จัดอันดับ 5 สินทรัพย์เสื่อมค่าเร็ว ยิ่งผ่อนนานยิ่งเสี่ยงจ่ายแพงเกินมูลค่า

การผ่อนชำระช่วยให้เราเป็นเจ้าของสิ่งของได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนทั้งหมดในครั้งเดียว แต่การเลือกผ่อนระยะยาวกับของที่เสื่อมราคาอย่างรวดเร็ว อาจกลายเป็นกับดักทางการเงิน เพราะระหว่างที่ยังผ่อนไม่หมด มูลค่าของสินค้าก็อาจลดลงไปมากแล้ว

หลายคนมักมองเพียงว่า “ผ่อนต่อเดือนไหวหรือไม่” แต่สิ่งที่ควรพิจารณาควบคู่กันคือ ยอดรวมที่ต้องจ่าย ระยะเวลาที่เป็นหนี้ อายุการใช้งาน และราคาขายต่อในอนาคต

ต่อไปนี้คือ 5 กลุ่มสินทรัพย์ที่มูลค่ามักลดลงเร็ว และควรคิดให้รอบคอบก่อนเลือกผ่อนระยะยาว

อันดับ 5 โทรศัพท์มือถือและสินค้าไอที

โทรศัพท์มือถือ แท็บเล็ต คอมพิวเตอร์ และสินค้าไอทีหลายประเภทตกรุ่นค่อนข้างเร็ว เพราะมีรุ่นใหม่และเทคโนโลยีใหม่ออกมาอย่างต่อเนื่อง

การเลือกผ่อนนาน 10–24 เดือน อาจทำให้เรายังต้องจ่ายเงินให้กับอุปกรณ์ที่เริ่มตกรุ่น หรือมีมูลค่าลดลงไปมากตั้งแต่ยังผ่อนไม่หมด

ปัญหาจะยิ่งชัดเมื่อซื้อเครื่องใหม่ทั้งที่เครื่องเดิมยังมีภาระผ่อนอยู่ เพราะอาจทำให้ต้องจ่ายค่างวดหลายรายการพร้อมกันโดยไม่รู้ตัว

ก่อนซื้อควรถามตัวเองว่า จำเป็นต้องเปลี่ยนจริงหรือไม่ และเครื่องใหม่ช่วยให้ทำงานหรือสร้างรายได้เพิ่มขึ้นมากพอกับภาระที่ต้องจ่ายหรือเปล่า

อันดับ 4 เสื้อผ้าและสินค้าแฟชั่น

เสื้อผ้า รองเท้า กระเป๋า และสินค้าแฟชั่นจำนวนมากมีราคาลดลงทันทีหลังเริ่มใช้งาน โดยเฉพาะสินค้าที่เปลี่ยนตามกระแสหรือฤดูกาล

การรูดบัตรหรือแบ่งจ่ายสินค้าที่อาจเลิกใช้ภายในเวลาไม่นาน ทำให้เราต้องจ่ายเงินต่อให้กับของที่ล้าสมัย หรือแทบไม่มีราคาขายต่อในตลาดมือสอง

แม้ยอดผ่อนต่อชิ้นอาจดูไม่มาก แต่หากซื้อหลายรายการพร้อมกัน ยอดเล็ก ๆ เหล่านี้อาจรวมเป็นภาระรายเดือนก้อนใหญ่ได้

ทางเลือกที่ช่วยลดความเสี่ยงคือ เลือกซื้อของที่ใช้งานได้หลายโอกาส และหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เพื่อซื้อสินค้าที่ต้องเปลี่ยนตามกระแสบ่อย ๆ

อันดับ 3 เครื่องใช้ไฟฟ้าและเฟอร์นิเจอร์

เครื่องใช้ไฟฟ้าและเฟอร์นิเจอร์เป็นของจำเป็นสำหรับหลายบ้าน แต่เมื่อผ่านการใช้งานแล้ว ราคาขายต่อมักลดลงค่อนข้างเร็ว

อุปกรณ์บางชนิดยังมีเทคโนโลยีใหม่เข้ามาแทนที่ ทำให้รุ่นเดิมมีมูลค่าลดลง แม้จะยังใช้งานได้ตามปกติ

การผ่อนระยะยาวจึงควรพิจารณาทั้งอายุการใช้งาน ค่าซ่อม ค่าไฟ และยอดรวมที่ต้องจ่าย ไม่ใช่มองเฉพาะค่างวดต่อเดือน

ก่อนซื้อควรวัดพื้นที่ ตรวจสอบความจำเป็น และเปรียบเทียบราคาให้รอบคอบ เพราะของชิ้นใหญ่ที่ซื้อเกินความต้องการอาจกลายเป็นทั้งภาระหนี้และภาระพื้นที่ภายในบ้าน

อันดับ 2 รถจักรยานยนต์บิ๊กไบค์

รถจักรยานยนต์บิ๊กไบค์เป็นสินทรัพย์ที่มูลค่ามักลดลงหลังเริ่มใช้งาน ขณะที่ค่าใช้จ่ายไม่ได้มีเฉพาะค่างวดเท่านั้น

การผ่อนยาว 4–5 ปีพร้อมดอกเบี้ย อาจทำให้ยอดรวมที่จ่ายจริงสูงกว่าราคาซื้อเดิมมาก ขณะที่ราคาขายต่อของรถลดลงตามอายุและสภาพการใช้งาน

นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น เช่น ค่าประกัน ค่าบำรุงรักษา ค่ายาง ค่าอุปกรณ์ป้องกัน และค่าใช้จ่ายจากการใช้งานจริง

ก่อนตัดสินใจจึงควรคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดตลอดปี ไม่ใช่มองเฉพาะว่าเงินเดือนสามารถจ่ายค่างวดได้หรือไม่

อันดับ 1 รถยนต์ส่วนบุคคล

รถยนต์ส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่สร้างภาระทางการเงินสูง เพราะมีทั้งราคาซื้อ ดอกเบี้ย ค่าเชื้อเพลิง ค่าประกัน ค่าบำรุงรักษา ภาษี และค่าเสื่อมราคา

ตามข้อมูลในต้นฉบับ รถยนต์อาจมีมูลค่าลดลงประมาณ 10–20% ตั้งแต่ปีแรก ขณะที่การผ่อนยาว 7–8 ปีทำให้ผู้ซื้อมีภาระหนี้ต่อเนื่องเป็นเวลานาน

เมื่อผ่อนหมด มูลค่ารถจริงอาจเหลือไม่ถึงครึ่งของเงินที่จ่ายไปทั้งหมด โดยเฉพาะเมื่อรวมดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายระหว่างการใช้งาน

อย่างไรก็ตาม รถยนต์อาจมีความจำเป็นสำหรับบางคน เช่น ใช้เดินทางไปทำงาน ขนส่งสินค้า หรือสร้างรายได้ ประเด็นสำคัญจึงไม่ใช่การห้ามซื้อ แต่คือการเลือกราคารถและระยะเวลาผ่อนให้เหมาะกับรายได้

ก่อนผ่อนของที่เสื่อมค่าเร็ว ลองเช็ก 5 ข้อนี้

• ยอดรวมที่ต้องจ่ายเมื่อผ่อนครบเป็นเท่าไร

• ระยะเวลาผ่อนยาวกว่าอายุการใช้งานหรือไม่

• หากต้องขายก่อนผ่อนหมด ราคาขายต่อจะเหลือประมาณเท่าไร

• หลังจ่ายค่างวดแล้ว ยังมีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือไม่

• ของชิ้นนี้ช่วยสร้างรายได้ หรือเป็นเพียงค่าใช้จ่ายเพื่อความสะดวกและความพอใจ

การซื้อสินทรัพย์ที่เสื่อมค่าไม่ใช่เรื่องผิด เพราะหลายอย่างจำเป็นต่อการใช้ชีวิต แต่สิ่งที่ควรระวังคือการผ่อนนานเกินไปจนภาระหนี้อยู่กับเรานานกว่าประโยชน์ที่ได้รับจากของชิ้นนั้น

ก่อนตัดสินใจซื้อ อย่าดูเพียงว่าค่างวดต่อเดือนถูกแค่ไหน ควรมองยอดรวมทั้งหมด ค่าใช้จ่ายแฝง และมูลค่าที่เหลือในวันที่ผ่อนหมดด้วย เพราะการเลือกให้เหมาะกับรายได้ตั้งแต่ต้น อาจช่วยลดความเสี่ยงที่หนี้จะกลายเป็นภาระระยะยาวได้