สมัครบัตรเครดิต ควรรู้อะไรบ้าง พร้อมคำแนะนำการใช้บัตรเครดิต

ปัจจุบัน เราปฏิเสธไม่ได้ว่า บัตรเครดิต คือผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่มีความจำเป็นสำหรับผู้ที่มีรายได้ในทุกขั้น ไม่ว่าจะตั้งแต่รายได้น้อยไปจนถึงรายได้มาก เพราะการใช้จ่ายเงินเป็นก้อนใหญ่ก้อนเดียวเพื่อซื้อสิ่งของที่มีราคาสูงนั้นมักมีความเสี่ยง หากไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดีและการหมุนเงินให้ทันอาจจะทำให้เกิดปัญหาทางการเงินได้

ดังนั้นการสมัครบัตรเครดิตจึงเป็นสิ่งที่จะช่วยให้เราสามารถซื้อสินค้าราคาสูงในรูปแบบผ่อนชำระได้ เพื่อให้เรามีเงินหมุนเวียนตลอดทั้งเดือนนั่นเอง นอกจากนี้บัตรเครดิตยังมีโปรโมชันบัตรเครดิตที่ทำร่วมกับร้านค้าต่าง ๆ เพื่อให้ลูกค้าสามารถใช้จ่ายได้สะดวกยิ่งขึ้น ทั้งนี้การสมัครบัตรเครดิตนั้น ไม่ใช่แค่การที่เราเข้าไปติดต่อขอบัตรเครดิตจากธนาคารได้เลย แต่จำเป็นจะต้องมีการเตรียมเอกสารเพื่อให้พร้อมต่อการสมัครด้วยเช่นกัน

จากนี้เราขอแนะนำทุกคนเกี่ยวกับสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับบัตรเครดิตว่าคุณต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้างสำหรับบัตรเครดิตใบแรกของคุณเอง 

บัตรเครดิต 

บัตรเครดิต (Credit Card) คือ บัตรที่ถูกออกโดยสถาบันการเงินซึ่งเป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่สามารถใช้แทนเงินสดเมื่อเราต้องการจะซื้อของจากร้านที่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้ รวมไปถึงสามารถใช้เพื่อถอนเงินสดจากตู้ ATM มาใช้ก่อนได้ด้วย ซึ่งค่าใช้จ่ายและเงินสดที่เราได้ใช้ผ่านบัตรเครดิตต้องทำการจ่ายเมื่อถึงช่วงตัดรอบบิล

นอกจากการใช้บัตรเครดิตเพื่อจ่ายหรือรับเงินล่วงหน้าแล้ว การทำบัตรเครดิตยังทำให้ผู้ถือบัตรสามารถรับโปรโมชันต่าง ๆ จากบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นร้านค้า ร้านอาหาร โรงแรม การซื้อสินค้า ตั๋วเครื่องบิน และอื่น ๆ อีกมากมาย โดยสิทธิพิเศษที่จะได้รับอาจจะเป็นการสะสมแต้ม การผ่อนชำระ 0% การได้รับส่วนลด รวมถึงสิทธิพิเศษอื่น ๆ ด้วย

ประโยชน์ของบัตรเครดิต 

ประโยชน์ของบัตรเครดิตส่วนใหญ่แล้วจะเกี่ยวกับการที่เราสามารถใช้เงินล่วงหน้าได้ ซึ่งสามารถจำแนกได้ดังนี้

• ใช้ชำระสินค้าแทนเงินสด ถึงแม้ว่าเรายังไม่มีเงินสด เราก็สามารถรูดเพื่อรับสินค้าได้ทันที โดยที่เราสามารถจ่ายคืนทีหลังได้
• กรณีที่ไม่มีเงินสดในบัญชีสามารถใช้บัตรเครดิตเพื่อถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้เลย จากนั้นค่อยมาจ่ายคืนทีหลัง
• สามารถรับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการสะสมคะแนนแลกรางวัล แลกส่วนลด หรือ Cashback รวมถึงสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ของผู้ถือบัตรได้ เช่น ที่จอดรถ ห้องรับรองต่าง ๆ เป็นต้น

สิ่งที่ต้องเตรียมก่อนสมัครบัตรเครดิต 

อย่างที่กล่าวไปข้างต้นการที่ทำบัตรเครดิตไม่ใช่แค่เดินเข้าไปที่ธนาคารแล้วจะได้บัตรเครดิตกลับออกมาเลย แต่ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบเราด้วยว่ามีศักยภาพพอในการใช้จ่ายคืนให้กับทางธนาคารหรือไม่ โดยตรวจสอบจากเอกสารต่าง ๆ และเครดิตบูโร ก่อนที่จะออกบัตรเครดิตให้กับเรา

คุณมีคุณสมบัติครบถ้วนในการสมัครบัตรเครดิตไหม 

มาเช็กกันว่าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนในการสมัครบัตรเครดิตหรือไม่โดยเริ่มจากตรวจสอบตัวเองว่า…

• ฐานเงินเดือนของเรามีรายได้ทุกเดือนและมีฐานเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาท
• การทำงานที่ต้องมีประสบการณ์ทำงานของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง โดยทางธนาคารจะตรวจสอบระยะการทำงาน หรือผ่านโปรที่นั่นหรือยัง เพื่อให้มั่นใจว่ามีการงานที่มั่นคง
• เครดิตบูโรซึ่งเป็นบริษัทกลางที่จะเก็บข้อมูลเกี่ยวกับการชำระหนี้ว่าเรามีหนี้ค้างเท่าไร ชำระครบหรือไม่ หรือตรวจสอบข้อมูลบัตรเครดิตอื่น ๆ ของเรา โดยทางธนาคารที่จะออกบัตรให้จะต้องเช็กกับบูโร เพื่อให้มั่นใจว่ามีศักยภาพในการชำระหนี้นั่นเอง

มีเอกสารอะไรบ้าง ที่ใช้ในการสมัครบัตรเครดิต

เอกสารจำเป็นในการสมัครบัตรเครดิต มีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• สลิปเงินเดือน / Statement ย้อนหลัง 6 เดือน -1 ปี
• เอกสารอื่น ๆ ตามธนาคารที่กำหนด

ข้อดี - ข้อจำกัดของการใช้บัตรเครดิต 

การทำบัตรเครดิตนั้นมีทั้งข้อดีและข้อเสีย ซึ่งในส่วนนี้จะพาทุกคนมารู้จักเกี่ยวกับบัตรเครดิตเพื่อให้คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้อย่างมีวิจารณญาณมากยิ่งขึ้น โดยทางเราได้ลิสต์ข้อดีและข้อเสียในการใช้บัตรเครดิตไว้แล้ว มาดูกันเลย

ข้อดีของการใช้บัตรเครดิต 

• สามารถใช้จ่ายเพื่อซื้อสิ่งที่เราต้องการได้ แม้เราจะไม่มีเงินสดตอนนั้นก็ตาม
• มีความปลอดภัยกว่าการพกเงินสด 
• มีความเป็นสากล สามารถใช้ในต่างประเทศได้โดยมีเครือข่ายบัตรเครดิต อย่าง VISA, MasterCard, JCB และอื่น ๆ ที่ได้รับการยอมรับจากทั่วโลก
• สิทธิประโยชน์มากมายสำหรับผู้ถือบัตรเครดิต
• สามารถใช้จ่ายซื้อสินค้าออนไลน์ได้

ข้อจำกัดของการใช้บัตรเครดิต

• หากใช้อย่างไม่ยั้งคิด จะทำให้เราเป็นหนี้ได้
• มีความสะดวกเกินไป อาจจะทำให้สร้างนิสัยการใช้เงินที่ไม่ดีได้
• ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มในบางกรณี หากจ่ายแบบผ่อนชำระ
• ต้องเสียค่าธรรมเนียมเมื่อถึงช่วงกำหนดชำระ
• หากใช้แล้ว ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ อาจทำให้เราติดเครดิตบูโร ซึ่งจะนำไปการขอไฟแนนซ์ยากในอนาคต

พิจารณาวงเงินบัตรเครดิตอย่างไร 

วงเงินบัตรเครดิต คือ ตัวกำหนดว่าในหนึ่งเดือนเราสามารถใช้จ่ายเงินโดยผ่านบัตรเครดิตได้เท่าไร ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะพิจารณาวงเงินของบัตรเครดิตจากฐานเงินเดือนของเรา โดยตรวจสอบจากสลิปเงินเดือน และนำไปคำนวณตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินตามที่กำหนดไว้ เช่น 

• เงินเดือน 15,000 - 30,000 จะได้วงเงิน 1.5 เท่าของเงินเดือน
• เงินเดือน 30,000 - 50,000 จะได้วงเงิน 3 เท่าของเงินเดือน
• เงินเดือน 50,000 บาทขึ้นไป จะได้วงเงิน 5 เท่าของเงินเดือน

ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต 

การใช้จ่ายบัตรเครดิตมีสิ่งสำคัญ คือ การจ่ายให้ตรงเวลาและเต็มจำนวนเพื่อเป็นการหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยบัตรเครดิตอันส่งผลทำให้เกิดวงจรหนี้ไม่รู้จบ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินบัตรเครดิต จะอยู่ที่ราว ๆ 16% ต่อปี (มีผลบังคับใช้ตั้งแต่  1 สิงหาคม 2563) โดยทั้งนี้ขึ้นอยู่พฤติกรรมการชำระเงินคืนของผู้ถือบัตรด้วย

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตเกิดจาก 3 สาเหตุ ดังนี้

1. จ่ายเต็มจำนวนแต่เลยวันตัดรอบบิล ในกรณีนี้เราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยของยอดรวมทั้งหมดตั้งแต่วันที่รูดบัตรจนถึงวันที่ชำระคืน
2. จ่ายตรงเวลาแต่ไม่ครบยอด (ขั้นต่ำ 10% ของยอดหนี้) คือ การทยอยชำระโดยจะไม่ได้อยู่ภายใต้ดอกเบี้ย 0%
3. การกดเงินจากตู้ ATM มาใช้ล่วงหน้า ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดทันทีตั้งแต่หลังจากที่กดเงินออกมา

เช็คลิสต์ สำหรับเลือกบัตรเครดิต 

หากคุณยังไม่รู้ว่าเลือกบัตรเครดิตยังไง เราอยากแนะนำให้คุณอย่าเพิ่งรีบด่วนตัดสินใจ เพราะบัตรเครดิต แต่ละใบนั้นจะเหมาะกับไลฟ์สไตล์ที่ต่างกัน ซึ่งในส่วนนี้เราได้รวบรวมการเลือกบัตรเครดิตเพื่อให้คุณสามารถเลือกบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของคุณ มาดูเช็กลิสต์ที่เรารวบรวมไว้ ดังนี้

1. เช็คความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ โดยต้องคำนวณรายรับ รายจ่ายของคุณเท่าไร มีเงินเหลือพอในการชำระหนี้บัตรเครดิตหรือไม่ โดยทั่วไปแล้วหนี้ของคุณไม่ควรเกิน 70% ของรายได้
2. ตรวจสอบพฤติกรรมการช้อปปิ้งของคุณ บัตรแต่ละใบจะมีสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน หากคุณเป็นคนชอบซื้อของชิ้นใหญ่ในห้างควรมีบัตรผ่อน 0% แต่ถ้าคุณต้องเดินทางบ่อยเราขอแนะนำบัตรที่ให้คะแนนไมล์เมื่อเดินทางด้วยเครื่องบิน
3. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปี และดอกเบี้ยของบัตรแต่ละใบ โดยคุณสามารถเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมรายปีว่าใบไหนคุ้มกว่ากัน และมีข้อกำหนดละเว้นค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่ในกรณีที่คุณใช้บัตรครบตามยอดขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดไว้
4. ชื่อเสียงของผู้ออกบัตรหรือสถาบันการเงิน ซึ่งข้อนี้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากสถาบันการเงินใดมีชื่อเสียงมาก นั่นหมายความว่ามีความน่าเชื่อถือและได้รับการยอมรับจากร้านต่าง ๆ ทำให้เราสามารถรูดบัตรเครดิตเพื่อผ่อน 0% ได้นั่นเอง
5. ช่องทางชำระหนี้ควรมีความสะดวก สามารถชำระได้ผ่านแอปเพื่อที่จะอำนวยความสะดวกให้เราไม่ต้องออกไปชำระที่เคาน์เตอร์หรืออาจจะเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมนั่นเอง

แนะนำบัตรเครดิต KTC บัตรที่ใช่สำหรับคุณ

หากคุณกำลังมองหาบัตรเครดิต แล้วไม่รู้ว่าต้องใช้ใบไหนดี บัตรเครดิต KTC ที่เราจะแนะนำต่อไปนี้อาจจะเหมาะกับคุณ เพราะบัตรแต่ละใบ อย่าง KTC VISA PLATINUM มาพร้อมสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ให้กับผู้ถือบัตร นอกจากนี้ยังมีบัตรอื่น ๆ อีกมากมายให้คุณเลือกใช้ จะมีอะไรบ้างมาดูกันได้เลย

1. บัตรเครดิต KTC VISA PLATINUM

“คล่องตัวทุกไลฟ์สไตล์ มั่นใจทุกครั้งที่ใช้จ่ายผ่านบัตร” ด้วยบัตร KTC VISA PLATINUM ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ มีบริการผู้ช่วยส่วนตัวตลอด 24 ชั่วโมง พร้อมด้วยสิทธิพิเศษ เมื่อซื้อสินค้าสามารถผ่อนด้วยดอกเบี้ยพิเศษ 0.74% และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมายสำหรับผู้ที่ถือบัตร KTC VISA

2. บัตรเครดิต KTC  VISA SIGNATURE

“สิทธิพิเศษที่เหนือกว่า ตอบทุกความต้องการได้มากกว่า” ด้วยบัตร KTC VISA SIGNATURE บัตรสำหรับสายเดินทางด้วยสิทธิพิเศษอย่างการได้รับคะแนนโปรโมชัน KTC Forever x2 เมื่อจ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศ นอกจากนี้ยังได้รับสิทธิ์ใช้งาน Royal Orchid Lounge ห้องพิเศษ 2 ครั้งต่อปี เรียกได้ว่าตอบโจทย์เหล่าคนที่ต้องเดินทางบ่อย ๆ ได้อย่างครบครัน

3. บัตรเครดิต KTC JCB ULTIMATE

“เป็นที่สุดในแบบคุณ” ด้วยบัตร KTC JCB ULTIMATE บัตรสำหรับสายเดินทางอีกใบ แต้ม KTC Forever X2 พร้อมสิทธิ์ใช้งาน Royal Orchid Plus และ JCB Plaza Lounge รวมไปถึงเลขาส่วนตัวที่พร้อมอำนวยความสะดวกให้คุณในทุกการเดินทาง 

 

4. บัตรเครดิต KTC BANGCHAK TITANIUM MASTERCARD

บัตร KTC BANGCHAK TITANIUM MASTERCARD สำหรับใครที่ใช้รถบ่อย บัตรนี้ตอบโจทย์อย่างแน่นอน เพราะมีสิทธิประโยชน์ ส่วนลดน้ำมัน 1% จากยอดชำระค่าน้ำมันไม่เกิน 3000 บาทต่อสลิป 1 ใบ พร้อมประกันอุบัติเหตุการเดินทางในและนอกประเทศ คุ้มครองสูงสุด 8,000,000 บาท รวมไปถึงประกันกระเป๋าเดินทางเสียหรือสูญหาย 40,000 บาทต่อครั้ง 

 

ข้อแนะนำในการใช้บัตรเครดิต 

เมื่อคุณได้ครอบครองบัตรเครดิตแล้ว ควรจะใช้จ่ายอย่างมีสติมากยิ่งขึ้น เพราะว่าการมีบัตรเครดิตนั้นทำให้คุณสามารถใช้จ่ายได้สะดวกสบายยิ่งขึ้น จนนำไปสู่การก่อหนี้โดยไม่รู้ตัว ทั้งนี้เราไม่อยากให้ทุกคนต้องพบเจอกับปัญหาเหล่านั้น เราจึงมีข้อแนะนำในการใช้บัตรเครดิตให้กับคุณ เพื่อให้สามารถใช้จ่ายได้อย่างพอดีและมีความสุขในการใช้บัตรเครดิต

1. ทำความเข้าใจในรายละเอียดของบัตรเครดิตที่เราจะใช้ก่อนสมัคร
2. รู้วันตัดรอบบิลของบัตรเพื่อที่เราจะได้จ่ายหนี้ได้ตรงเวลา
3. พยายามผ่อนด้วย ดอกเบี้ย 0%
4. กำหนดวงเงินบัตรเครดิต เพื่อให้เราไม่ใช้จ่ายเกินตัว
5. ชำระบัตรเครดิตตรงเวลาและเต็มจำนวนเสมอเพื่อกันดอกเบี้ยเพิ่มเติม
6. ศึกษาสิทธิประโยชน์ของผู้ถือบัตรและใช้ให้เป็นประโยชน์
7. เลี่ยงการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะดอกเบี้ยสูงมาก !

คำถามที่พบบ่อย  

การใช้บัตรเครดิต ยังมีรายละเอียดอีกมากมายที่คุณควรรู้ หลายคนเมื่อกำลังเริ่มใช้หรือในระหว่างการใช้บัตรเครดิตมักมีข้อสงสัยต่าง ๆ อยู่ เราจึงได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อย มาให้ทุกคนแล้วในด้านล่าง เพื่อให้คุณสามารถเข้าใจบัตรเครดิตมากขึ้น

ถอนเงินสดจากบัตรเครดิตได้หรือไม่?

การถอนเงินสดจากบัตรเครดิตผ่านตู้ ATM สามารถทำได้ แต่ไม่แนะนำเพราะว่าการถอนเงินด้วยการใช้บัตรเครดิตเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงมาก ๆ 

อยากทําบัตรเครดิตแต่ไม่มีสลิปเงินเดือนทำอย่างไรดี? 

บางบริษัทอาจจะไม่มีสลิปเงินเดือนให้กับคุณถึงแม้เราจะได้รับเงินเดือนปกติก็ตาม แต่ถ้าคุณอยากสมัครบัตรเครดิตคุณสามารถใช้หนังสือรับรองเงินเดือนหรือหนังสือรับรองการหักภาษีหรือทวิ 50 แทนได้

ข้อสรุป 

การทำบัตรเครดิตมีทั้งข้อดี-ข้อเสีย หากเรามีบัตรเครดิตแล้วใช้ให้เกิดประโยชน์ สามารถชำระหนี้ได้อย่างเต็มจำนวนและตรงเวลาจะทำให้ชีวิตเราสะดวกสบายและมีคุณภาพชีวิตที่ดีมากยิ่งขึ้น แต่ถ้าเราใช้จ่ายแบบสุรุ่ยสุร่ายก็จะทำให้ชีวิตมีแต่หนี้ไม่รู้จบเป็นวงจรไปเรื่อย ๆ นำไปสู่ความเครียดที่ส่งผลเสียต่อชีวิตได้