5 ประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนสูงที่สุดในโลก เปิดอันดับประเทศไหนประชาชนแบกหนี้มากที่สุด ?

หนี้ครัวเรือนเป็นหนึ่งในตัวชี้วัดสำคัญที่สะท้อนสถานะทางเศรษฐกิจ และภาระทางการเงินของประชาชน เพราะไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือกู้ยืมเพื่อประกอบธุรกิจ ล้วนเป็นภาระหนี้ที่ครัวเรือนต้องรับผิดชอบ

หลายคนอาจคิดว่าประเทศที่มีประชากรร่ำรวยย่อมมีหนี้ครัวเรือนต่ำ แต่ในความเป็นจริง ประเทศที่มีระบบสินเชื่อ และตลาดอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่กลับอาจมีหนี้ครัวเรือนสูงมากเมื่อเทียบกับขนาดเศรษฐกิจ

ประเทศไหนมีหนี้ครัวเรือนสูงที่สุดในโลก ?

จากข้อมูลของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (Bank for International Settlements: BIS) ไตรมาสที่ 1 ปี 2569 พบว่า 5 ประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) สูงที่สุดในกลุ่มประเทศที่มีข้อมูลเปรียบเทียบ มีดังนี้

5 ประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนต่อ GDP สูงที่สุด

อันดับ 1 สวิตเซอร์แลนด์ (Switzerland) — 127.0%

สวิตเซอร์แลนด์ครองอันดับหนึ่ง โดยมีหนี้ครัวเรือนคิดเป็น 127.0% ของ GDP สะท้อนให้เห็นว่าภาระสินเชื่อของภาคครัวเรือนมีขนาดใหญ่เมื่อเทียบกับเศรษฐกิจของประเทศ

ปัจจัยหนึ่งที่เกี่ยวข้องคือ การกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากตลาดอสังหาริมทรัพย์ และระบบสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีบทบาทสำคัญในภาคครัวเรือน

อันดับ 2 ออสเตรเลีย (Australia) — 114.1%

ออสเตรเลียมีหนี้ครัวเรือนสูงถึง 114.1% ของ GDP โดยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นองค์ประกอบสำคัญของหนี้ภาคครัวเรือน ราคาที่อยู่อาศัย และการกู้ยืมระยะยาว จึงเป็นประเด็นที่เกี่ยวข้องกับภาระหนี้ของประชาชนในประเทศนี้อย่างมาก

อันดับ 3 แคนาดา (Canada) — 100.0%

แคนาดามีหนี้ครัวเรือนคิดเป็น 100.0% ของ GDP หมายความว่า ยอดหนี้ของภาคครัวเรือนมีขนาดเท่ากับ GDP ของประเทศในสัดส่วนร้อยละ 100 ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย และการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้หนี้ครัวเรือนของแคนาดาอยู่ในระดับสูง

อันดับ 4 เนเธอร์แลนด์ (Netherlands) — 94.6%

เนเธอร์แลนด์เป็นอีกประเทศในยุโรปที่มีหนี้ครัวเรือนสูง โดยอยู่ที่ 94.6% ของ GDP

ระบบสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีบทบาทสำคัญต่อระดับหนี้ของประชาชน โดยเฉพาะการกู้ซื้อบ้าน ซึ่งเป็นภาระทางการเงินระยะยาวของหลายครอบครัว

อันดับ 5 นิวซีแลนด์ (New Zealand) — 91.0%

นิวซีแลนด์มีหนี้ครัวเรือนคิดเป็น 91.0% ของ GDP โดยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นส่วนสำคัญของภาระหนี้ภาคครัวเรือนเช่นกัน 

ราคาบ้าน และการเข้าถึงสินเชื่อจึงเป็นประเด็นทางเศรษฐกิจที่มีความสำคัญต่อประชาชนในประเทศนี้

แล้วประเทศไทยอยู่อันดับที่เท่าไร?

ประเทศไทยเองก็เป็นประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูงเมื่อเปรียบเทียบกับหลายประเทศ โดยข้อมูลไตรมาสที่ 1 ปี 2569 ระบุว่า หนี้ครัวเรือนไทยคิดเป็นประมาณ 86.7% ของ GDP

เมื่อเทียบกับประเทศที่มีข้อมูลในชุดเดียวกัน ประเทศไทยอยู่ในกลุ่มอันดับต้นๆ โดยมีสัดส่วนสูงกว่าสหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น และสหราชอาณาจักรในช่วงเวลาเดียวกัน

เหตุใดหนี้ครัวเรือนจึงเป็นเรื่องที่ต้องจับตามอง ?

หนี้ครัวเรือนไม่ได้เป็นเรื่องเลวร้ายเสมอไป เพราะการกู้ยืมสามารถช่วยให้ประชาชนเข้าถึงที่อยู่อาศัย การศึกษา  และโอกาสในการประกอบอาชีพได้

อย่างไรก็ตาม หากภาระหนี้สูงเกินกว่าความสามารถในการชำระคืน อาจส่งผลกระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การออม และความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว โดยเฉพาะในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นหรือรายได้ลดลง ครัวเรือนที่มีภาระหนี้มากอาจได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงกว่ากลุ่มอื่น

สรุป

สวิตเซอร์แลนด์ครองอันดับหนึ่งประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนต่อ GDP สูงที่สุดในกลุ่มประเทศที่มีข้อมูลเปรียบเทียบ ตามด้วยออสเตรเลีย แคนาดา เนเธอร์แลนด์ และนิวซีแลนด์ ขณะที่ประเทศไทยก็มีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูงเช่นกัน สะท้อนให้เห็นว่าปัญหาหนี้ครัวเรือนไม่ใช่เรื่องไกลตัว และเป็นประเด็นเศรษฐกิจที่หลายประเทศทั่วโลกต้องให้ความสำคัญ

⚠️ หมายเหตุ : ตัวเลขในบทความเป็นสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP ไม่ใช่จำนวนเงินหนี้เฉลี่ยต่อประชาชน และไม่ใช่สัดส่วนครัวเรือนที่มีหนี้ ข้อมูลอ้างอิงไตรมาสที่ 1 ปี 2569 โดยครอบคลุมประเทศ และเขตเศรษฐกิจที่มีข้อมูลในฐาน BIS ไม่ใช่ทุกประเทศทั่วโลก