แอปเงินกู้เถื่อน โฆษณาดอกเบี้ยถูก แต่คิด 40% ต่อสัปดาห์ เช็กแอปก่อนกู้ได้ใน 1 นาที

เบ๊น อาปาเช่ อินฟลูเอนเซอร์ชื่อดัง โพสต์เฟซบุ๊กเมื่อ 12 พฤศจิกายน 2569 เล่าว่าตัวเองตกเป็นเหยื่อแอปเงินกู้เถื่อนมานานเกือบ 1 ปี จ่ายเงินไปเกือบ 2 ล้านบาท โฆษณาบอกว่าดอกเบี้ยถูก ผ่อนได้นาน 180 วัน เดือนละไม่ถึง 2% แถมเขียนว่ารับรองโดยกระทรวงการคลัง แต่ความจริงคือระยะเวลาผ่อนแค่ 6 วัน ดอกเบี้ยประมาณ 40% ต่อสัปดาห์ กู้ 10,000 บาท ได้เงินจริงประมาณ 6,000 บาท แต่ต้องคืนเต็ม 10,000 บาทใน 6 วัน แถมถูกดูดข้อมูลส่วนตัวและรายชื่อผู้ติดต่อ โทรข่มขู่คุกคามว่าจะบุกทำร้ายครอบครัว จนบัญชีธนาคารทั้งหมดถูกอายัดเพราะเส้นทางการเงินพัวพันกับบัญชีมิจฉาชีพ เรื่องนี้ไม่ได้เกิดกับคนที่ไม่รู้เรื่องเงิน คนดังที่มีคนติดตามเป็นแสนยังโดนหลอกได้ เพราะแอปเถื่อนทุกวันนี้แนบเนียนจนแยกด้วยตาเปล่าแทบไม่ออก วิธีเดียวที่ชัวร์คือเช็กชื่อแอปกับธนาคารแห่งประเทศไทยก่อนกดกู้ทุกครั้ง

📱 แอปเงินกู้มี 3 แบบ แยกให้ออกก่อนกด

ธนาคารแห่งประเทศไทยจำแนกแอปเงินกู้ออนไลน์ออกเป็น 3 กลุ่ม สังเกตความต่างได้ทันที

1. แอปถูกกฎหมาย (ในระบบ) ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือกระทรวงการคลัง ให้เงินกู้เต็มจำนวน ไม่หักค่าหัวคิวล่วงหน้า ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 25% ต่อปีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล และไม่เกิน 33% ต่อปีสำหรับนาโนไฟแนนซ์ ระบุอัตราดอกเบี้ยต่อปีและเงื่อนไขชัดเจน ทวงหนี้ตามกรอบ พ.ร.บ.การทวงถามหนี้ ไม่โทรข่มขู่ ไม่ประจาน ไม่ทวงหนี้กับคนที่ไม่ใช่ผู้ค้ำประกัน

2. แอปนอกระบบ (แอปเถื่อน) ไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานรัฐ ได้เงินไม่เต็มจำนวน เช่น กู้ 10,000 บาท โอนจริง 6,000 บาท หักค่าดำเนินการมหาโหด แต่ต้องคืนเต็ม 10,000 บาท ดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมาย ระยะเวลาผ่อนสั้นมาก เช่น 7 วัน บังคับขอสิทธิเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อและรูปภาพในมือถือ จ่ายช้าหรือจ่ายไม่จบจะโทรคุกคามคนรอบข้าง ตัดต่อภาพประจาน และข่มขู่ทำร้ายร่างกาย

3. แอปปลอม (หลอกโอนเงิน) ไม่ได้ปล่อยกู้จริง สวมรอยใช้ชื่อและโลโก้คล้ายสถาบันการเงินชื่อดัง อ้างว่าอนุมัติวงเงินแล้ว แต่บังคับให้ผู้กู้โอนเงินไปก่อนเป็นค่าค้ำประกัน ค่าปลดล็อกระบบ หรือค่าแก้ไขเลขบัญชีผิด หลอกให้โอนไปเรื่อยๆ จนหมดตัว โดยไม่มีทางได้รับเงินกู้แม้แต่บาทเดียว

แอปถูกกฎหมายก็ไม่ได้แปลว่ากู้แล้วสบาย ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมสูงสุด 25% ต่อปีของสินเชื่อส่วนบุคคล และ 33% ต่อปีของนาโนไฟแนนซ์ ยังถือว่าสูงมากสำหรับคนรายได้น้อย กู้เท่าที่จำเป็นและจ่ายไหวเท่านั้น อย่ากู้เพราะเห็นว่าถูกกฎหมายแล้วจะปลอดภัย

🎯 กลโกง 4 ขั้น จากโฆษณาสู่การข่มขู่

ขั้นที่ 1 โฆษณาชวนเชื่อ มิจฉาชีพส่งข้อความเชิญชวนทาง SMS ไลน์ เฟซบุ๊ก เว็บไซต์ หรือโทรศัพท์มาหาโดยตรง ใช้ข้อความว่ากู้ง่าย ได้เร็ว ดอกเบี้ยต่ำ ใช้เอกสารน้อย ไม่ต้องมีหลักประกัน ติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้ แถมแปะตราสัญลักษณ์ราชการและข้อความรับรองโดยกระทรวงการคลังเพื่อให้ดูน่าเชื่อถือ ทั้งที่ข้อความพวกนี้ปลอมได้ทั้งหมด เดือนพฤษภาคม 2569 สคบ. ตรวจพบแอปเงินกู้ที่แอบอ้างชื่อ สคบ. ธปท. และ ก.ล.ต. จนต้องส่งให้ ธปท. และกระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคมดำเนินคดี

ขั้นที่ 2 ดูดข้อมูล พอเหยื่อสนใจจะให้สมัครผ่านแอป แล้วเริ่มขอเอกสารส่วนตัว ทั้งสำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน หน้าสมุดบัญชี และบังคับขอสิทธิเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อกับรูปภาพในมือถือ ข้อมูลพวกนี้คืออาวุธที่ใช้ข่มขู่ในขั้นต่อไป

ขั้นที่ 3 หักเงินและบีบเวลา เงินกู้ที่ได้ไม่เต็มจำนวน ถูกหักค่าบริการก้อนใหญ่ตั้งแต่ต้น ระยะเวลาผ่อนสั้นเหลือไม่กี่วัน ดอกเบี้ยพุ่งจนจ่ายเท่าไรก็ไม่จบ แอปปลอมบางแอปจำกัดวงเงินต่อวันไว้แค่ 2,000–4,000 บาท เพราะรู้ว่าคนเดือดร้อนเรื่องเงิน เงินเท่าไรก็ตัดสินใจกู้อยู่ดี

ขั้นที่ 4 ข่มขู่และประจาน จ่ายช้าจะโทรหาคนในรายชื่อผู้ติดต่อ ขู่ประจาน ขู่บุกบ้าน ขู่ทำร้ายครอบครัว บางรายถูกส่งภาพเอกสารมีตราราชการมากดดัน ทั้งที่ภาพเอกสารที่ส่งมาทางแชตไม่ได้พิสูจน์ว่าเป็นหมายศาลจริง ต้องตรวจสอบกับศาลหรือตำรวจโดยตรง เงินที่โอนไปส่วนใหญ่ไหลเข้าบัญชีม้าและบัญชีมิจฉาชีพ กรมสอบสวนคดีพิเศษเตือนเมื่อ 13 พฤศจิกายน 2569 ว่าลูกหนี้แอปเงินกู้เถื่อนเสี่ยงตกเป็นบัญชีม้า และอยู่ระหว่างประสาน Google กับ Apple ให้ถอดแอปเถื่อนออกจากระบบ ขณะที่ผู้บัญชาการตำรวจสืบสวนสอบสวนอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสั่งกวาดล้างแอปเงินกู้เถื่อนทั่วประเทศในวันเดียวกัน

✅ เช็กแอปก่อนกู้ 3 ขั้นตอนใน 1 นาที

วิธีที่แม่นยำที่สุดตามคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทย มี 3 ขั้นตอน

ขั้นตอนที่ 1 เข้าเว็บ ธปท. โดยตรง พิมพ์ bot.or.th เอง อย่ากดลิงก์จากข้อความ SMS หรืออีเมล แล้วไปที่หน้า "เช็กแอปเงินกู้" (bot.or.th/th/license-loan.html) หรือระบบ BOT License Check (app.bot.or.th/botlicensecheck) หรือเมนูเช็กแอปเงินกู้ในแอปแบงก์ชาติ

ขั้นตอนที่ 2 ค้นชื่อแอป ชื่อบริษัท หรือเบอร์โทรศัพท์ พิมพ์ชื่อแอปพลิเคชัน ชื่อบริษัทนิติบุคคล หรือเบอร์โทรศัพท์ลงในช่องค้นหา ระบบจะแสดงสถานะใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ หรือสินเชื่อรายย่อยนาโนไฟแนนซ์ ว่าได้รับอนุญาตถูกต้องและสถานะ "คงอยู่" หรือไม่

ขั้นตอนที่ 3 โทรเช็กเบอร์ทางการย้อนกลับ มิจฉาชีพมักตั้งชื่อแอปเลียนแบบผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย นำเบอร์โทรศัพท์หรือเว็บไซต์ทางการที่ระบุอยู่ในฐานข้อมูลของ ธปท. มาติดต่อสอบถามโดยตรง เพื่อยืนยันว่าแอปหรือลิงก์ที่กำลังจะกดกู้นั้นเป็นของบริษัทจริงหรือไม่

เช็กชื่อไม่เจอในระบบก็อย่าเพิ่งสรุปว่าเถื่อนเสมอไป และเจอชื่อก็อย่าเพิ่งวางใจ เพราะมิจฉาชีพเปลี่ยนชื่อแอปและขึ้นแอปใหม่ได้ตลอด แถมสวมรอยชื่อผู้ให้บริการจริงได้ ขั้นที่ 3 โทรเช็กเบอร์ทางการย้อนกลับจึงสำคัญที่สุด

🆘 โดนแล้วทำอย่างไร

ถ้ากู้จากแอปเถื่อนไปแล้วหรือโอนเงินให้มิจฉาชีพไปแล้ว ทำตามนี้ทันที

หยุดโอนเงินเพิ่ม ไม่ตอบโต้ด้วยอารมณ์ ไม่เปิดประตูเผชิญหน้าถ้าถูกขู่จะมาที่บ้านหรือที่ทำงาน แจ้งคนใกล้ชิดให้ทราบ

เก็บหลักฐานทั้งหมด แชต เสียง สลิป เวลาที่ถูกทวง ชื่อและหน้าแอป รายการเดินบัญชี หลักฐานพวกนี้ใช้แจ้งความดำเนินคดี

โทร 1441 ศูนย์ปฏิบัติการแก้ไขปัญหาอาชญากรรมออนไลน์ ตลอด 24 ชั่วโมง หรือแจ้งความออนไลน์ที่ thaipoliceonline.go.th หรือสถานีตำรวจใกล้บ้าน

โทร 1213 ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. ปรึกษาเรื่องเงินต้นและดอกเบี้ยตามกฎหมาย

ถ้าถูกข่มขู่และรู้สึกไม่ปลอดภัย โทร 191 หรือสายด่วนตำรวจ 1599 ลบแอปเถื่อนออกจากเครื่อง เปลี่ยนรหัสผ่านทุกบัญชี ถ้าข้อมูลบัตรประชาชนหลุดไปให้ทำบัตรใหม่เพื่อป้องกันการแอบอ้าง

การทวงหนี้แบบข่มขู่ ประจาน ดูหมิ่น หรือใช้ความรุนแรง ผิด พ.ร.บ.การทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 เจ้าหนี้ทวงได้ไม่เกินวันละ 1 ครั้ง วันจันทร์ถึงวันศุกร์ 08.00–20.00 น. วันเสาร์อาทิตย์และวันหยุดราชการ 08.00–18.00 น. โทษสูงสุดจำคุกไม่เกิน 5 ปี ปรับไม่เกิน 500,000 บาท

🔒 สรุป: กฎเหล็กข้อเดียวจำไว้

แอปไหนให้โอนเงินก่อนได้เงินกู้ อย่าโอน และเช็กชื่อแอปที่หน้าเว็บแบงก์ชาติก่อนกดกู้ทุกครั้ง 1 นาทีที่เสียไปถูกกว่าเงินเกือบ 2 ล้านบาทที่เบ๊น อาปาเช่ ต้องจ่ายไปตลอดเกือบ 1 ปี