สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร? วิธีการขอสินเชื่อต้องทำอย่างไรบ้าง

สินเชื่อรถแลกเงิน คือการใช้รถยนต์เป็นหลักประกันในการกู้เงิน รถแลกเงินไม่โอนเล่ม เป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ต้องการเงินยามฉุกเฉิน ควรเปรียบเทียบข้อเสนอก่อนใช้บริการ

ในชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน หลายครั้งที่เราอาจต้องเผชิญกับสถานการณ์ให้ต้องใช้เงินก้อนแบบไม่คาดคิด ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลในกรณีที่ป่วยแบบไม่ทันตั้งตัว ค่าซ่อมแซมบ้านอาจเสียหายจากภัยธรรมชาติ หรือแม้แต่โอกาสทางธุรกิจต้องคว้าไว้ทันที ในช่วงเวลาเช่นนี้ "รถแลกเงิน" เป็นทางออกสำหรับผู้มีรถยนต์เป็นของตนเอง โดยการนำรถมาเป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อ แต่ยังใช้รถได้ตามปกติและได้รับเงินก้อนใหญ่มาใช้จ่ายตามความต้องการ

บทความนี้นำเสนอเกี่ยวกับรถแลกเงิน คืออะไร อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อรถแลกเงินสูงไหม หรือรถแลกเงิน ข้อดี ข้อเสียอย่างไรบ้าง รวมทั้งเคล็ดลับการเลือกรถแลกเงินที่ไหนดี เพื่อช่วยในการตัดสินใจให้เหมาะสมกับความต้องการของตนเอง

ทำความรู้จักสินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร?

รถแลกเงิน คือ สินเชื่อถูกกฎหมายที่เปิดโอกาสให้คุณสามารถนำรถยนต์ปลอดภาระหนี้ มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อใช้กู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินต่าง ๆ โดยผู้กู้ยังสามารถใช้รถยนต์ได้ตามปกติ สินเชื่อรถยนต์ประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ต้องการเงินก้อนใหญ่ เพื่อใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินหรือเพื่อนำไปใช้จ่ายตามความต้องการ โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ

1. สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม

การขอสินเชื่อแบบโอนเล่ม หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คือการที่ผู้ขอสินเชื่อ จะต้องโอนกรรมสิทธิ์ของเล่มทะเบียนรถให้กับทางสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อให้ เพื่อเป็นหลักประกันในการค้ำเงินกู้ เมื่อทำการผ่อนจ่ายครบตามสัญญาที่ได้ตกลงกันไว้ ทางผู้ขอสินเชื่อจะได้รับกรรมสิทธิ์ของเล่มทะเบียนรถคืน สินเชื่อแบบนี้จะได้รับวงเงินอนุมัติสูงกว่า และมีดอกเบี้ย สินเชื่อรถแลกเงินต่ำกว่าแบบไม่โอนเล่ม

2. สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม

การขอรถแลกเงินไม่โอนเล่ม ผู้ขอสินเชื่อยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในเล่มทะเบียนรถ และใช้รถของตนเองได้ตามปกติ โดยทางสถาบันการเงินจะทำการพิจารณาจากเล่มทะเบียนรถ เพื่อใช้ในการค้ำประกันเงินกู้ สินเชื่อรถแลกเงินแบบนี้อาจจะได้รับวงเงินต่ำกว่า และมีดอกเบี้ยสูงกว่าแบบโอนเล่ม

สินเชื่อรถแลกเงิน ต่างจากการรีไฟแนนซ์รถยนต์ยังไง?

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อรถยนตใหม่ เพื่อนำมาปิดยอดสินเชื่อรถยนต์เดิม โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อลดภาระค่างวดต่อเดือน หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้ยาวนานขึ้น ช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารสภาพคล่องทางการเงินได้ง่ายขึ้น เหมาะสำหรับผู้ต้องการปรับโครงสร้างหนี้ หรือต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

แต่ในกรณีที่รถยนต์ยังผ่อนไม่หมด การรีไฟแนนซ์รถยนต์จะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า แต่หากรถยนต์ปลอดภาระหรือผ่อนหมดแล้ว สินเชื่อรถแลกเงินจะเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์มากกว่า เนื่องจากสินเชื่อรถแลกเงินวงเงินสูงกว่า และผู้กู้ยังสามารถใช้รถยนต์ได้ตามปกติ

ใครบ้างที่เหมาะจะขอสินเชื่อรถแลกเงิน?

สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะสำหรับบุคคลในหลากหลายสถานการณ์ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วน แต่ไม่อยากเสียรถไป กลุ่มคนที่เหมาะใช้รถแลกเงิน มีดังนี้:

• ผู้ต้องการเงินด่วน: เมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด รถแลกเงินสามารถช่วยให้เข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว
• เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก: ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อขยายธุรกิจ หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงิน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นทางเลือกที่ช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น
• ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์หนี้: หากมีหนี้สินหลายรายการ การรวมหนี้มาไว้ในสินเชื่อรถแลกเงิน ช่วยให้จัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น และลดภาระดอกเบี้ย
• ผู้มีรถยนต์ปลอดภาระ: ผู้ที่เป็นเจ้าของรถยนต์ผ่อนหมดแล้ว หรือมีรถยนต์ไม่ติดภาระหนี้ สามารถนำรถมาเป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อได้
• ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี: บางสถาบันการเงินอาจพิจารณาอนุมัติรถแลกเงิน แม้ว่าผู้ขอจะมีประวัติเครดิตไม่ดี เนื่องจากมีรถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• ผู้ต้องการเงินทุนเพื่อการลงทุน: ผู้ต้องการเงินทุน เพื่อการลงทุนต่าง ๆ เช่น การลงทุนในธุรกิจ หรือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

หาสินเชื่อรถแลกเงิน เลือกกู้เจ้าไหนดี?

เปรียบเทียบดอกเบี้ยของหลาย ๆ สถาบันทางการเงิน

ดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องจ่ายคืนในแต่ละเดือน ดังนั้นควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงินของแต่ละสถาบันการเงิน โดยบางแห่งคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ขณะที่บางแห่งอาจใช้ดอกเบี้ยแบบคงที่ การเลือกรถแลกเงินดอกเบี้ยต่ำ จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาว

สินเชื่อโอนเล่มหรือไม่โอนเล่ม เลือกให้ดี

สินเชื่อรถแลกเงินมีทั้งแบบโอนเล่มทะเบียนและไม่โอนเล่ม มีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกัน หากเลือกแบบโอนเล่ม สถาบันการเงินจะถือกรรมสิทธิ์รถยนต์ไว้จนกว่าจะชำระหนี้ครบ จะได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ ส่วนรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม ผู้กู้ยังคงถือกรรมสิทธิ์รถอยู่ แต่ได้รับวงเงินน้อยกว่า ทั้งยังมีอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อรถแลกเงินสูงกว่าอีกด้วย ดังนั้นควรเลือกให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง

พิจารณาเลือกสินเชื่อจากระยะเวลาผ่อนชำระ

ระยะเวลาผ่อนชำระเป็นอีกปัจจัยต้องคำนึงถึง เพราะมีผลต่อจำนวนเงินต้องจ่ายในแต่ละเดือน หากเลือกรถแลกเงินผ่อนสั้น ดอกเบี้ยโดยรวมอาจต่ำกว่า แต่ต้องจ่ายเงินต้นสูงในแต่ละงวด ในทางกลับกัน หากสินเชื่อรถแลกเงินเลือกผ่อนยาว ค่างวดต่อเดือนจะต่ำลง แต่ภาระดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น ดังนั้น ควรเลือกสินเชื่อรถยนตเงื่อนไขการผ่อนที่สมดุลกับความสามารถชำระหนี้ของตนเอง

เน้นสินเชื่อที่สมัครง่าย สมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้

การเลือกสินเชื่อรถแลกเงิน มีขั้นตอนการสมัครง่าย รองรับการสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ โดยปัจจุบันหลายสถาบันการเงินมีระบบสมัครรถแลกเงินผ่านเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชัน เช่น พี่เบิ้ม รถแลกเงิน ทำให้สามารถส่งเอกสาร ตรวจสอบคุณสมบัติ และรอผลอนุมัติได้รวดเร็วขึ้น ลดความยุ่งยากในการเดินทางไปยังสาขา ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน รวมถึงไม่สะดวกในการเดินทาง

เลือกเจ้าที่ให้วงเงินพอดีกับที่ต้องการ

การเลือกรถแลกเงินที่ให้วงเงินตรงกับความต้องการ เพราะหากขอกู้มากเกินไป อาจกลายเป็นภาระหนี้ที่หนักเกินความจำเป็น แต่ถ้ากู้ได้น้อยเกินไปอาจไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายตามต้องการ ดังนั้น ควรพิจารณาวงเงินกู้ที่พอเหมาะและเปรียบเทียบสินเชื่อรถแลกเงินแต่ละสถาบันว่ามีเงื่อนไขการให้สินเชื่อตอบโจทย์หรือไม่ เพื่อให้ได้ข้อเสนอดีที่สุดและไม่สร้างภาระทางการเงินเกินควร

ความสำคัญของรถแลกเงิน

รถแลกเงิน เป็นหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ต้องการเงินด่วน โดยใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน จุดเด่นของสินเชื่อนี้อยู่ที่ความรวดเร็วในการดำเนินการ ช่วยแก้ไขปัญหาทางการเงินเร่งด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ สินเชื่อรถแลกเงินนับเป็นอีกช่องทางการเงินที่มีความยืดหยุ่น ตอบโจทย์ความต้องการในสถานการณ์ฉุกเฉินได้เป็นอย่างดี