ผ่อนคอนโดในงบจำกัด เทคนิคการเก็บเงินสำหรับคนที่มีงบน้อย

ผ่อนคอนโด การผ่อน ดาวน์ คอนโดเป็นทางเลือกหนึ่งของคนที่พักอยู่อาศัยในเมืองใหญ่ ซึ่งคอนโดแต่ละที่ก็มีพื้นที่ ขนาด และราคาที่แตกต่างกันออกไป เราจึงควรวางแผนให้ดี

การมีคอนโดที่สามารถเดินทางสะดวก อยู่ใกล้กับที่ทำงาน คงจะเป็นตัวเลือกแรกๆ ที่ชาวออฟฟิศหลายคนกำลังมองหา ซึ่งส่วนใหญ่ก็มักจะเลือกผ่อนคอนโดที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกต่างๆ เพราะการทำงานมาเหนื่อยๆ บางครั้งการกลับมาห้องก็อยากพักผ่อน แล้วเราควรเลือกผ่อนคอนโด เดือนละเท่าไหร่ การผ่อนคอนโดไม่ได้ขึ้นอยู่กับแค่สิ่งอำนวยความสะดวก ใกล้สถานที่สำคัญ ใกล้ที่ทำงาน แต่ควรจะต้องดูฐานเงินเดือนก่อน เพราะหากนำเงินไปทุ่มกับการผ่อนคอนโด จะทำให้กระทบกับค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆ เช่น ค่าเดินทาง ค่าอาหารแต่ละมื้อ เงินเก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน ดังนั้นเราควรมองหาคอนโดผ่อนถูก ที่เหมาะสมและปลอดภัย วันนี้มีเทคนิคการเลือกผ่อนดาวน์คอนโดที่เหมาะกับกลุ่มคนทำงานมาฝาก 

เทคนิคการเก็บเงินผ่อนคอนโด

1. กำหนดเป้าหมายในการเก็บเงิน การวางแผนในการผ่อนคอนโดอย่างแรกที่จะต้องทำเลยคือการวางเป้าหมายที่ชัดเจน และต้องแบ่งเก็บเงินจากเงินเดือนแต่ละเดือนให้เหมาะสม ไม่เดือดร้อนตัวเอง เช่น เก็บเงินผ่อนคอนโดเดือนละ 3000 
2. ฝึกประหยัดอดออมเป็นประจำ การประหยัดค่าใช้จ่ายจะทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายในการเก็บเงินผ่อนคอนโดได้ โดยใชจ่ายให้น้อยลง เก็บเงินมากขึ้น
3. สร้างวินัยให้กับตัวเอง การเก็บเงินผ่อนคอนโดจะต้องอาศัยความสม่ำเสมอ รู้จักและประเมินตัวเองได้ว่าแต่ละเดือนสามารถใช้จ่ายได้เท่าไหร่ โดยสิ่งเหล่านี้สามารถทำได้ เช่น การทำตารางเก็บเงินผ่อนคอนโด การหยอดกระปุก การแบ่งใช้จ่ายเงินเป็นส่วนๆ 
4. อดทน อดกลั้น ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป ในการเก็บเงินผ่อนคอนโด หากเราสามารถลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นแต่ละเดือนออกไปได้ จะทำให้เราสามารถเก็บเงินในการผ่อนคอนโดได้มากขึ้น โดยสามารถคำนวณการผ่อนคอนโดคร่าวๆ เพื่อให้รู้ว่าควรลดค่าใช้จ่ายอะไรออกไปได้บ้าง
5. การหารายได้เสริม หากเราต้องการอยู่คอนโดแต่มีราคาสูงที่เกินกำลัง ควรจะต้องมองหางานเสริม หรือช่องทางการสร้างรายได้ เพื่อให้เพียงพอต่อการผ่อนคอนโดแต่ละเดือน 

การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนผ่อนคอนโด

เชื่อว่าใครหลายๆคน คงอยากจะมีคอนโดเป็นของตัวเอง การเลือกที่จะผ่อนคอนโดเพื่อให้สะดวกในการเดินทาง ต้องการสิ่งอำนวยความสะดวกต่างๆ แล้วเราผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ดี วันนี้มีคำตอบ

1. หาข้อมูลคอนโดวางแผนก่อนการตัดสินใจ

ที่อยู่อาศัยแบบคอนโดมิเนียมนั้นได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน อาจจะเพราะสามารถตอบสนองความต้องการในการใช้ชีวิตของคนรุ่นใหม่ เช่น การเดินทางสะดวกสบาย การดูแลรักษาที่ไม่ยุ่งยาก พื้นที่ขนาดห้องที่มีให้เลือกหลายขนาด มีสิ่งอำนวยความสะดวกอย่างครบครัน หากต้องการจะซื้อหรือผ่อนคอนโดสักห้องนั้น ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะราคาคอนโดในยุคนี้ถือว่ามีราคาค่อนข้างสูงพอๆกับราคาบ้าน ซึ่งบางพื้นที่ก็มีราคาแพง มาก ทั้งๆ ที่ขนาดพื้นที่ใช้สอยน้อยกว่าบ้าน หากต้องการเลือกซื้อหรือผ่อนดาวน์คอนโด จึงต้องคิดให้รอบคอบให้ดีก่อนตัดสินใจ เพราะในการผ่อนคอนโดก่อนอื่นเราจะต้องรู้ถึงรายรับและรายจ่ายแต่ละเดือนของเราก่อน เพื่อวางแผนในการผ่อนคอนโดให้เหมาะสม จากนั้นจึงเลือกสถานที่คอนโดที่ต้องการ โดยอาจจะดูจากสถานที่ หรือส่วนกลาง สิ่งอำนวยความสะดวกต่างๆ เช่น ใกล้ที่ทำงาน ใกล้สิ่งอำนวยห้างสรรพสินค้า ตลาด มีส่วนกลางที่พร้อมให้บริการ เช่น สปา สระว่ายน้ำ ที่จอดรถ ฟิตเนส หรือหากต้องการผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท แต่รายได้กับค่าใช้จ่ายไม่สมดุลกัน อาจจะต้องปรึกษาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อธนาคารในการกู้เพื่อเช่าซื้อคอนโด ดังนั้นเราจึงต้องวางแผนและเลือกคอนโดที่สามารถผ่อนไหวจะดีกว่า

2. เคลียร์หนี้ของตัวเองและเช็คประวัติก่อนการยื่นกู้

การซื้อหรือผ่อนคอนโดเพื่ออยู่อาศัย โดยถ้าซื้อหรือเช่าเพื่อใช้ในการพักอาศัย เราก็ต้องคำนึงถึงประโยชน์และความต้องการในระยะยาวเป็นหลัก เพราะหากเราเลือกคอนโดโดยการเช่าหรือกู้ ผ่อนคอนโดแล้ว จะเป็นการสร้างภาระให้ตัวเองในระยะยาว ดังนั้นการมองถึงความสำคัญในระยะยาวจึงจะทำให้การเลือกคอนโดสามารถส่งเสริมคุณภาพชีวิตในอนาคต ซึ่งแน่นอนว่าก่อนการตัดสินใจเช่าหรือผ่อนดาวน์คอนโดจะต้องเคลียร์หนี้เก่าให้แล้วเสร็จให้หมดก่อน และเมื่อเช็คประวัติแล้วไม่ติดค้าชำระหนี้ หรือติดเครดิตบูโรจึงจะสามารถทำการกู้สินเชื่อคอนโดของธนาคารได้ โดยธนาคารจะมีหลักเกณฑ์ต่างๆ ในการปล่อยกู้สินเชื่อผ่อนคอนโดที่ค่อนข้างจะเข้มงวด เพราะหลังจากการปล่อยกู้จะมีการผิดนัดชำระการผ่อนคอนโด ดังนั้นธนาคารจะเช็คประวัติและคุณสมบัติของคุณก่อนการปล่อยกู้ หากไม่มีปัญหาเหล่านี้จึงสามารถยื่นกู้สินเชื่อคอนโดผ่อนตรงกับทางธนาคารได้

3. คำนวณการผ่อนแต่ละเดือนและประเมินกำลังตัวเองในการผ่อนคอนโด

ในการคำนวณราคาการผ่อนคอนโดนั้น จะต้องคำนึงถึงราคาการผ่อนคอนโดเราสามารถจ่ายไหว เพราะหากเลือกผ่อนคอนโดที่มีราคาสูงเกินความสามารถในการผ่อน จะทำให้ไม่สามารถผ่อนในระยะยาวได้ ทำให้ต้องลำบากและกระทบกับการใช้ชีวิตชีวิตประจำวัน โดยแนวทางการเลือกผ่อนดาวน์คอนโดจะต้องไม่แพงเกินไปโดยคำนึงถึงรายได้ และรายจ่ายแต่ละเดือน รวมไปถึงภาระหนี้สินอื่นๆ แต่หากไม่มีหนี้สินก็ต้องดูว่าค่าผ่อนคอนโดต่อเดือนนั้น จะต้องจ่ายไม่ควรถึง 40% ของเงินเดือน ซึ่งเราจะต้องสำรวจและเทียบราคาจากคอนโดพื้นที่ใกล้เคียงเพื่อได้ราคาที่เหมาะสมกับเรามากที่สุด และอีกอย่างที่ควรจะพิจารณาคือ ทำเลที่ตั้งในพื้นที่นั้นมีอนาคตที่ราคาจะสูงขึ้นหรือไหม เพราะหากต้องการขายจะได้กำไรที่สูง และเป็นการขยายการลงทุนในระยะยาว โดยทางธนาคารจะมีผู้เชี่ยวชาญในการคิดคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้านโดยดูจากฐานเงินเดือนเป็นหลัก รวมถึงภาระหนี้ โดยจะระบุอัตราความสามารถในการผ่อนคอนโดแต่ละเดือน และสรุปวงเงินในการกู้สินเชื่อผ่อนคอนโดตามกำลังสูงสุด ซึ่งการประเมินอัตราสินเชื่อผ่อนคอนโดจะช่วยทำให้เราสามารถบริหารค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน ทำให้มีอัตรากำลังในการส่งไหวในแต่ละเดือน

4. หาความรู้เรื่องสูตรคำนวณอัตรการผ่อนคอนโดแต่ละเดือน

หากต้องการกู้สินเชื่อผ่อนคอนโด ควรจะต้องศึกษาหาข้อมูลสูตรการคิดอัตราผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ ที่เหมาะสมกับเราดี เพื่อที่จะไม่ถูกเอารัดเอาเปรียบ และแบกภาระดอกเบี้ยที่สูงเกินไป โดยสูตรการคำนวณสินเชื่อใช้สูตรการคำนวณคือ

วงเงินคอนโดสูงสุด = (ภาระหนี้คอนโด 40%*ของเงินเดือน - ภาระหนี้ทั้งหมด/5,000) * 1,000,000

ดังนั้นหากต้องการผ่อนคอนโดเดือนละ 5000

นาย A จะต้องมีเงินเดือน 18,000 บาท และไม่มีหนี้อื่นๆ จึงจะได้วงเงินสินเชื่อผ่อนคอนโดสูงสุด 1,440,000 บาท โดยคำนวณดังนี้ [(18,000*40%-0)/5,000] * 1,000,000 = 1,440,000 บาท

แต่ถ้านาย A จ่ายหนี้บัตรเครดิตเดือนละ 4,000 บาท วงเงินคอนโดจะเหลือเพียง 640,000 บาทโดยคำนวณดังนี้ [(18,000*40%-4,000)/5,000] * 1,000,000 = 640,000 บาท

5. เก็บเงินสำรองไว้สำหรับฉุกเฉิน

การตัดสินใจเลือกผ่อนคอนโด เป็นการผ่อนจ่ายทรัพย์สินในระยะยาว เราจึงควรที่จะมีเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เพราะการมีภาระหนี้สินจะทำให้เรามีความทุกข์ ดังนั้น จึงควรศึกษาหาข้อมูลก่อนตัดสินใจผ่อนคอนโด หากเราไม่กู้สินเชื่อผ่านธนาคาร เราสามารถผ่อนจ่ายคอนโดโดยตรงกับเจ้าของได้ การวางแผนเงินไว้สำหรับใช้จ่ายในอนาคตเป็นสิ่งที่สำคัญเป็นอย่างมาก เพราะหากไม่มีความพร้อมในการรับมือกับการเปลี่ยนแปลง หรือเหตุการณ์ในอนาคต อาจจะทำให้เราไม่สามารถแบกรับภาระหนี้ก้อนโตได้ การเก็บเงินไว้ใช้ในยามฉุกเฉินก็เป็นสิ่งที่จำเป็น เพราะหากเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับชีวิตเราก็จะมีเงินในการสำรองจ่ายได้

สรุป การผ่อนคอนโดอย่างไรให้ได้ผลดี

การผ่อนคอนโดมีรายละเอียดก่อนการตัดสินใจเยอะมาก เพราะจะต้องคำนึงถึงประโยชน์ในระยะยาว และเลือกพื้นที่ให้เหมาะสม รวมไปถึงการเลือกผ่อนดาวน์คอนโดตามกำลัง เพราะการกู้สินเชื่อผ่อนคอนโดถือว่าเป็นหนี้ในระยะยาว ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจควรคิดอย่ารอบคอบ เพื่อไม่ให้กระทบกับสถานะการเงินในอนาคต ซึ่งในปัจจุบันก่อนการกู้สินเชื่อ ธนาคารจะต้องคำนวณวงเงินสินเชื่อผ่อนคอนโดและเช็คประวัติเครดิตบูโร รวมไปถึงความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ก่อนการอนุมัติวงเงิน เพราะอย่าลืมว่านอกจากการผ่อนคอนโดแล้ว จะต้องมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในแต่ละเดือน ดังนั้นก่อนการตัดสินใจเลือกผ่อนคอนโดเราจะต้องวางแผน ประเมินสถานการณ์ในอนาคต และคำนวณว่าสามารถผ่อนจ่ายได้หรือไม่ รวมไปถึงจะต้องมีเงินสำรองในอนาคตในยามฉุกเฉิน