หน้าแรก ตรวจหวย เว็บบอร์ด ควิซ Pic Post แชร์ลิ้ง หาเพื่อน Chat หาเพื่อน Line หาเพื่อน Skype Page อัลบั้ม แต่งรูป คำคม Glitter สเปซ ไดอารี่ เกมถอดรหัสภาพ เกม วิดีโอ คำนวณ การเงิน
ติดต่อเว็บไซต์ลงโฆษณาลงข่าวประชาสัมพันธ์แจ้งเนื้อหาไม่เหมาะสมเงื่อนไขการให้บริการ
เว็บบอร์ด บอร์ดต่างๆค้นหาตั้งกระทู้

รีไฟแนนซ์บ้าน เรื่องง่าย ๆ ที่จะทำให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้ไวกว่าที่คิด

โพสท์โดย tothemoon555

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังติดขัดกับสภาพการเงิน และกำลังหมุนเงินเพื่อมาผ่อนบ้าน หลายคนอาจจะแนะนำให้คุณรีไฟแนนซ์บ้าน แต่เอ๊ะ!! แล้วการรีไฟแนนซ์บ้าน มันคืออะไรล่ะ มันจะช่วยคุณได้อย่างไร บทความนี้ จะช่วยให้คุณเข้าใจว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน มีข้อดีอย่างไร ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง รวมถึงขั้นตอนต่าง ๆ แค่คุณรู้ก่อน ก็จะแก้ปัญหาเรื่องเงินและเรื่องบ้านได้อย่างง่ายดาย


รีไฟแนนซ์บ้าน คือ

รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การขอยื่นกู้สินเชื่อบ้าน (สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย) กับสถาบันการเงินใหม่ เพื่อนำไปปลดภาระเงินกู้เก่าที่มีอยู่กับสถาบันการเงินเดิมหรือภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยจะต้องผ่อนมามากกว่า 3 ปี ถึงสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ มีวัตถุประสงค์หลัก คือ เพื่อลดดอกเบี้ยบ้านให้ต่ำลง ช่วยลดภาระค่าผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง และผ่อนบ้านให้หมดเร็วไวยิ่งขึ้น

ยกตัวอย่างเช่น หากเรากู้เงิน เพื่อซื้อบ้านหลังหนึ่งกับธนาคาร A ในช่วงที่ผ่อนชำระต่อเดือน 1 - 2 ปีแรก ดอกเบี้ยก็จะยังถูกอยู่ แต่หลังจากนั้น ดอกเบี้ยจะสูงขึ้นเรื่อย ๆ เราจึงตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน โดยศึกษาข้อมูลเทียบระหว่างธนาคาร A ที่เดิม กับสถาบันการเงินต่าง ๆ ว่าที่ใดมีเงื่อนไขในการผ่อนชำระที่ดีกว่าเดิม โดยพิจารณาจากการผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง และยืดระยะเวลาการผ่อนได้นานขึ้น

สรุปแล้ว รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การย้ายทำสัญญาสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัย หลังการผ่อนมามากกว่า 3 ปี โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกสถาบันการเงินได้เองตามแต่ว่าสถาบันการเงินใดจะให้ข้อเสนอที่น่าจูงใจมากกว่ากัน ไม่ว่าจะเป็นที่เดิมหรือที่ใหม่

โดยสถาบันการเงินใหม่อาจจะเสนอดอกเบี้ยบ้านที่ถูกกว่าที่เดิม เพื่อดึงดูดให้เราย้ายไปอยู่กับสถาบันการเงินใหม่ ซึ่งดอกเบี้ยที่ลดลงและยอดหนี้คงเหลือน้อยลงกว่าสัญญาเดิม ส่งผลให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนถูกลง การผ่อนบ้านก็จะหมดเร็วขึ้นด้วย


คุณสมบัติของผู้รีไฟแนนซ์บ้าน

ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน ทางสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้มีการกำหนดคุณสมบัติ ดังนี้

ทั้งนี้ หากผู้รีไฟแนนซ์บ้านมีหน้าที่การงานต่าง ๆ ก็จำเป็นต้องมีหลักฐานในการยืนยันสถานภาพทางการเงินประกอบด้วย ไม่ว่าจะเป็นพนักงานบริษัท ราชการ รัฐวิสาหกิจ เจ้าของกิจการ เจ้าของธุรกิจ หรือคนที่ประกอบอาชีพอิสระ ก็ต้องแสดงหลักฐานประกอบด้วยเช่นกัน

สำหรับพนักงานบริษัท ราชการ รัฐวิสาหกิจ

สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำอย่างพนักงานบริษัท ราชการ หรือรัฐวิสาหกิจ จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงสถานภาพทางการเงิน ดังนี้

สำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระ

สำหรับผู้มีอาชีพอิสระ หากต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน จะต้องมีหลักฐานแสดงสถานภาพทางการเงิน ดังนี้

สำหรับเจ้าของกิจการ เจ้าของธุรกิจ

ส่วนผู้ที่มีธุรกิจส่วนตัว เป็นเจ้าของกิจการ ต้องมีหลักฐานแสดงสถานภาพทางการเงิน ดังนี้

ทั้งนี้ รายละเอียดเอกสารแนบต่าง ๆ อาจจะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่เราต้องการไปรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนั้น ควรจะศึกษาข้อมูลและเตรียมเอกสารให้พร้อมจะดีกว่า


รีไฟแนนซ์บ้าน ข้อดี

เมื่อเราเข้าใจแล้วว่า รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร ทีนี้ เราลองมาดูข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้านกันบ้างดีกว่า


ค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์บ้าน

เมื่อเราตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว เราก็ต้องรู้ว่า ในการรีไฟแนนซ์บ้านนั้น มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เพื่อที่เราจะได้เตรียมงบประมาณสำหรับส่วนนี้ได้ถูก โดยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ เป็นค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายให้กับหน่วยงานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

ทั้งนี้ ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน ดังนั้น เราจึงจำเป็นที่จะต้องศึกษาข้อมูลให้ละเอียดรอบคอบก่อนการตัดสินใจ


เอกสารสำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน

หลายคนอาจจะกำลังปวดหัวว่า ต้องเตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านอะไรบ้าง ทั้งเอกสารของตัวเองและของที่พักอาศัย ซึ่งเราสรุปให้เข้าใจอย่างง่าย ๆ ดังนี้เลย

1. เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล

เอกสารรีไฟแนนซ์บ้านประเภทนี้ จะเป็นเอกสารเกี่ยวกับผู้กู้ เพื่อให้สถาบันการเงินสามารถยืนยันตัวตนได้ว่า เป็นตัวผู้กู้จริง ๆ ไม่ใช่บุคคลอื่นมาแอบอ้าง โดยส่วนใหญ่เอกสารประเภทนี้ จะประกอบด้วย

*ถ้ามีผู้กู้ร่วม ต้องให้ผู้กู้ร่วมเตรียมเอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคลเช่นเดียวกัน

2. เอกสารด้านหลักประกัน

ส่วนนี้จะเป็นเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านที่ยืนยันความเป็นเจ้าของหลักประกันที่จะนำมารีไฟแนนซ์ ซึ่งมีทั้งเอกสารจากสถาบันการเงินเดิม และเอกสารจากกรมที่ดิน ประกอบด้วย

จะเห็นว่าเอกสารที่ใช้นั้น ไม่ได้แตกต่างไปกับการยื่นกู้บ้านใหม่เท่าไหร่นัก จะมีเพิ่มเติมก็คือเอกสารด้านหลักประกันที่ได้มาหลังจากจำนองกับกรมที่ดินตอนซื้อบ้านแล้ว และสัญญาเงินกู้กับสถาบันการเงินเดิมนั่นเอง

3. เอกสารด้านการเงิน

เป็นเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านส่วนสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาว่า เราเข้าเงื่อนไขของเขาหรือไม่ เพราะสามารถแสดงสถานะการเงิน รายได้ และประวัติการเดินบัญชี โดยประกอบด้วยเอกสารดังต่อไปนี้

3.1 กรณีบุคคลมีรายได้ประจำ

3.2 กรณีบุคคลที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว

ทั้งนี้ หากมีผู้กู้ร่วมก็ต้องให้ผู้กู้ร่วมเตรียมเอกสารข้อมูลส่วนบุคคลและเอกสารแสดงรายได้ดังกล่าวด้วยเช่นกัน


ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน

เมื่อเราเตรียมเอกสารทั้งหลายครบถ้วนเรียบร้อยแล้ว ก็ถึงเวลามาเรียนรู้วิธีรีไฟแนนซ์บ้านว่า จะต้องทำอย่างไรบ้าง ซึ่งในความจริง การรีไฟแนนซ์บ้านนั้น เป็นเรื่องที่ง่ายมาก เพียงเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนก็สามารถขอดำเนินการได้ทันที ดังนี้

  1. ตรวจสอบสัญญากู้ของตัวเอง ทั้งรายละเอียดสัญญา เงินผ่อนที่เหลือ อัตราส่วนดอกเบี้ยและระยะเวลา โดยส่วนมากสัญญากู้จะอนุญาตให้เรารีไฟแนนซ์บ้านไปสถาบันการเงินอื่น (บางที่ใช้คำว่า ไถ่ถอน) หลังจากผ่อนมาแล้ว 3 ปี
  2. เลือกธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง  โดยอ้างอิงจากปัจจัยหลัก 2 ข้อ คือ ดอกเบี้ยและระยะเวลาการผ่อน หากคำนวณดูแล้วมีความคุ้มค่ามากกว่าจริง ให้เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องได้เลย
  3. เตรียมเอกสารประกอบการยื่นรีไฟแนนซ์ ประกอบด้วย เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล, เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารด้านหลักประกัน ซึ่งอาจจะแตกต่างกันในแต่ละสถาบันการเงิน
  4. ยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่ ซึ่งใช้เวลาพิจารณาอนุมัติประมาณ 2 - 4 สัปดาห์ ซึ่งเราอาจจะยื่นเรื่องก่อนผ่อนครบ 3 ปี เพื่อที่จะได้ไม่เสียเวลา
  5. สอบถามยอดหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเก่า เมื่อได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงินแห่งใหม่แล้ว เจ้าหน้าที่จะแจ้งให้เราไปสอบถามยอดหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนจากที่เก่า เพื่อให้สถาบันการเงินใหม่และเก่าสามารถโอนหนี้ให้กันได้อย่างถูกต้อง
  6. ไปทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน เจ้าหน้าที่จากสถาบันการเงินใหม่จะถือสัญญาไปให้เซ็นที่กรมที่ดิน พร้อม ๆ กับการไปทำสัญญาจำนองที่กรมที่ดินในวันเดียวกันเลย เพื่อความสะดวกของทางลูกค้าเอง
  7. มอบโฉนดที่ได้มาจากสำนักงานที่ดินให้กับสถาบันการเงินใหม่ ก็เป็นอันเสร็จเรียบร้อย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บ้าน

รีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำได้ทุกกี่ปี?

เราควรทำการรีไฟแนนซ์บ้าน เมื่อเราครบกำหนดตามสัญญากับสถาบันการเงินปัจจุบันที่เราผ่อนอยู่ ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีสัญญาอยู่ที่ 3 - 5 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ระบุในสัญญาที่เราทำไว้

มีประวัติเสียทางด้านการเงิน รีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม?

สำหรับผู้ที่มีประวัติเสียทางการเงินกับธนาคาร เช่น ชำระล่าช้าเกิน 90 - 120 วัน หรือ ค้างชำระ ไม่สามารถทำการผ่อนชำระได้ หรือได้มีการปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร ทั้งนี้ประเด็นดังกล่าว จะส่งผลต่อการพิจารณาของทางธนาคารผู้รับพิจารณาสินเชื่อ ในการขอรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งผลของการพิจารณานั้น จะเป็นไปตามหลักเกณฑ์ และเงื่อนไขของทางธนาคารนั้นๆ

ขอแนะนำสำหรับผู้ที่อยากขอสินเชื่อนั้น ควรรักษาประวัติการผ่อนชำระสินเชื่อให้เป็นประวัติปกติ มีวินัยในการชำระอย่างตรงเวลา หากมีค้างชำระ ควรทำการชำระหนี้ค้างให้เรียบร้อย เมื่อรักษาประวัติเป็นปกติ ต่อเนื่องมา 1-3 ปี จะสามารถกลับขอสินเชื่อได้อีกครั้ง

สามารถรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม?

การลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิม (Home Retention) หรือ รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิม เป็นรูปแบบหนึ่งในการลดดอกเบี้ยบ้าน โดยเป็นการแจ้งกับธนาคารเดิม เพื่อขอลดดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งธนาคารเดิมก็จะทำการพิจารณาว่าจะอนุมัติลดดอกเบี้ยให้หรือไม่ ข้อแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์บ้านย้ายไปธนาคารอื่น คือ การดำเนินเรื่องในการขอลดดอกเบี้ยบ้านจะง่ายกว่า แต่ดอกเบี้ยที่ลดได้ส่วนใหญ่ก็จะไม่เท่ากับการรีไฟแนนซ์บ้านย้ายไปธนาคารอื่น 

รีไฟแนนซ์บ้านต้องทำประกัน MRTA ถึงจะกู้ผ่านใช่หรือไม่?

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน หรือ MRTA ไม่ใช่ประกันภาคบังคับ ดังนั้นจึงไม่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน แต่หากเราทำประกัน MRTA ในตอนรีไฟแนนซ์บ้าน จะทำให้เราได้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ได้ดอกเบี้ยพิเศษเฉพาะผู้ที่ทำประกัน MRTA ฟรีค่าจดจำนอง ฯลฯ

สำหรับผู้ที่มีประกัน MRTA จากธนาคารเดิมอยู่แล้วสามารถทำเรื่องย้ายผู้รับผลประโยชน์มาธนาคารใหม่ได้โดยไม่ต้องทำประกันใหม่ หรือทำการขอเวนคืนกรมธรรม์ได้


รีไฟแนนซ์บ้าน สรุป

การรีไฟแนนซ์บ้านเปรียบเสมือนการย้ายสถาบันการเงินในการผ่อนชำระค่าบ้าน โดยที่หากเราผ่อนชำระครบ 3 ปี เราก็สามารถเลือกกู้สินเชื่อจากสถาบันการเงินแห่งใหม่ได้ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำลง ช่วยลดภาระค่าผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง และผ่อนบ้านให้หมดเร็วไวยิ่งขึ้น โดยที่การเตรียมเอกสารและขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์บ้านก็ไม่ได้ยุ่งยากอย่างที่คิด เพียงแต่เราต้องศึกษาและเปรียบเทียบข้อมูลของแต่ละที่ให้ดี เท่านี้ คุณก็สามารถเป็นเจ้าของบ้านที่คุณอยู่ได้ไวขึ้นแล้ว


เนื้อหาโดย: tothemoon555
⚠ แจ้งเนื้อหาไม่เหมาะสม 
tothemoon555's profile


โพสท์โดย: tothemoon555
Hot Topic ที่น่าสนใจอื่นๆ
หนูอายเพื่อน!! ลูกสาวถึงกับร้องไห้ หลังคุณพ่อสายแฟ (ชั่น) มารับที่โรงเรียน ถึงกับถาม “พ่อไม่มีชุดธรรมดาปกติกับเค้าบ้างเหรอ” 😆"เมร่อน" ทำให้ "ไอซ์ ปรีชญา" กลับมาสดใสอีกครั้ง..หลังผ่านมรสุมมานาน 9 ปีคำทำนายวันสิ้นโลกจาก"นักวิทยาศาสตร์"iPhone รุ่นประหยัดมาแล้ว!สาวพม่ารีวิว! ค่าใช้จ่ายในการมาเรียนที่ประเทศไทย?นกอันตรายที่สุดในโลกชาวเน็ตท้าหนุ่มกินกาแฟทุกยี่ห้อ..ไม่น่าเชื่อเลยว่า เขาจะรับคำท้าเช้านี้อิสราเอลยิงขีปนาวุธ โจมตีอิหร่านแล้ววว!! "กอล์ฟ ฟักกลิ้งฮีโร่" นั่งท้ายกระบะมาคอนเสิร์ต..ทำเอาการ์ดไม่เชื่อว่าเป็นศิลปินทับสมิงคาล งูพิษอันดับ 8 ของโลกหลอนทั้งอพาร์ทเมนต์! คนใช้น้ำแทบช็อก..หลังพบศwในแทงค์น้ำบนชั้นดาดฟ้าคิดได้ไง ไอเดียกระฉูด
Hot Topic ที่มีผู้ตอบล่าสุด
unpredictable: คาดการณ์ไม่ได้ ทายไม่ถูกชาวเน็ตท้าหนุ่มกินกาแฟทุกยี่ห้อ..ไม่น่าเชื่อเลยว่า เขาจะรับคำท้าสาวพม่ารีวิว! ค่าใช้จ่ายในการมาเรียนที่ประเทศไทย?ทับสมิงคาล งูพิษอันดับ 8 ของโลก12 เทพเจ้ากรีกมีใครบ้างเช้านี้อิสราเอลยิงขีปนาวุธ โจมตีอิหร่านแล้ววว!!
กระทู้อื่นๆในบอร์ด Variety
เล่นสนุกเสริมพัฒนาการในวัยอนุบาลพ่อแม่ควรทำอย่างไร เมื่อลูกป่วยไข้กลางดึกเครื่องมือที่ช่วยให้ครัวของคุณสะอาดและปลอดภัยเตรียมตัวอย่างไรให้พร้อมเข้าสู่มหาวิทยาลัย
ตั้งกระทู้ใหม่