เงินฝากประจำคืออะไร ต่างจากการฝากเงินแบบอื่นยังไงบ้าง?

สรุปแล้วการเปิดบัญชีเงินฝากประจำคืออะไรกันแน่? มีความแตกต่างกับการเปิดบัญชีแบบออมทรัพย์หรือบัญชีกระแสรายวันและแบบอื่น ๆ หรือไม่ อย่างไรบ้าง?

ปัจจุบันการออมเงินกลายเป็นหนึ่งในหัวข้อที่ได้รับความสนใจมากขึ้น ซึ่งเงินฝากประจำ คือตัวเลือกยอดนิยมสำหรับคนในยุคนี้ เนื่องจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่เกิดจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น การเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีราคาสินค้าที่เพิ่มสูงขึ้น สถานการณ์โลกที่ส่งผลกระทบต่อรายได้และค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทำให้คนจำนวนมากเริ่มเห็นถึงความสำคัญของการจัดการเงินให้มีประสิทธิภาพ เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยหนึ่งในวิธีการออมเงินที่ได้รับความนิยมคือ เงินฝากประจำซึ่งช่วยให้ผู้ฝากสามารถได้รับดอกเบี้ยที่แน่นอนและสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป 

การออมเงินไม่เพียงแต่ช่วยลดความกังวลเกี่ยวกับเหตุการณ์ฉุกเฉิน แต่ยังเป็นวิธีที่ช่วยให้เราเตรียมพร้อมสำหรับเป้าหมายในอนาคตหรือแม้กระทั่งการเกษียณ ซึ่งช่วยสร้างวินัยในการออมเงินอย่างต่อเนื่องและวางแผนการเงินในระยะยาว

---

เงินฝากประจำคืออะไร แบ่งเป็นกี่รูปแบบ?

เงินฝากประจำ คือ การฝากเงินในบัญชีธนาคารที่มีการกำหนดระยะเวลาในการฝากอย่างชัดเจน เช่น 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน หรือมากกว่านั้น โดยผู้ฝากจะต้องเก็บเงินในบัญชีตามระยะเวลาที่กำหนดและธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้สูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป แล้วเงินฝากประจำแบ่งเป็นกี่รูปแบบ? เงินฝากประจำสามารถแบ่งออกเป็นหลายรูปแบบ ตามลักษณะความต้องการของผู้ฝากเงิน ดังนี้

• บัญชีเงินฝากประจำ แบบทั่วไป (General Fixed Deposit) 

บัญชีเงินฝากประจำแบบทั่วไป คือ รูปแบบที่ผู้ฝากต้องฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน หรือ 24 เดือน โดยผู้ฝากสามารถเลือกวงเงินขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด ได้รับดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดระยะเวลาฝาก ส่วนคำถามที่ว่าฝากประจำถอนได้ไหม? คือ ถอนได้แต่ผู้ฝากจะต้องยอมรับเงื่อนไขที่อาจเสียสิทธิ์ดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกำหนด หรือได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

• บัญชีเงินฝากประจำ แบบปลอดภาษี (Tax Free Monthly Deposit)

บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี คือ ทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระภาษี โดยผู้ฝากต้องฝากเงินในจำนวนเท่ากันทุกเดือน เป็นระยะเวลา 24 เดือน หรือ 36 เดือน ดอกเบี้ยที่ได้รับจะได้รับการยกเว้นภาษีแล้วส่วนของเงินฝากประจำปลอดภาษีถอนได้ไหม? คือจะไม่สามารถถอนเงินก่อนกำหนดได้หากถอนเงินก่อนครบกำหนดอาจเสียสิทธิ์ปลอดภาษีและดอกเบี้ยทั้งหมด 

---

บัญชีเงินฝากมีทั้งหมดกี่ประเภท ต่างจากเงินฝากประจำยังไง?

นอกจากบัญชีเงินฝากประจำแล้ว ยังมีบัญชีเงินฝากประเภทอื่นอีกที่เหมาะกับการใช้งานที่แตกต่างกันออกไป เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน และบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ ซึ่งแต่ละประเภทที่แตกต่างจากเงินฝากประจำ คือ ดอกเบี้ย หรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่ควรรู้เพื่อให้เข้าใจว่าจะเก็บเงินแบบไหนดีที่สุด

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

แน่นอนว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นบัญชีที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เพราะช่วยให้สามารถฝากและถอนเงินได้ตามความต้องการโดยได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินฝากประจำ 

ข้อควรรู้เกี่ยวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สามารถเปิดบัญชีได้ง่ายโดยใช้เอกสารพื้นฐานสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลา ผ่านตู้ ATM หรือแอปพลิเคชันของธนาคาร เหมาะสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและเป็นบัญชีหลักที่ใช้ทำธุรกรรมการเงิน เพราะบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สามารถฝากเท่าไหร่ก็ได้ ในขณะที่เงินฝากประจำมีขั้นต่ำ

บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน

บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน จะเป็นบัญชีเงินฝากที่ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางธุรกิจ โดยสามารถใช้ "เช็ค" ในการเบิกจ่ายเงินได้ และมีข้อควรรู้เกี่ยวกับบัญชีนี้เพราะว่าเงินฝาก คือ เงินที่สามารถใช้เช็คในการชำระเงินและทำธุรกรรมได้ไม่ได้รับดอกเบี้ย หรือได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากแต่จำเป็นต้องมีเงินในบัญชีเพียงพอก่อนสั่งจ่ายเช็คด้วย ถ้าเงินไม่พอเช็คจะเช็คเด้ง และอาจมีค่าปรับ 

โดยบัญชีนี้เหมาะสำหรับนักธุรกิจ บริษัท หรือร้านค้าที่ต้องมีการชำระเงินเป็นประจำสามารถใช้เช็คเบิกจ่ายเงิน ขณะที่เงินฝากประจำไม่สามารถทำธุรกรรมแบบนี้ได้ ใช้เพื่อการทำธุรกิจมากกว่าการออมเงิน

บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ

บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศเป็นบัญชีที่ให้ผู้ฝากสามารถฝากเงินในสกุลเงินต่างประเทศ เงินฝากประจำของบัญชีนี้คือ บัญชีเงินฝากที่มีการกำหนดระยะเวลาในการฝากที่แน่นอน และให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากประเภทอื่นใช้สำหรับผู้ที่มีรายได้หรือทำธุรกิจเกี่ยวข้องกับเงินต่างประเทศ 

และอาจมีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน หรือค่าธรรมเนียมการถอนเงินข้อแตกต่างจากเงินฝากประจำ คือ *ใช้เก็บเงินสกุลต่างประเทศ แต่เงินฝากประจำจะใช้การฝากเงินในสกุลเงินท้องถิ่นที่กำหนดระยะเวลาแน่นอน และมีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันรวมถึงต้องระวังเรื่องความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนด้วย

---

ข้อควรรู้ก่อนเริ่มเปิดบัญชีเงินฝากประจำ

ข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชีฝากประจำ คือ การเปิดบัญชีเงินฝากประจำเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะกลางถึงระยะยาว และต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน แต่ก่อนที่จะเปิดบัญชีควรพิจารณาปัจจัยข้อมูลต่าง ๆ ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยของเงินฝากประจำ เพราะเงินฝากประจำให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ โดยอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระยะเวลาฝากยิ่งฝากนาน อัตราดอกเบี้ยยิ่งสูง ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารก่อนตัดสินใจเปิดบัญชีด้วย
• ส่วนเงื่อนไขการถอนเงินก่อนกำหนด เงินฝากประจำเหมาะกับใคร? แน่นอนว่าเหมาะสำหรับผู้ที่สามารถเก็บเงินไว้ได้โดยไม่จำเป็นต้องถอนออกก่อนครบกำหนด เพราะถ้าถอนก่อนจะไม่ได้รับดอกเบี้ยเต็มจำนวน ควรศึกษาข้อกำหนดของแต่ละธนาคารเกี่ยวกับค่าปรับไว้ด้วย
• ดอกเบี้ยที่ได้รับจาก เงินฝากประจำจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% เว้นแต่เป็น บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี ซึ่งมีเงื่อนไขการฝากที่แน่นอน นอกจากนี้ยังต้องพิจารณาว่าฝากประจำขั้นต่ำกี่บาท เพื่อให้การออมเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่ามากที่สุด

---

สรุปข้อมูลของเงินฝากประจำที่ควรรู้

แน่นอนว่าเงินฝากประจำ คือ อีกหนึ่งทางเลือกในการออมเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ โดยผู้ฝากต้องเก็บเงินไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน หรือมากกว่านั้น ซึ่งช่วยสร้างวินัยทางการเงินและเพิ่มผลตอบแทนที่แน่นอน

นับว่าบัญชีฝากประจำ คือ บัญชีที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะกลางถึงยาว และไม่จำเป็นต้องใช้เงินนั้นในช่วงเวลาสั้น ๆ แต่ก่อนจะเปิดบัญชีเงินฝากประจำธนาคารไหนดี ควรพิจารณาเงื่อนไขเกี่ยวกับการถอนเงินก่อนครบกำหนด อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขภาษี เพื่อให้การออมเงินเป็นไปอย่างคุ้มค่าที่สุด