ซื้อบ้านตอนนี้ดีไหม? เมื่อดอกเบี้ยยังสูง แต่ค่าเช่าก็ไม่เบา

ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่ง ดอกเบี้ยกู้บ้านยังไม่ลง และค่าเช่าก็ไล่หลังเงินเดือนแบบติด ๆ หลายคนที่เคยคิดจะ “เช่าก่อน ซื้อทีหลัง” เริ่มลังเลว่าแบบนี้…ซื้อไปเลยตอนนี้จะดีกว่าหรือเปล่า? ลองมาชั่งน้ำหนักข้อเท็จจริงกันก่อนดีกว่า

ดอกเบี้ยยังสูง…แปลว่าอะไร?

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปรับตัวขึ้นตามทิศทางดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย ส่งผลให้ดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เคยอยู่ระดับ 2-3% ขยับไปแตะ 5-6% ต่อปี (ในกรณีลอยตัวหลังโปรฯ 3 ปีแรก)

ซึ่งหมายความว่าค่างวดผ่อนบ้านรายเดือนก็สูงขึ้นตาม ตัวอย่างเช่น บ้านราคา 3 ล้านบาท เมื่อดอกเบี้ยจาก 3% ขยับเป็น 6% ค่างวดต่อเดือนจะต่างกันเป็นพันบาท และยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดสัญญาก็มากขึ้นหลายแสนบาท หลายคนจึงมองว่าซื้อบ้านช่วงนี้ “แพงขึ้น” ทั้ง ๆ ที่ราคาบ้านไม่ได้ขยับมากนัก

แล้วทำไมยังมีคนอยากซื้อ?

เพราะในอีกมุมหนึ่ง “ค่าเช่าบ้าน/คอนโด” ก็ไม่ได้ถูกลงตามไปด้วย โดยเฉพาะในทำเลเมืองหรือใกล้แหล่งงาน ค่าเช่ากลับสูงขึ้นตามความต้องการที่ยังมีอยู่ต่อเนื่อง เช่น คอนโดติดรถไฟฟ้าราคา 3-4 ล้านบาท มักมีค่าเช่าอยู่ที่ 10,000-15,000 บาทต่อเดือน ซึ่งหากเทียบกับค่างวดผ่อนบ้านในราคาใกล้เคียงกัน บางกรณีพบว่าค่างวด “ไม่ต่างกันมาก” โดยเฉพาะถ้ามีเงินดาวน์เพียงพอ

แถมการซื้อบ้านยังมีข้อดีในแง่ของ “ทรัพย์สินสะสม” เพราะเงินที่จ่ายไปไม่หายเปล่าเหมือนค่าเช่า แต่อยู่ในรูปของสินทรัพย์ที่มีมูลค่าและสามารถขายต่อได้ในอนาคต

ควรซื้อไหมในตอนนี้?

คำตอบขึ้นอยู่กับ “ความพร้อมทางการเงิน” และ “เป้าหมายชีวิต” เป็นหลัก ถ้าคุณมีเงินดาวน์ในระดับที่ดี (20% ขึ้นไป), รายได้มั่นคง และตั้งใจอยู่ระยะยาว การซื้อบ้านตอนนี้แม้ดอกเบี้ยจะยังสูง ก็ยังถือว่าคุ้มในเชิงคุณภาพชีวิต และเป็นการป้องกันค่าเช่าที่อาจปรับขึ้นได้อีกในอนาคต

แต่ถ้ารายได้ยังไม่แน่นอน หรือยังไม่มั่นใจว่าจะอยู่ทำเลเดิมนานพอ ค่าเช่าอาจเป็นทางเลือกที่ยืดหยุ่นกว่า โดยระหว่างนี้สามารถเก็บเงินดาวน์ และรอจังหวะดอกเบี้ยปรับตัวลงในอนาคตก็ได้

ไม่ว่าคุณจะซื้อหรือเช่าในตอนนี้ ทุกทางเลือกล้วนมีต้นทุนต่างกัน

สิ่งสำคัญคือรู้จัก “คำนวณให้ชัด” และ “เลือกให้ตรงกับแผนชีวิตของตัวเอง”

เพราะบ้านไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย แต่เป็นภาระทางการเงินระยะยาวที่ต้องวางแผนให้ดีตั้งแต่ก้าวแรก