สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร ดีอย่างไร ทำไมถึงเหมาะกับคนต้องการเงินก้อน

ด้วยเศรษฐกิจที่ถดถอยลงในปัจจุบันทำให้หลาย ๆ สิ่งหลาย ๆ อย่างต่างก็ขึ้นราคาไม่หยุด ทำให้รายจ่ายเพิ่มขึ้นอย่างมาก แต่สวนทางกับรายรับที่ไม่เคยเพิ่มขึ้นตามเลย และเมื่อใดที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน เหตุที่จำเป็นต้องใช้เงินมาก ๆ หรือมีโครงการที่ต้องใช้เงินก้อน แต่มีเงินเก็บไม่พอ แล้วจะทำอย่างไร

เมื่อมีความจำเป็นแต่เงินไม่พอ หมุนเงินไม่ทันสิ่งที่ทำได้คือการกู้ยืมเงิน แต่การกู้ยืมมักจะต้องมีหลักค้ำประกันหรือเครดิตก่อนจึงจะสามารถกู้เงินผ่านได้ ถ้ามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนจำนวนมาก ๆ การใช้เครดิตอย่างสลิปเงินเดือน หรือการใช้รถค้ำประกันอาจไม่เพียงพอ จึงมีอีกวิธีเพื่อให้คุณสามารถได้รับเงินก้อนโต แถมดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำอีกต่างหาก นั่นก็คือสินเชื่อบ้านแลกเงินนั่นเอง

สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร แตกต่างจากสินเชื่อแบบอื่น ๆ ตรงไหน แล้วสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นทางออกที่เหมาะสมของคุณจริง ๆ หรือไม่ ในบทความนี้จะมาตอบคำถามที่คุณสงสัยกัน รวมถึงแนะนำการเช็กโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน 2565 ที่เหมาะกับคุณมากที่สุด 

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร ต่างจากสินเชื่อแบบอื่น ๆ ตรงไหน 

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นหนึ่งในประเภทของสัญญาเงินกู้ที่มีการใช้หลักทรัพย์มาเป็นหลักประกัน (Secure Loans) ซึ่งหลักทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันสำหรับเจ้าสินเชื่อบ้านแลกเงินก็คือที่อยู่อาศัยที่มีชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของ และที่อยู่อาศัยนั้นจะต้องไม่ติดสภาวะหนี้อื่น ๆ เช่น บ้านอยู่ระหว่างการจำนอง เป็นต้น 

ประเภทที่อยู่อาศัยที่สามารถนำมาเป็นหลักประกันสินเชื่อบ้านแลกเงิน ได้แก่ บ้าน (บ้านแฝด บ้านเดี่ยว บ้านทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม) ห้องชุดพักอาศัย คอนโดมิเนียม ตึกแถว อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเปล่า (สำหรับบางธนาคาร) 

ที่อยู่อาศัยที่ถูกนำมาเป็นหลักประกันในสินเชื่อแลกบ้าน กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะยังเป็นของผู้กู้อยู่และสามารถพักอาศัยในบ้านได้ปกติ แต่หากเมื่อครบระยะเวลาของสัญญา ผู้กู้ไม่สามารถชดใช้หนี้คืนได้ตามกำหนด ผู้ให้กู้จะส่งฟ้องและที่พักอาศัยที่นำไปเป็นหลักประกันจะถูกยึดและขายทอดตลาดเพื่อชดใช้หนี้ต่อไป

ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ช่วยให้คุณได้เงินก้อนมาใช้แบบสบายกระเป๋ากว่า

วงเงินกู้สูงกว่าสินเชื่ออื่น ๆ

เพราะผู้ให้กู้จะประเมินวงเงินที่สามารถให้กู้ได้จากหลักประกันหรือความสามารถในการชำระหนี้ หากพิจารณาจากจุดนี้ การใช้บ้าน ที่พักอาศัยซึ่งจัดเป็นทรัพย์สินราคาสูงเป็นหลักประกันจะทำให้สามารถได้รับวงเงินกู้ที่สูงกว่าสินเชื่อแบบอื่น ๆ 

สำหรับสินเชื่ออื่น ๆ อย่างสินเชื่อส่วนบุคคลจะพิจารณาวงเงินกู้จากเงินเดือนประจำของผู้กู้ และวงเงินที่ได้รับสูงสุดเพียง 5 เท่าของเงินเดือนเท่านั้น ถึงแม้ต่อให้คุณจะมีเงินเดือนสูงถึง 100,000 บาท แต่คุณก็จะได้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาทเท่านั้น แต่ถ้าบ้านของคุณประเมินแล้วราคาสูงถึง 2,000,000 บาท คุณจะได้วงเงินกู้สูงสุดถึง 100% ของราคาประเมินเลยทีเดียว จากตัวอย่างจะเห็นได้ว่าหากต้องการใช้เงินก้อนใหญ่มาก ๆ ยังไงการทำสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ตอบโจทย์กว่าเห็น ๆ 

อัตราดอกเบี้ยถูกกว่า

สินเชื่อบ้านแลกเงิน จัดเป็นสัญญากู้ที่มีหลักประกัน ดังนั้นธนาคารหรือผู้ให้กู้จะประเมินว่ามีความเสี่ยงต่ำ และถึงแม้ผู้กู้จะไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามระยะเวลาของสัญญากู้ ผู้ให้กู้ก็สามารถยึดหลักประกันเพื่อนำมาขายทอดตลาดเพื่อชดใช้หนี้ที่เหลือได้

ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของสินเชื่อบ้านแลกเงินจึงถูกกว่าสินเชื่ออื่น ๆ โดยเริ่มต้นประมาณ 5% ต่อปีเท่านั้น และสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นยังมีการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งจะเป็นการลดภาระให้กับผู้กู้อย่างมาก

เมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ อย่างสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน อาศัยเพียงเครดิตเท่านั้น จึงทำให้ผู้ให้กู้ประเมินว่ามีความเสี่ยงสูง จึงทำให้อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มต้นที่ 10% ต่อปีขึ้นไป ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือหากเทียบกับสินเชื่อรถแลกเงินก็ยิ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงเข้าไปใหญ่ โดยมีเพดานดอกเบี้ยสูงถึง 22% และระยะเวลาชำระหนี้สั้นมาก ๆ อีกด้วย 

ดูอัตราดอกเบี้ยแล้วเหมือนจะมีเปอร์เซ็นต์ไม่แตกต่างกันมากนัก แต่ต้องอย่าลืมว่าหากเงินที่กู้ไปจำนวนมาก (ซึ่งคนที่ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินมักจะขอกันหลักแสนหลักล้านอยู่แล้ว) เปอร์เซ็นต์ต่างกันเล็กน้อยก็มีผลต่อเงินที่ต้องชำระหลายบาทเลยทีเดียว

ซึ่งจะขอยกตัวอย่างให้เข้าใจได้ง่าย ๆ ดังนี้

1.คุณได้วงเงินกู้ 1,000,000 บาทจากสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่าย คือ (1,000,000 x 10% x 30 ) / 365 = 8,219 บาทต่อเดือน

2.คุณได้วงเงินกู้ 1,000,000 บาทจากสินเชื่อบ้านแลกเงิน ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่าย คือ (1,000,000 x 10% x 30 ) / 365 = 4,110 บาทต่อเดือน

จะเห็นได้ว่าความแตกต่างกันเพียง 5% จะส่งผลถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนอยู่เท่าตัวเลยทีเดียว ดังนั้นสินเชื่อบ้านแลกเงินจึงทำให้คุณประหยัดเงินกับค่าดอกเบี้ยไปไม่น้อยเลย

ยอดผ่อนต่อเดือนต่ำ

เพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินมีระยะเวลาชำระหนี้ที่ยาว โดยปกติแล้วสามารถผ่อนชำระได้นานถึง 30 ปีทำให้เราสามารถแบ่งชำระได้เป็นจำนวนยอดที่น้อยกว่าสินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระหนี้สั้น

ยกตัวอย่างเช่นเงินกู้ 1,000,000 บาท แต่มีระยะเวลาชำระหนี้เพียง 3 ปี คุณจะต้องผ่อนชำระเฉลี่ยเดือนละประมาณ 27,777 บาทต่อเดือน แถมยอดนี้ยังเป็นเพียงแต่เงินต้น ไม่รวมค่าดอกเบี้ยด้วยซ้ำ

กลับกันถ้าคุณผ่อนจากการทำสินเชื่อบ้านแลกเงินในวงเงินเดียวกัน แต่เลือกระยะเวลาชำระหนี้ยาว 30 ปี ทำให้คุณจะต้องผ่อนชำระเพียงประมาณเดือนละ 2,777 บาทต่อเดือนเท่านั้น (ไม่รวมค่าดอกเบี้ย) และถ้าคุณมีเงินก้อนพร้อมโปะก็สามารถทำได้ แถมยังทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระหมดเร็วขึ้นด้วย (ยิ่งผ่อนชำระใช้เวลาสั้นเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็จะยิ่งน้อยลง)

รีไฟแนนซ์ลดดอกเบี้ยได้เรื่อยๆ

การรีไฟแนนซ์เป็นการยื่นขอกู้กับธนาคารใหม่ เพื่อลดภาระเงินกู้เก่า โดยจุดประสงค์ของการรีไฟแนนซ์จะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายได้มากขึ้น และยังสามารถยืดระยะเวลาการชำระหนี้ได้นานขึ้นกว่าเดิมด้วย เป็นหนึ่งในทริคที่สามารถลดดอกเบี้ยชำระหนี้ได้ค่อนข้างมาก ทำให้หลุดพ้นจากหนี้ได้เร็วขึ้นอีกด้วย ซึ่งปกติแล้วการรีไฟแนนซ์จะใช้กับสินเชื่อบ้าน ซึ่งเป็นสินเชื่อสำหรับกู้ยืมเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย แต่สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินก็สามารถรีไฟแนนซ์ได้เช่นเดียวกัน 

ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงินมีมากมายขนาดนี้ หากคุณเป็นหนึ่งในผู้ที่สนใจอยากจะขอสินเชื่อบ้านแลกเงินแต่ยังเริ่มต้นไม่ถูกว่าควรจะทำอย่างไรดี เราขอแนะนำบริการหาสินเชื่อบ้านแลกเงินที่เหมาะสมกับคุณที่สุดกับ Refinn ช่วยให้คุณได้ผลประโยชน์สูงสุดง่าย ๆ เพียงไม่กี่ขั้นตอน สนใจใช้บริการค้นหาโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน คลิกเลย!

สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับคุณหรือไม่ ควรพิจารณาจากอะไรบ้าง

ถึงแม้ว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินจะสามารถผ่อนชำระเงินกู้ได้ยาวนานกว่า ได้วงเงินกู้สูงกว่า และยังมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ แต่การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ควรจะพิจารณาจากความเหมาะสมจากจุดประสงค์การกู้ยืมด้วย ดังนี้

• ความต้องการวงเงินกู้

ก่อนอื่นคุณควรพิจารณาก่อนว่าคุณมีความต้องการใช้เงินขนาดไหน ถ้ามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนหลักแสนหลักล้านการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็อาจเหมาะสม แต่ถ้าคุณต้องการใช้เงินเพียงหลักหมื่น การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเพื่อเงินหลักหมื่นก็อาจดูไม่เหมาะสมเท่าไหร่หนัก หากต้องการเงินจำนวนไม่มากควรจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะเหมาะสมกว่า เพราะอัตราดอกเบี้ยจะไม่ค่อยแตกต่างกันมาก และยังพิจารณาการขอสินเชื่อไวกว่าด้วย

• ระยะเวลาที่ต้องการใช้เงินก้อน

ต้องถามตนเองก่อนว่าเงินก้อนที่คุณต้องการใช้นั้น “ต้องการใช้ด่วน” หรือไม่ เพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินจะใช้เวลาในการพิจารณาและอนุมัติค่อนข้างนาน โดยส่วนมากมักใช้เวลาประมาณ 1 เดือน เนื่องจากมีขั้นตอนการพิจารณาค่อนข้างมาก ไม่ว่าจะด้านเอกสาร การตรวจสอบหลักประกัน การยื่นเรื่องต่อกรมที่ดิน และอื่น ๆ เป็นต้น ดังนั้นหากจำเป็นต้องใช้เงินด่วนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็อาจไม่ตอบโจทย์ แต่ถ้าไม่รีบด่วนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็จะช่วยให้คุณประหยัดค่าดอกเบี้ยได้มาก

เช็กโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินทุกธนาคาร

สำหรับใครที่ต้องการใช้เงินก้อน ไม่ว่าจะเอาเงินก้อนนี้ไปซ่อมบ้าน ทำธุรกิจ หรือเอาไปปิดหนี้บัตรเครดิต ถ้าคุณมีบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว ตัวบ้านไม่มีภาระหนี้ก็สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเพื่อขอเงินสดจากธนาคารได้ตามวงเงินกู้ที่ธนาคารกำหนด แต่เมื่อจะขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็อาจมีความไม่แน่ใจว่าจะเอาบ้านเข้าธนาคารไหนดีถึงจะให้ผลประโยชน์กับตนเองมากที่สุดเพราะแต่ละธนาคารก็มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินอยู่มากมาย จะมานั่นเปรียบเทียบผลประโยชน์เองก็ปวดหัวไม่น้อย

เพื่อให้คุณสามารถได้รับโปรโมชั่นสินเชื่อแลกบ้านที่เหมาะสมกับคุณที่สุด Refinn ได้รวบรวมโปรโมชั่นสินเชื่อแลกบ้านที่เหมาะสมที่สุดให้กับคุณแล้ว เพียงกรอกข้อมูลที่จำเป็นเช่น ระยะเวลาที่ต้องการผ่อน วงเงินที่ต้องการกู้ ประเภทที่อยู่อาศัยที่จะนำมาเป็นหลักประกัน อายุผู้กู้ อาชีพผู้กู้ ทาง Refinn ก็สามารถประมวลผลและคัดโปรโมชั่นสินเชื่อแลกบ้านที่เหมาะสมกับคุณที่สุดทันที

ข้อดีของการเช็กโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินกับ Refinn

• ไม่ต้องเสียเวลาเช็กโปรโมชั่นทั้งหมดเอง หมดปัญหาการหาข้อมูลเอาบ้านเข้าธนาคารไหนดี 
• บริการฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
• ฟังก์ชั่นใช้งานง่าย เพียงกรอกข้อมูลที่จำเป็นที่ระบบต้องการ ก็จะประมวลผลและแนะนำโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินที่ดีที่สุดกับคุณได้ทันที
• สามารถยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับ Refinn ได้เลย และเช็กสถานะการอนุมัติได้ทางออนไลน์
  
  

จะขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน 2565 ที่ไหนดี? ทาง Refinn สามารถเปลี่ยนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินให้เป็นเรื่องง่าย ช่วยให้คุณได้รับเงินก้อนไปใช้และผ่อนชำระแบบสบายกระเป๋า 

สรุป

มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน แต่เงินสำรองในบัญชีมีไม่พอ? เปลี่ยนบ้านของคุณเป็นเงินสดง่าย ๆ ด้วยสินเชื่อบ้านแลกเงิน ทั้งสามารถได้รับเงินก้อนมาใช้ แถมตัวบ้านยังสามารถพักอาศัยได้เช่นเดิม พร้อมผ่อนชำระหนี้แบบไม่หนักจนเกินไปให้คุณได้ใช้ชีวิตง่ายขึ้น

แต่อย่างไรก็ตามหากมีเงินก้อนแล้วควรจะรีบโปะ ชำระหนี้ให้เร็วที่สุด นอกจากจะหมดหนี้ได้เร็วแล้วยังช่วยให้คุณประหยัดค่าดอกเบี้ยในแต่ละเดือนได้อีกด้วย แถมยังมั่นใจได้อีกว่าบ้านที่นำไปเป็นหลักประกันจะกลับมาเป็นบ้านของคุณโดยสมบูรณ์

ขอบคุณบทความจาก www.khaosod.co.th/pr-news/news_7251397