สบายตอนแรก เครียดตอนหลัง

สำหรับใครที่มีบัตรเครดิตอยู่แล้วหรือคิดจะทำบัตรเครดิต อาจจะกำลังมีความคิดที่ว่าการจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตจะสามารถช่วยเราได้เยอะ เพราะเราไม่ต้องนำเอาเงินในแต่ละเดือนมาจ่ายบัตรเครดิตทั้งหมด แถมยังเหมาะกับคนที่ไม่มีเงินก้อนที่จะจ่ายเงินซื้อสินค้าได้เต็มจำนวน

สำหรับใครที่มีความคิดแบบที่ได้กล่าวไป ขอให้หยุดความคิดนั้นเดี๋ยวนี้! เพราะการที่เราไม่ชำระบิลค่าบัตรเครดิตเต็มจำนวน แต่เลือกที่จะจ่ายขั้นต่ำแทนนั้นไม่ใช่การลดภาระ แต่การที่เราจ่ายขั้นต่ำจะมีการคิดดอกเบี้ยในทุกวันจนกว่าเราจะจ่ายครบ ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นสู่การเกิดหนี้ก้อนใหญ่แบบไม่รู้ตัว

ซึ่งเหตุผลที่ทำไมไม่ควรจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำก็คือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดเป็น 2 เด้ง ในดอกที่สูงมากอีกด้วย! โดยเมื่อคุณเลือกที่จะจ่ายขั้นต่ำในวันครบกำหนดชำระ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยคุณสูงสุดไม่เกิน 20% ต่อปี และคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันแรกที่รูดซื้อสินค้า! อีกทั้งดอกเบี้ยจะคิดเป็นรายวัน! โดยที่ดอกเบี้ยจะแบ่งออกเป็น 2 ยอดคือ

1. ดอกเบี้ยยอดใช้จ่าย
ส่วนนี้จะคิดดอกเบี้ยจากจำนวนทั้งหมดที่ใช้จ่ายไป โดยจำนวนวันที่คิดดอกเบี้ยจะนับจาก วันที่ใช้จ่ายจนถึงวันก่อนครบกำหนดชำระ
สูตร :
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = เงินต้นคงเหลือ X ดอกเบี้ย 20% X จำนวนวันในงวด / จำนวนวัน 1 ปี

2. ดอกเบี้ยยอดคงค้าง
ส่วนนี้จะคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นคงเหลือ (ยอดรูดบัตร-ยอดจ่ายขั้นต่ำ = ยอดเงินต้นคงเหลือ) โดยจำนวนวันที่คิดดอกเบี้ยจะนับจาก วันที่จ่ายขั้นต่ำไปจนถึงวันสรุปค่าใช้จ่ายเดือนถัดไป
สูตร :
ดอกเบี้ยค้างชำระ = เงินต้นคงเหลือหลังจากที่จ่ายขั้นต่ำไป X ดอกเบี้ย 20% x (จำนวนวันที่ชำระถึงวันปิดยอดในรอบล่าสุด)/ จำนวนวัน 1 ปี

ซึ่งดอกเบี้ย 2 ยอดนี้จะถูกนำมารวมกัน พูดง่ายๆ คือ ถ้าเราจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ และระยะเวลาที่ผ่อนก็จะมากขึ้นเรื่อยๆ ตามมา เรียกง่ายๆ ว่า “ผ่อนยังไงก็ไม่หมด!”

ดังนั้นสำหรับผู้ที่มีบัตรเครดิตหรือกำลังวางแผนการเงินนั้นควรจะรู้จักบัตรเครดิตและวิธีการใช้งานให้ดี เพราะหากเรายังมียอดค้างชำระอยู่แล้วนำบัตรใบเดิมไปรูดใช้อีก ยอดใช้จ่ายใหม่ก็จะถูกคิดดอกเบี้ยรวมไปด้วย

การจ่ายขั้นต่ำนั้นเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินก้อนในมือพอที่จะชำระหนี้เต็มจำนวนได้ แต่นั้นไม่ใช่ปัญหาใหญ่อะไร สิ่งสำคัญคือเมื่อรู้ว่าไม่มีเงินก้อน เราควรต้องวางแผนชำระหนี้บัตรเครดิตให้ดี และไม่ควรสร้างหนี้เพิ่ม ด้วยการรูดบัตรไปเรื่อยๆ จนลืมตัว คำแนะนำคือควรรีบจัดการหนี้บัตรเครดิตที่ค้างอยู่ให้เร็วที่สุด เพื่อจะได้ไม่ต้องเจอปัญหาดอกเบี้ยทบกันไปหลายงวด

สุดท้ายนี้การมีบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องที่น่ากลัว แต่ถือเป็นเรื่องการของบริหารการเงินที่ดีเลยด้วยซ้ำ เพียงแค่ต้องรู้จักใช้อย่างมีสติ ไม่ใช้เงินเกินตัว วางแผนการใช้เงินและจ่ายบัตรให้ดี จ่ายตรงเวลา เพียงเท่านี้เราก็จะสามารถบริหารเงินได้อย่างมีคุณภาพและใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่ามากทีเดียว