัย การเลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือถือเป็นสิ่งสำคัญ เพราะนอกจากจะช่วยให้ได้เงื่อนไขที่เหมาะสมแล้ว ยังลดความเสี่ยงจากการถูกหลอกหรือเจอกับดอกเบี้ยโหดอีกด้วย ซึ่งข้อแนะนำต่อไปนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจหาแหล่งสินเชื่อถูกกฎหมายได้ดียิ่งขึ้น

• ตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายว่าจดทะเบียนถูกต้องหรือไม่ : เลือกสถาบันที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรืออยู่ในรายชื่อผู้ให้บริการทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย
• ดูรีวิวและชื่อเสียงของผู้ให้บริการ : ศึกษาประสบการณ์ของผู้ใช้งานคนอื่น เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือและบริการหลังการขายของสินเชื่อถูกกฎหมายนั้น ๆ 
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย : เลือกผู้ให้บริการที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและไม่สูงเกินไปเมื่อเทียบกับตลาด
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมแฝง : อ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วน และตรวจสอบว่ามีค่าใช้จ่ายแอบแฝงหรือไม่ เช่น ค่าดำเนินการ ค่าปรับล่าช้า
• เลือกที่มีการผ่อนชำระยืดหยุ่น : พิจารณารูปแบบการผ่อน เช่น ผ่อนขั้นต่ำ ดอกเบี้ยคงที่ หรือเปลี่ยนแปลงตามยอดคงค้าง

---

สินเชื่อถูกกฎหมาย ทางออกของผู้ที่ต้องการเงินก้อนยามฉุกเฉิน

สินเชื่อถูกกฎหมายเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนแบบเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่าง ๆ ด้วยการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้มั่นใจได้ในเรื่องความโปร่งใส อัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน และมีตัวเลือกหลากหลายให้เลือกตามความเหมาะสม ถือเป็นตัวช่วยที่ดีในการเสริมสภาพคล่อง โดยไม่ต้องเสี่ยงกับการหาเงินกู้นอกระบบที่อาจสร้างปัญหาตามมาในระยะยาว