เมื่อมีเมอเตอร์ไซค์ขับมาเกี่ยวผ้าใบรถเราทีจอดอยู่แล้วเสียหลักล้มประกันจะคุ้มครองให้หรือไม่??
เป็นเรื่องที่โชคดีมากที่กล้องวงจรปิดในสมัยนี้ราคาไม่สูงมากนัก จึงทำให้เข้าถึงบุคคลทั่วไปได้ง่าย ซึ่งในคลิปนี้ถ้าสังเกตุให้ดีก็จะเห็นว่าคนบนรถบรรทุกสินค้าที่ได้เปิดผ้าใบมาเพื่อขนสินค้าลงจากรถทำให้เชือกที่รัดอยู่กับผ้าใบปลิวลงมาเกี่ยวรถเมอเตอร์ไซค์ ที่ขับผ่านมา จนล้มลงและรถเมอเตอร์ไซค์คันนั้นก็ไถลไปชนกับรถยนต์อีกคันทีจอดอยู่ด้านข้าง ส่งผลให้ ผู้ขับขี่เมอร์ไซค์เคราะห์ร้ายรายนี้บาดเจ็บสาหัส กระดูกไหปลาหัก ต้องหยุดพักรักษาตัวอยู่หลายเดือน และถ้าไม่มีกล้องก็ไม่อาจจะทราบเลยว่ารถเมอเตอร์ไซค์คันนี้ล้มด้วยสาเหตุอะไร เพราะคนบนรถบรรทุกก็ได้วิ่งมาเก็บผ้าใบออกไปเป็นที่เรียบร้อย แต่เมื่อมีหลักฐานที่ชัดเจน เจ้าของรถรถบรรทุกสินค้าคันนี้ก็ไม่อาจจะหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบได้ แม้บุคคลทำการโดยประมาทนั้นจะเป็นลูกจ้างของเจ้าของรถบรรทุกคันนี้ก็ตาม เพราะเข้าข่ายการทำละเมิดต่อผู้ขับขี่เมอเตอร์ไซค์จึงต้องรับผิดชอบ ไม่ว่าจะเป็นความรับผิดต่อชีวิตและอนามัยของผู้บาดเจ็บ ความเสียหายต่อเมอเตอร์ไซค์คันที่เกิดเหตุ และความเสียหายต่อรถยนต์ที่ถูกเมอเตอร์ไซค์คันที่เกิดเหตุไถลไปชน
แล้วมีคำถามต่อไปว่าถ้ารถบรรทุกคันดังกล่าวมีประกันภัยภาคสมัครใจและพรบ ประกันภัยและพรบของรถคันนี้จะรับผิดชอบไหม ??
จากกรณีนี้ถือว่าเป็นผิดทางแพ่งเข้าข่ายการทำละเมิด และประกันภัยตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ กำหนดว่ากรณีที่มีความเสียหายเกิดขึ้นแล้วทางฝ่ายผู้เอาประกันภัยต้องรับผิด จึงกำหนดให้บริษัทประกันภัยต้องเข้ามาชดใช้ความเสียหายให้แทนผู้เอาประกันตามจำนวนเงินเอาประกัน ซึ่งตรงนี้เราจะเรียกว่า “ประกันภัยค้ำจุน” ครับ
ซึ่งมีประกันอะไรบ้างที่รับผิดชอบ ??
1.พรบ. จะรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลให้กับผู้ที่ได้รับบาดเจ็บ ด้วยวงเงินค่ารักษาพยาบาลไม่เกิน 80,000 บาท ถึงแม้ว่ารถบรรทุกจะจอดอยู่เฉยๆก็ตาม แต่ในเงื่อนไขกรรมธรรม์ของพรบ ก็ได้มีระบุว่า บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทน ต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของผู้ประสบภัย ในนามของผู้เอาประกันภัยซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบตามกฏหมายเนื่องจากรถที่ใช้ หรืออยู่ในทาง หรือเนื่องจากสิ่งที่บรรทุกหรือติดตั้งในรถนั้นในระหว่างระยะเวลาที่เอาประกันภัย (นี่ชัดเจนเลยนะครับถึงรถบรรทุกคันดังกล่าวไม่วิ่งอยู่ก็ตามแต่เมื่อเกิดเหตุการละเมิดและสร้างความเสียหายต่อผู้อื่นประกันก็ต้องรับผิดชอบครับ)
2.ประกันภาคสมัครใจ ก็รับผิดชอบ 2 ส่วนดังนี้
2.1. ความเสียหายต่อชีวิตบุคคลภายนอก ซึ่งจะรับผิดชอบนอกเหนือจากวงเงินส่วนเกินจากพรบ. โดยรับผิดชอบทั้งค่ารักษาพยาบาล และค่าชดเชยการขาดประโยชน์จากการทำงานตามผู้เสียหายเรียกร้อง ทั้งนี้ต้องสมเหตุสมผลและไม่เกินวงเงินเอาประกันภัย
2.2.ความเสียหาต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ซึ่งรับผิดชอบต่อทรัพย์สินที่เกิดความเสียหายจากผู้อาประกัน ไม่ว่าจะเป็นรถเมอเตอร์ไซค์ หรือ รถยนต์คันที่ถูกเมอเตอร์ที่เกิดเหตุลื่นไถลไปชนให้เกิดความเสียหาย และต้องไม่เกินวงเงินเอาประกันภัย
นี่แหละครับคือประโยชน์ของการทำประกันถึงอย่างน้อยจะเป็นแค่ประกันประเภท 3 ก็ตาม แต่ก็สามารถรับผิดชอบความเสียหายที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดได้จากกรณีในคลิปที่เกิดขึ้น ซึ่งเมื่อพิจารณาแล้วอาจจะต้องรับผิดชอบค่าเสียหายร่วมๆแสนเลยนะครับ