รถแลกเงิน สินเชื่อทางการเงินยอดนิยมของคนทำงาน

ปัญหาเงินขาดมือจะไม่เป็นปัญหาอีกต่อไป และไม่ต้องไปอ้อนวอนขอกู้ยืมเงินให้เป็นหนี้นอกระบบ หรือมองหาคนช่วยค้ำประกันในการกู้ยืมเงินอีกต่อไป ถ้าเพียงแค่คุณมีรถยนต์เป็นของตัวเอง เพราะปัจจุบันนี้พวกธนาคาร, สถาบันการเงินหรือบริษัทการเงินทั้งหลายต่างก็มีสินเชื่อรถแลกเงินไว้คอยบริการลูกค้าที่มาขอกู้ยืมเงินก้อน

ในบทความนี้เราจะมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับรถแลกเงิน ควรทำสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี ต้องเตรียมตัว เตรียมเอกสาร เตรียมรถยนต์อย่างไร มีขั้นตอนการสมัครอย่างไร เพื่อให้ผ่านการอนุมัติโดยไม่มีปัญหา หรือเสียเวลา รวมทั้งได้ประโยชน์ใดบ้างจากการทำสินเชื่อรถแลกเงิน

รถแลกเงิน คืออะไร

รถแลกเงินคือผลิตภัณฑ์สินเชื่อทางการเงินส่วนบุคคลอีกประเภทหนึ่งที่ทางธนาคาร, สถาบันทางการเงินและบริษัทการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายได้จัดทำขึ้นให้กับลูกค้าที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่แบบด่วน และเป็นสินเชื่อรถแลกเงินรถแลกเงิน ดอกเบี้ยถูกสุดกว่าบรรดาสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่น ๆ

รถแลกเงินคือสินเชื่อที่ผู้ยื่นขอสินเชื่อใช้รถยนต์ของตนมาค้ำประกันกับธนาคารเพื่อให้ได้เงินก้อนใหญ่มาใช้หมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินภายในครอบครัว โดยผู้ขอสินเชื่อจะใช้เล่มทะเบียนรถมาวางค้ำประกันโดยไม่จำเป็นต้องโอนกรรมสิทธิ์ และยังสามารถใช้รถยนต์ได้ตามปกติ จนเมื่อผ่อนชำระครบก็นำเล่มทะเบียนรถกลับคืนได้เลย

สินเชื่อรถแลกเงินแบ่งเป็น 2 ประเภท คือ สินเชื่อรถแลกเงินไม่โอนเล่ม และสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม ซึ่งเราจะมากล่าวคร่าว ๆ ถึงแต่ละประเภทเพื่อประกอบการตัดสินใจของผู้ยื่นขอสินเชื่อ

1. รถแลกเงินไม่โอนเล่ม : ขั้นตอนในการยื่นขอสมัครมีน้อยกว่าเพราะไม่ต้องไปกรมขนส่งเพื่อโอนกรรมสิทธิ์, ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อสั้นแค่ 1-3 วัน, ไม่ต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม, คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก สามารถโปะเงินต้นเพื่อลดดอกเบี้ย
2. รถแลกเงินแบบโอนเล่ม : ได้วงเงินสินเชื่อสูงกว่า, ระยะเวลาในการอนุมัติสินเชื่อค่อนข้างนานประมาณ 7-10 วัน, ค่าดำเนินการโอนเล่ม ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ค่าภาษี ผู้กู้ต้องเสียเอง, คิดดอกเบี้ยแบบคงที่ตลอดอายุสัญญา โดยมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่า+ภาษีมูลค่าเพิ่ม 

คุณสมบัติที่สามารถสมัครรถแลกเงินได้

คุณสมบัติของผู้สมัครขอสินเชื่อรถแลกเงิน ก็จะมีดังต่อไปนี้

• เป็นบุคคลธรรมดา อายุ 20 – 60 ปี (รวมระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 65 ปี)
• มีรายได้ขั้นต่ำ 8,000 - 15,000 บาท (ขึ้นกับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
• มีประสบการณ์การทำงานไม่ต่ำกว่า 4-12 เดือนและต้องไม่อยู่ในช่วงทดลองงาน กรณีเป็นเจ้าของกิจการต้องดำเนินธุรกิจมาไม่ต่ำกว่า 6 เดือน
• มีสัญชาติไทย และภูมิลำเนาในประเทศไทยเท่านั้น
• ต้องเป็นเจ้าของรถยนต์ที่นำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• สามารถติดต่อได้สะดวกทางโทรศัพท์ ไม่ว่าจะเป็นที่บ้าน หรือที่ทำงาน
• กรณีที่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ผู้ค้ำประกันต้องเป็นคนไทย มีสัญชาติไทย และภูมิลำเนาในประเทศไทย

รถประเภทใดสมัครรถแลกเงินได้บ้าง

สินเชื่อรถแลกเงินใช้ได้กับทั้งรถทุกประเภท รถเก๋ง รถกระบะ รถตู้ และมอเตอร์ไซค์ที่จดทะเบียนส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่เอารถรับจ้าง หรือรถจดทะเบียนในนามนิติบุคคล รถนำเข้าก็ไม่เอา อีกทั้งต้องเป็นรถปลอดภาระ รถที่ผ่อนหมดแล้วเท่านั้นสภาพของรถยนต์ต้องเหมือนเดิมไม่มีการดัดแปลง เปลี่ยนเครื่อง และไม่มีการแต่งรถที่ผิดกฎหมายด้วย

คุณสมบัติของรถที่สามารถนำมาขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ คือ

• ระยะเวลาในการครอบครองรถอย่างน้อย 1-6 เดือน ขึ้นกับสถาบันการเงิน / ธนาคาร แต่ละแห่ง
• อายุการใช้งานของรถไม่เกิน 15-20 ปี ซึ่งขึ้นกับหลายปัจจัย เช่น วันจดทะเบียน สภาพรถ ยี่ห้อ รุ่นของรถยนต์ ตามแต่ที่ได้ระบุไว้ในเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน / ธนาคาร
• มีหลักฐานรถยนต์ที่ครบถ้วน เช่น เล่มทะเบียนรถยนต์ฉบับจริงและสำเนา
• ผู้ยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินต้องมีชื่อเป็นเจ้าของรถในเล่มทะเบียนรถ

เอกสารใช้สมัครรถแลกเงิน

ในการสมัครขอสินเชื่อรถแลกเงิน ต้องมีการเตรียมเอกสารยื่นพร้อมใบสมัคร ดังนี้

1.รถแลกเงิน ไม่โอนเล่ม เอกสารที่ต้องใช้มี

• หลักฐานการต่อภาษีรถยนต์
• กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• สำเนาหน้าแรกของบัญชีเงินฝากธนาคาร สำหรับโอนเงินเข้าเมื่อผ่านการอนุมัติ
• เอกสารยืนยันรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน / สลิปเงินเดือน / สำเนาบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
• เล่มทะเบียนรถ และสำเนาทะเบียนรถยนต์
• เอกสารยืนยันที่อยู่ เช่น สำเนาทะเบียนบ้าน / เอกสารจากหน่วยงานของรัฐที่ระบุที่อยู่ของคุณ
• เอกสารยืนยันตัวตน เช่น สำเนาบัตรประชาชน / บัตรข้าราชการ / บัตรรัฐวิสาหกิจ

2.รถแลกเงิน แบบโอนเล่ม เอกสารที่ต้องใช้มี

• เอกสารยืนยันตัวตน, เอกสารยืนยันที่อยู่, เอกสารยืนยันรายได้, สำเนาหน้าแรกของบัญชีเงินฝากธนาคาร, กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ และหลักฐานการต่อภาษีรถยนต์เหมือนกับแบบไม่โอนเล่ม แต่จะแตกต่างกันตรง

• เล่มทะเบียนรถต้องผ่านการโอนให้เป็นของสถาบันการเงิน / ธนาคาร ที่ผู้ขอกู้ยืมสินเชื่อไปยื่นเรื่องสมัครไว้ การโอนรถต้องทำที่กรมการขนส่งทางบกโดยเจ้าของรถยนต์

ขั้นตอนสมัครรถแลกเงิน

เมื่อผู้สมัครที่จะขอสินเชื่อรถแลกเงิน มีคุณสมบัติครบถ้วนพร้อมรถยนต์ที่ตรงตามเงื่อนไขของธนาคาร / สถาบันการเงินที่ได้ทำการเลือกไว้แล้วหลังผ่านการเปรียบเทียบข้อเสนอ เงื่อนไข โปรโมชั่น สิทธิพิเศษ และมีดอกเบี้ยต่ำสุด ณ เวลานั้น ก็สมควรเตรียมเอกสารให้พร้อมตามเงื่อนไขของผู้ให้สินเชื่อ และปฏิบัติตามขั้นตอนในการเอารถแลกเงิน ดังต่อไปนี้

• กรอกใบสมัครขอสินเชื่อรถแลกเงินให้ครบถ้วนถูกต้อง และยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินพร้อมเอกสารครบชุดที่เตรียมไว้แล้ว
• นำรถยนต์ไปตรวจสภาพตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไข
• รอฟังผลการอนุมัติ กรณีที่ได้รับการอนุมัติแล้วเงินสดจะเข้าบัญชีตามข้อตกลงทันที

และในระหว่างที่รอฟังผลจะต้องไม่มีการเรียกเก็บเงินนอกเหนือจากที่ได้คุยตกลงกันไว้ตอนเริ่มต้น

รถแลกเงิน มีประโยชน์อย่างไร

รถแลกเงินมีประโยชน์มากสำหรับเจ้าของรถ ดังนี้

• ได้เงินก้อนมาใช้หมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน, ค่าใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน, ต่อยอดธุรกิจ, และปิดหนี้บัตรต่าง ๆ ที่มี
• นอกจากนี้ยังมีรถยนต์ไว้ใช้ขับขี่ในชีวิตประจำวันเหมือนเดิม จึงไม่กระทบต่อการดำเนินชีวิต
• สิทธิ์ในการครอบครองรถยนต์ยังคงเดิม
• สามารถเลือกทำรถแลกเงิน ไม่โอนเล่ม หรือ รถแลกเงินแบบโอนเล่ม ซึ่งมีเงื่อนไขแตกต่างกัน ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความต้องการและความสะดวกของผู้ขอสินเชื่อประเภทนี้
• เป็นสินเชื่อทางการเงินที่มีดอกเบี้ยถูกสุด ทำให้ภาระการผ่อนค่างวดต่อเดือนไม่สูง ไม่กระทบค่าใช้จ่ายโดยรวมในครอบครัว และยังมีเงินเหลือใช้จ่ายด้านอื่น ๆ ที่จำเป็นอีกด้วย
• สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ตามความสามารถในการผ่อนของผู้ขอสินเชื่อ เริ่มตั้งแต่ 12 – 84 เดือน

มีประวัติเสียกับธนาคาร สมัครรถแลกเงินได้ไหม

สำหรับคนที่มีประวัติเสียทางการเงินกับธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินค่างวดล่าช้าเกิน 90-120 วัน, ไม่สามารถผ่อนชำระได้, มีการปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร ฯลฯ สิ่งเหล่านี้มีผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเงินกู้ทุกประเภท

ดังนั้นการยื่นสมัครขอสินเชื่อรถแลกเงินจะทำได้ก็ต่อเมื่อประวัติการเงินได้กลับมาเป็นปกติอย่างต่อเนื่อง 1-3 ปี

รถแลกเงิน สรุป

จากบทความข้างต้น ทำให้เราได้เห็นว่า “รถแลกเงิน” มีประโยชน์มากในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบันที่แต่ละครอบครัวมีอาจต้องเจอกับภาวะขาดสภาพคล่องได้ เงินเป็นปัจจัยที่สำคัญมากต่อการดำเนินชีวิตในแต่ละวัน

ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจทำสินเชื่อรถแลกเงิน ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้น และอัตราดอกเบี้ยที่ต้องเสียในแต่ละปี เพราะทั้งหมดนี้เป็นภาระความรับผิดชอบที่ต้องจ่ายทุก ๆ เดือนซึ่งผู้ขอสินเชื่อควรประเมินความสามารถของตนว่าจะผ่อนชำระได้ตรงเวลาโดยไม่มีปัญหาตามมาภายหลังได้ เช่น โดนยึดรถ หรือโดนค่าปรับ