สำนักข่าวบลูมเบิร์กเตือน! ประกันสังคมไทย เสี่ยงล้มละลายใน 13 ปี!

ประเทศไทยมีอัตราการเกิดน้อยลง ทำให้มีคนวัยทำงานน้อยลงด้วย แล้วในบรรดาคนวัยทำงานที่มีอยู่ ก็มีจำนวนมากที่ทำอาชีพอิสระ ไม่ได้เข้าระบบประกันสังคมเหมือนมนุษย์เงินเดือนทั่วๆ ไป ทำให้กองทุนประกันสังคมมีรายได้จากเงินสมทบน้อยลง

 3.หักเงินสมทบน้อยเกินไป เมื่อเทียบกับบำนาญหลังเกษียณ

เงื่อนไขของประกันสังคมกำหนดไว้ว่า สามารถส่งเงินสมทบได้ก่อนรับบำนาญเพียง 15 ปี และเริ่มต้นเกษียณได้ที่อายุ 55 ปี นั่นแปลว่าเราจะเริ่มส่งเงินสมทบตอนอายุ 40 ปีก็ได้

แต่ประกันสังคมจะต้องจ่ายบำนาญให้จนกว่าเราจะเสียชีวิต สมมติว่าเริ่มรับบำนาญตอนอายุ 55 ปี แล้วเราจากโลกนี้ไปตอน 85 ปี แปลว่าเรารับเงินบำนาญ 30 ปีเลยทีเดียว (ขณะที่ส่งเงินสมทบไว้เพียง 15 ปีเท่านั้น)

นอกจากนี้ ในภาวะปกติเรายัง “จ่ายเงินสมทบ” แค่ 5% (แบ่งเป็นเงินบำนาญเกษียณ 3%) ซึ่งถือว่าน้อยมากๆ เมื่อเทียบกับเงินบำนาญที่เราจะได้รับ เริ่มที่ 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย พูดง่ายๆ คือกองทุนประกันสังคมจะรับจากเราเพียงเดือนละ 5% แต่ต้องจ่ายถึง 20% เลยทีเดียว

 4.ไม่สามารถลงทุนความเสี่ยงสูง เพื่อเพิ่มกำไร

กฎหมายกำหนดให้กองทุนประกันสังคม สามารถลงทุนได้ในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูง เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจที่กระทรวงการคลังค้ำประกัน และหุ้นกู้เอกชน ในสัดส่วน 60% และสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝากธนาคาร ตราสารหนี้ หน่วยทุน และหุ้นสามัญ ในสัดส่วน 40% เพื่อให้กองทุนมีความปลอดภัย จึงไม่ได้ผลตอบแทนสูงนัก ทำให้มีเงินงอกเงยไม่เพียงพอ ไม่ทันกับเงินบำนาญผู้สูงอายุที่ต้องจ่ายออกมหาศาลทุกๆ เดือน

 คำแนะนำจาก aomMONEY 

1.วางแผนการเงินให้ดี เพราะอาจถูกหักเงินสมทบเพิ่ม

ก่อนหน้านี้มีการเสนอปรับเพดานเงินสมทบประกันสังคม จากสูงสุด 750 บาท เป็น 1,000 บาท สำหรับคนที่มีรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป แต่ก็ยังไม่ได้ดำเนินการ จนกระทั่งมาติดปัญหาโควิดเสียก่อน ...แต่ก็อย่าเพิ่งชะล่าใจไปครับ เพราะมีการคาดการณ์ว่า หากไม่ขยายเพดานนี้ภายในปี 2579 จะทำให้กองทุนประกันสังคมขาดรายได้ กระทบกับเสถียรภาพ ทางที่ดีเราควรวางแผนการเงินล่วงหน้า ลองซ้อมว่าตัวเองถูกหักเงินประกันสังคมเดือนละ 1,000 ดูครับ ถ้าบังคับใช้จริงเมื่อไรจะได้ชิน

2.อย่าฝากชีวิต 100% ไว้กับประกันสังคม

แม้ว่าตาม พ.ร.บ.ประกันสังคม มาตรา 24 จะระบุว่าหากเงินในกองทุนไม่พอจ่าย รัฐบาลสามารถช่วยเหลือได้ตามความเหมาะสมก็จริงครับ แต่ด้วยสถานภาพตอนนี้ที่ไม่ได้เป็นหน่วยงานรัฐแล้ว ในทางปฏิบัติจึงไม่จำเป็นต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย

ดังนั้นจึงไม่สามารถคาดหวังได้เลยว่า “เราจะได้รับเงินบำนาญ หรือได้ใช้เงินก้อนนี้ตอนแก่”

เพราะถ้าดูจากรายจ่ายมหาศาลอย่างที่ aomMONEY กล่าวไป หากในอนาคตทางกองทุนประกันสังคมไม่สามารถหารายได้เพิ่มเติม ก็มีโอกาสสูงครับที่จะล้มละลาย ดังนั้นเราควรเตรียมแผนเกษียณด้วยวิธีอื่นๆ เผื่อไว้ก่อน เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน RMF หรือเลือกทำประกันชีวิตแบบบำนาญ รวมถึงลงทุนและเก็บออมให้มากขึ้น

 สรุป

ถึงตอนนี้สถานการณ์ของกองทุนประกันสังคมจะยังไม่เข้าขั้นวิกฤต แต่อย่าลืมว่าอนาคตไม่มีอะไรแน่นอน aomMONEY จึงอยากให้เพื่อนๆ หาทางหนีทีไล่ และเตรียมแผนสำรองสำหรับเรื่องการเงินอยู่เสมอ อย่างน้อยถ้าวันข้างหน้าไม่มีใครช่วยเหลือ เราก็ยังพึ่งตัวเองได้นะครับ

อ้างอิง

http://bit.ly/3jIyg1o

http://bit.ly/3aXBdan

http://bit.ly/3pcvy5r

http://bit.ly/2ZczxEg