เช็ก 5 ค่าธรรมเนียมธนาคาร รายจ่ายเล็ก ๆ ที่รวมกันแล้วไม่น้อย

คนไทยจำนวนไม่น้อยอาจจ่ายค่าบริการธนาคารโดยไม่ทันสังเกต เพราะเข้าใจว่าการมีบัญชีและใช้แอปพลิเคชันธนาคารไม่มีค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่ในความเป็นจริง บริการบางประเภทอาจมีค่าธรรมเนียมตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและผลิตภัณฑ์

ต่อไปนี้คือค่าธรรมเนียม 5 ประเภทที่ควรตรวจสอบ โดยอัตราและเงื่อนไขอาจแตกต่างกัน จึงควรเช็กประกาศล่าสุดจากธนาคารที่ใช้บริการอีกครั้ง

1. ค่ารักษาบัญชีที่ไม่มีการเคลื่อนไหว

หากมีบัญชีที่ไม่ได้ฝาก ถอน หรือโอนเงินเป็นเวลานาน และยอดคงเหลือต่ำกว่าเกณฑ์ ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บ ค่ารักษาบัญชีรายเดือน

ตัวอย่างเช่น บัญชีบางประเภทกำหนดเงื่อนไขว่า หากไม่มีรายการเคลื่อนไหวติดต่อกันเกิน 12 เดือน และมียอดคงเหลือไม่เกินหรือต่ำกว่า 2,000 บาท อาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเดือนละ 20–50 บาท ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเภทบัญชี

ทางที่ดีควรตรวจสอบบัญชีเก่าที่ไม่ได้ใช้งาน หากไม่จำเป็นแล้วอาจถอนเงินและติดต่อธนาคารเพื่อปิดบัญชีให้เรียบร้อย แทนการปล่อยให้ยอดเงินถูกหักไปเรื่อย ๆ

2. ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเดบิต

บัตรเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิตแต่ละประเภทมีค่าธรรมเนียมไม่เท่ากัน บัตรทั่วไปอาจมีค่าธรรมเนียมรายปีระดับหนึ่ง ส่วนบัตรที่มีสิทธิประโยชน์หรือประกันอุบัติเหตุรวมอยู่ด้วยอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า

ก่อนสมัครควรถามให้ชัดว่าเป็นบัตรประเภทใด มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีเท่าไร รวมถึงมีประกันหรือบริการใดพ่วงมาด้วย หากถือบัตรอยู่แล้วแต่ไม่ได้ใช้งาน ควรตรวจสอบว่าธนาคารยังหักค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่

อย่าดูเฉพาะคำว่า “มีประกัน” แต่ควรอ่านวงเงินคุ้มครอง ข้อยกเว้น และพิจารณาว่าสิทธิประโยชน์นั้นเหมาะกับการใช้งานจริงหรือไม่

3. ค่าบริการแจ้งเตือนผ่าน SMS

บริการแจ้งเตือนเงินเข้า–ออกผ่าน SMS อาจมีค่าบริการรายเดือนหรือรายปี ตัวอย่างอัตราที่พบในบริการของบางธนาคารอยู่ที่ประมาณ 15–20 บาทต่อเดือน ขณะที่บางธนาคารมีช่องทางแจ้งเตือนผ่านแอปพลิเคชันหรือ LINE โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

อย่างไรก็ตาม การแจ้งเตือนฟรีไม่ได้มีเงื่อนไขเหมือนกันทุกธนาคาร บางบริการอาจแจ้งเฉพาะรายการที่มียอดถึงเกณฑ์ หรือไม่ได้ครอบคลุมธุรกรรมทุกประเภท

ควรเปิดดูรายการหักเงินย้อนหลังว่าเสียค่า SMS อยู่หรือไม่ จากนั้นจึงเปรียบเทียบกับการแจ้งเตือนผ่านแอปก่อนตัดสินใจยกเลิก

4. ค่าขอรายการเดินบัญชีและเอกสารย้อนหลัง

การขอรายการเดินบัญชีแบบกระดาษหรือขอข้อมูลย้อนหลังที่สาขาอาจมีค่าธรรมเนียม โดยขึ้นอยู่กับช่วงเวลาย้อนหลัง จำนวนฉบับ และช่องทางที่ใช้

ปัจจุบันหลายธนาคารเปิดให้ขอ e-Statement ผ่านแอปพลิเคชันและส่งเอกสารไปยังอีเมล บางบริการไม่มีค่าธรรมเนียมและขอย้อนหลังได้ตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด เช่น สูงสุด 12 เดือนในบางแอป

ก่อนเดินทางไปสาขา ลองตรวจสอบเมนูขอ Statement ในแอปก่อน แต่หากต้องใช้ยื่นกู้หรือขอวีซ่า ควรเช็กกับหน่วยงานปลายทางด้วยว่าเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ใช้แทนฉบับรับรองจากธนาคารได้หรือไม่

5. ค่าธรรมเนียมจากการใช้ตู้เอทีเอ็ม

แม้การโอนเงินผ่านแอปพลิเคชันส่วนใหญ่จะสะดวกและไม่มีค่าธรรมเนียม แต่การถอนเงิน สอบถามยอด หรือทำรายการผ่านตู้เอทีเอ็มต่างธนาคารและต่างพื้นที่ อาจยังมีค่าใช้จ่ายเมื่อเกินจำนวนครั้งฟรีหรือเข้าเงื่อนไขที่กำหนด

ค่าธรรมเนียมและจำนวนครั้งที่ยกเว้นแตกต่างกันตามธนาคาร ประเภทบัตร ตู้ที่ใช้ และพื้นที่ทำรายการ จึงไม่ควรเหมารวมว่าทุกบัตรจะถอนต่างธนาคารฟรีจำนวนครั้งเท่ากัน

วิธีลดรายจ่ายส่วนนี้คือใช้ตู้ของธนาคารเจ้าของบัตร เลือกถอนเงินแบบไม่ใช้บัตรผ่านแอปเมื่อเงื่อนไขคุ้มกว่า และอ่านข้อความบนหน้าจอก่อนยืนยันรายการทุกครั้ง

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจดูเป็นเงินจำนวนไม่มากเมื่อถูกหักครั้งละเล็กน้อย แต่หากมีหลายบัญชี หลายบัตร หรือจ่ายต่อเนื่องทั้งปีก็อาจกลายเป็นรายจ่ายที่ไม่จำเป็นได้ ลองเปิดรายการเดินบัญชีย้อนหลัง ตรวจบริการที่สมัครไว้ และยกเลิกเฉพาะรายการที่ไม่ได้ใช้งาน