เงินทองเป็นสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวัน ซึ่งเราสามารถทำให้มูลค่าของเงินที่มีอยู่งอกเงยขึ้นโดยปล่อยให้เงินทำงานด้วยตัวของมันเองได้ อันดับแรกต้องมี "Growth Mindset" ว่าเราสามารถพัฒนาได้ ทุกสิ่งสามารถพัฒนาได้ขอแค่ลงมือทำ อันดับต่อมาต้อง "ลงทุนในความรู้" หาวิธีว่าทำอย่างไรให้เงินงอกเงยและเพิ่มมูลค่าในตัวเอง กระทู้นี้ขอเป็นอีกหนึ่งแนวทางความรู้สำหรับคนที่สนใจหาความรู้

แนวคิด : สมมติ เก็บไว้ตั้งแต่ 20 ปีที่แล้ว ราคา 5 บาทที่สามารถใช้ซื้อข้าวได้ 1 จาน แต่ปัจจุบัน เงิน 5 บาทนั้นไม่พอซื้อข้าวแล้ว หากเราเก็บไว้ในกระเป๋าตั้งแต่ตอนนั้น เวลาผ่านไปไม่ว่ากี่ปี เงิน 5 บาทก็เป็น 5 บาทเท่าเดิมแต่มูลค่าของมันน้อยลง 

"ถ้าหากเราวางเงินถูกที่ จากเงิน 5 บาทก็จะเพิ่มขึ้นมาได้"

1. ฝากธนาคาร

ข้อดี :

- เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุด ความเสี่ยงน้อยที่สุด ไม่ต้องกลัวว่าเงินต้นหาย

-สภาพคล่องทางการเงินสูง สามารถถอนใช้จ่ายได้เมื่อต้องการ

- ได้ดอกเบี้ยรายปีเพิ่ม ในอัตราขั้นต่ำร้อยละ 0.25 บาทไปจนถึง 2 % บางธนาคารที่เปิดบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์(แบบไม่มีสมุดคู่ฝาก)ก็จะได้ดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้น

ข้อมูลดอกเบี้ยโดยประมาณ (โปรดเช็คข้อมูล/ประเภทบัญชีกับธนาคารอีกครั้ง)

1.2 % ต่อปี  ธนาคารเกียรตินาคิน ธนชาติ ไทยพาณิชย์

1.25% ต่อปี ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารทหารไทย

1.3% ต่อปี ธนาคารUOB ธนาคาร LH

1.5% ต่อปี ธนาคารกสิกร อีซี่เซฟวิ่งธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงไทย LINE BK ของธนาคารกสิกร KKP ของธนาคารเกียรตินาคิน

1.7% ต่อปี ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

2% ต่อปี ธนาคาร CIMB ธนาคาร TISCO

3% ต่อปี บัญชีฝากเผื่อเรียกธนาคารออมสิน

2. ฝากประจำปลอดภาษี

การฝากประจำคือการฝากโดยไม่ถอนตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3, 6, 12, 24 เดือน หรือมากกว่านั้น โดยธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยตามที่ตกลง เช่น 6, 12 เดือน เมื่อครบกำหนดสัญญาได้เงินต้นครบ

ข้อดี : 

-ดอกเบี้ยเยอะกว่าฝากออมทรัพย์

-ความเสี่ยงน้อย เงินต้นอยู่ครบ

ข้อด้อย :

- ต้องครบกำหนดระยะเวลาถึงจะได้รับดอกเบี้ย

- มีขั้นต่ำการฝากตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไป

- หากดอกเบี้ย 20,000 บาทขึ้นไป หักภาษี ณ ที่จ่าย 15%

ข้อมูลดอกเบี้ยโดยประมาณ (โปรดเช็คข้อมูล/ประเภทบัญชีกับธนาคารอีกครั้ง)

1.25 % ต่อปี ธนาคารกรุงเทพ TISCO

1.3% ต่อปี  ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กรุงไทย

1.45% ต่อปี ไทยพาณิชย์

1.5% ต่อปี กสิกร UOB ออมสิน

1.63% ต่อปี ธกส

1.8% ต่อปี LH

1.9% ต่อปี ICBC

2.15% ต่อปี CIMB

2.15% ต่อปี ธนาคารไทยเครดิต

3.ซื้อประกันออมทรัพย์

ประกันออมทรัพย์คล้ายกับการฝากประจำ คือการจ่ายเบี้ยประกันรายปีตามระยะเวลาที่กำหนด รับเงินปันผลทุกปี(ถ้ามี) และเมื่อครบกำหนดสัญญาได้รับเงินต้นเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ย เช่น 10/5 คือจ่ายเบี้ยประกัน 5 ปี และรับเงินปันผล 9 ปึ เมื่อถึงปีที่ 10 รับเงินต้นคืนพร้อมดอกเบี้ย ส่วนใหญ่ประกันออมทรัพย์กำหนดระยะเวลาที่ต้องส่งเงินนานกว่าฝากประจำ

ความต่างฝากประจำ VS ประกันออมทรัพย์

- ดอกเบี้ย : ประกันออมทรัพย์ได้ดอกเบี้ยสูงกว่าฝากประจำ

- ความคุ้มครอง : ประกันออมทรัพย์มีความคุ้มครองชีวิตด้วย ฝากประจำไม่มีความคุ้มครอง

- ลดหย่อนภาษี : ประกันออมทรัพย์สามารถลดหย่อนภาษีได้ ฝากประจำไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้

- สภาพคล่องทางการเงิน : หากต้องการถอนเงินก่อนครบกำหนดระยะเวลา ฝากประจำได้เงินต้นครบทุกบาท แต่ประกันออมทรัพย์อาจได้เงินต้นไม่ครบ

4. กองทุนรวม 

การลงทุนในตลาดเงินทุนหรือมีส่วนร่วมในหุ้นโดยไม่ต้องเทรดเอง เพราะจะมีคนเทรดให้เราสำหรับคนอยากลงทุนแต่ไม่มีเวลาติดตาม ซึ่งเหมือนเราเล่นหุ้นโดยมีคนเทรดให้เรา นับว่ามีความเสี่ยง ผู้สนใจควรเลือกศึกษากองทุนมีทั้งแบบมีปันผล/ไม่มีปันผล และดูผลการบริการกองทุนประกอบการตัดสินใจ ควรลงทุนอย่างสม่ำเสมอเพื่อถัวเฉลี่ยเงินต้นราคาเข้าซื้อ

ข้อดี :

- มีโอกาสได้รับปันผลหรือผลตอบแทนมากกว่าการออมเงินมาก (ขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก)

ข้อด้อย :

- มีความเสี่ยง เนื่องจากเงินต้นอาจหายได้หากผลประกอบการกองทุนขาดทุน

5. ซื้อทองคำ/ที่ดิน

ซื้อทองคำ/ที่ดินมาเก็บไว้เก็งกำไร หรือผู้ที่มีความรู้อาจเก็งกำไรพระเครื่อง แล้วแต่ความถนัด แต่อาจต้องใช้เวลานาน

6.ซื้อหุ้น

ข้อดี :

- กำไรสูงมาก

ข้อด้อย :

- เสี่ยงมาก ยิ่งกำไรสูงยิ่งมีความเสี่ยงมากนั้นคือเงินต้นอาจจะหายไปเยอะเช่นกัน

ดังนั้น ผู้สนใจลงทุนต้องศึกษาให้ดีก่อนลงทุน โดยเฉพาะตลาดที่มีความผันผวนสูง กระพริบตาเดียวอาจได้กำไรหรืออาจขาดทุนก็ได้ แต่หากเรามีความรู้ เทรดโดยใช้ความรู้ก็สามารถทำกำไรได้แน่นอน

7.ลงทุนในธุรกิจ

หลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อห้อง/คอนโดปล่อยเช่า นำเงินไปทำธุรกิจเปิดร้านต่าง ๆ ซึ่งผลธุรกิจจะไปได้ไกลขนาดไหนขึ้นอยู่กับความสามารถในการบริหารจัดการ หากทำการตลาดดีตามความสามารถ การลงทุนในธุรกิจก็เป็นการกินกำไรระยะยาวอีกรูปแบบหนึ่ง

8.ซื้อสลากออมสิน/สลากธกส.

เป็นการออมเงินรูปแบบหนึ่งที่ได้รับดอกเบี้ยทุกเดือน เป็นการเสี่ยงโชคที่เงินไม่หาย หากดวงดีก็ถูกรางวัลได้เงินเพิ่มในราคาหน่วยละ 20 บาท แต่หากไม่ถูกรางวัลเงินส่วนนั้นก็กลายเป็นเงินออมพร้อมดอกเบี้ยแทน

ทั้งหมดนี้เป็นแนวทางการทำให้เงินงอกเงยมากกว่าการเก็บไว้เฉย ๆ สิ่งสำคัญที่สุดคือ "การลงทุนในความรู้" หากเราใช้ความรู้ในการลงทุนรูปแบบต่าง ๆ ก็จะไม่ทำให้ขาดทุนหรือขาดทุนน้อยกว่าการอาศัยดวงเพียงอย่างเดียว ซึ่งวิธีเหล่านี้เป็นตัวช่วยหาเงินที่ปล่อยให้เงินทำงานแทนเราได้ยาว ๆ