จำนองบ้านมีขั้นตอนอะไรบ้าง พร้อมอ่านข้อควรระวังก่อนตัดสินใจ

การจำนองบ้าน ถือเป็นทางออกที่หลายคนนึกถึงเมื่อเกิดภาวะเงินขาดมือ หรือต้องการนำเงินมาใช้สำหรับลงทุนในธุรกิจ ปิดหนี้บัตรเครดิต หรือเหตุฉุกเฉินทางการเงินต่าง ๆ หากคุณกำลังมองหาวิธีแปลงทรัพย์สินให้เป็นเงินสดโดยไม่ต้องขายขาดการติดต่อแหล่งรับจำนองบ้าน หรือ รับจำนองขายฝากบ้าน เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้มากที่สุด และในบทความนี้เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับวิธีการจำนองบ้าน หรือการ ขายฝากบ้าน พร้อมคำแนะนำที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

การจำนองบ้าน คืออะไร?

การจำนองบ้าน หรือ จำนองโฉนดที่ดิน คือการนำทรัพย์สิน เช่น บ้าน ที่ดิน หรือคอนโด ไปใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยที่คุณยังสามารถอยู่อาศัยได้ตามปกติ วิธีนี้ถือเป็นทางเลือกยอดนิยมที่กลุ่มคนทั่วไปและเจ้าของกิจการที่ต้องการเสริมสภาพคล่องเลือกดำเนินการ ซึ่งหากคุณเลือก จำนองบ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์ (หรือ จำนองบ้านธอส) หรือแม้แต่จำนองที่ดินกับธนาคารออมสิน ก็ถือว่าเป็นรูปแบบการขอสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย และเป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าแหล่งเงินกู้นอกระบบ แต่ในกรณีที่คุณไม่อยากยุ่งกับธนาคาร ก็มีทางเลือกคือ จำนองบ้านที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น นายทุนรับขายฝากเอง หรือบริษัทรับจำนองขายฝากที่ดิน ที่รับทำสัญญาแบบถูกต้องตามกฎหมายผ่านกรมที่ดินก็ได้เช่นกัน

อ่านข้อควรระวังในการจำนองบ้านก่อนตัดสินใจ

แม้ว่าการจำนองบ้าน จะเป็นทางเลือกที่ดีในการหาเงินก้อน แต่ก็มีข้อควรระวังหลายอย่างที่ไม่ควรมองข้าม เพราะหากไม่ศึกษาข้อมูลให้ดี อาจทำให้คุณต้องเจอกับภาระที่หนักขึ้นในระยะยาว ดังนั้นก่อนจะตัดสินใจจำนองบ้าน ลองมาดูข้อควรระวังสำคัญที่คุณควรรู้ไว้ล่วงหน้า

เงื่อนไขและสัญญา

ไม่ว่าจะเป็นรับจำนองบ้านติดธนาคาร หรือ จำนองบ้านไม่เช็คบูโร คุณควรอ่านรายละเอียดของสัญญาอย่างรอบคอบ และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแหล่งให้ชัดเจน ทั้งอัตราดอกเบี้ยและวงเงินอนุมัติ เพื่อหาข้อเสนอที่เหมาะสมสำหรับตัวคุณที่สุด

ค่าธรรมเนียมแฝง

แม้การ จำนองขายฝาก จะให้เงินก้อนได้ไว แต่บางแห่งอาจมีค่าประเมินทรัพย์หรือค่าจดจำนองแฝง ดังนั้นควรสอบถามให้แน่ใจทุกครั้งว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เพื่อไม่ให้คุณเจอกับปัญหายุ่งยากในภายหลัง

อ่านและทำความเข้าใจสัญญา

ก่อนเซ็นสัญญาจำนองบ้านคือ คุณควรทำความเข้าใจรายละเอียดในทุกบรรทัด โดยเฉพาะกรณีผิดนัดชำระหนี้หรือมีเงื่อนไขการบังคับขายบ้าน เพราะหากเกิดปัญหาขึ้นในภายหลัง คุณจะได้รู้ว่าต้องรับมืออย่างไร และไม่เสียเปรียบในทางกฎหมาย

วางแผนการเงินล่วงหน้า

ไม่ว่าคุณจะเลือกยื่นกู้กับแหล่งรับจำนองโฉนดที่ดิน หรือ รับขายฝากบ้าน ก็ต้องวางแผนการเงินระยะยาวให้ดี เพื่อป้องกันไม่ให้ทรัพย์หลุดมือ 

คุณสมบัติในการสมัครสินเชื่อจำนองบ้านมีอะไรบ้าง?

หากคุณกำลังวางแผนจะขอสินเชื่อ จำนองบ้าน ไม่ว่าจะเป็นจำนองคอนโด กับทางธนาคาร หรือดำเนินการผ่านสถาบันที่รับจำนองบ้านพร้อมที่ดิน ผู้กู้ควรมีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป และมีรายได้ประจำหรือเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน หากคุณต้องการใช้บริการจาก รับขายฝากที่ดินทั่วประเทศ หรือบริษัทรับจำนองอื่น ๆ ควรตรวจสอบเครดิตบูโรไว้ล่วงหน้า เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงิน

• อายุของผู้กู้ : ขั้นต่ำ 20 ปีบริบูรณ์ และรวมระยะผ่อนแล้วไม่ควรเกิน 70 ปี
• รายได้ประจำ : โดยจะดูสลิปเงินเดือนและรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
• ภาระหนี้รวม : ไมา่ควรเกิน 40-60% ของรายได้
• คุณสมบัติของบ้านที่ใช้เป็นหลักประกัน : ต้องมีเอกสารสิทธิ์ชัดเจน เช่น โฉนดที่ดินหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ และต้องเป็นบ้านที่ปลอดภาระหรือผ่อนใกล้หมดแล้ว อยู่ในสภาพดี ทำเลมีศักยภาพ เพราะจะส่งผลต่อราคาประเมินและวงเงินที่ขอกู้ได้
• ประวัติทางการเงิน (เครดิตบูโร) : ต้องไม่มีประวัติค้างชำระและติดเครดิตบูโร

เอกสารอะไรบ้างที่ต้องเตรียมให้พร้อมก่อนสมัครสินเชื่อจำนองบ้าน

ก่อนจะเดินเข้าไปยื่นขอสินเชื่อ จำนองบ้าน กับธนาคารหรือสถาบันการเงิน สิ่งที่ควรเตรียมให้พร้อมที่สุดก็คือ เอกสารประกอบการสมัคร เพราะหากเอกสารครบตั้งแต่ต้น จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเร็วขึ้น และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้ง่ายขึ้นอีกด้วย มาดูกันว่าเอกสารที่ต้องใช้มีอะไรบ้าง

• สำเนาโฉนดที่ดินหรือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (กรณี จำนองคอนโด)
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง
• เอกสารส่วนตัว เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และสลิปเงินเดือน
• เอกสารเกี่ยวกับบ้านหรือทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน เช่นแบบบ้านหรือใบอนุญาตปลูกสร้าง

จำนองบ้านกับสินเชื่อบ้านแลกเงินต่างกันอย่างไร?

หลายคนอาจสงสัยว่าการจำนองบ้าน กับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือสิ่งเดียวกันหรือไม่ เพราะดูเผิน ๆ เหมือนเป็นการนำบ้านมาแลกเงินทั้งคู่ แต่ความจริงแล้ว ทั้งสองแบบนี้มีความแตกต่างกันอยู่พอสมควร ทั้งในเรื่องของวัตถุประสงค์การใช้เงิน วงเงินที่ได้รับ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการชำระคืน ซึ่งเราจะอธิบายให้เข้าใจง่าย ๆ ดังนี้

• จำนองบ้านคือ การทำสัญญาโดยนำโฉนดไปค้ำประกันโดยไม่ได้เงินทันที เหมาะกับกรณีที่คุณต้องการตกลงแบบส่วนตัว เช่นกับ นายทุนรับขายฝากเอง หรือ รับจำนองขายฝาก โดยมักมีความยืดหยุ่นในเรื่องของเงื่อนไข
• สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ การขอกู้เงินกับธนาคาร โดยใช้บ้านหรือที่ดินเป็นหลักประกัน มีขั้นตอนที่เป็นระบบมากกว่า เหมาะกับคนที่มีเครดิตดี และอยากได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ

หากคุณสนใจ จำนองบ้านดอกเบี้ย ต่ำ ควรเลือกธนาคารรัฐ เช่น ธอส หรือ ออมสิน แต่ถ้าอยากได้เงินไวแบบไม่ตรวจเครดิต จำนองบ้านไม่เช็คบูโร กับเอกชนอาจตอบโจทย์คุณมากกว่า

สรุปเกี่ยวกับการจำนองบ้าน

การจำนองบ้าน หรือ จำนองขายฝาก เป็นวิธีที่ช่วยเปลี่ยนสินทรัพย์ให้กลายเป็นเงินก้อนได้โดยไม่ต้องขายขาด เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วนหรือวางแผนทางการเงินระยะสั้น แต่ถ้าหากคุณยังไม่มั่นใจว่าจะเลือกแบบไหนดี หรืออยากเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแห่ง ขอแนะนำแพลตฟอร์มที่ช่วยคุณค้นหาและเปรียบเทียบข้อเสนอ จำนองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์, ธนาคารออมสิน และสถาบันอื่น ๆ ได้แบบฟรี ๆ พร้อมผู้เชี่ยวชาญให้คำปรึกษา ช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ