สัญญากู้ผ่อนได้จนถึง 30 ปี ทำไมคำนวนแล้วผ่อนแค่ 23 ปี

Q : ตอนที่เลือกกู้ 30 ปีเพราะอยากผ่อนน้อยๆ ในช่วงแรก แล้วค่อยเพิ่มเงินงวดเองในตอนหลัง แต่ผลการคำนวณจากเงื่อนไขทั้งหมดแล้วผมจะผ่อนหมดภายใน 23 ปี และต้องผ่อนต่อเดือนเยอะมาก สงสัยว่าสูตรคำนวณไม่เหมือนกับวิธีคิดของธนาคารหรือว่าธนาคารต้องการให้ผ่อน หมดไวแบบนี้หรือเปล่า

A : วิธีคำนวณเงินงวดของธนาคารอาจต่างจากสูตรทั่วไป เพราะแม้จะกู้ด้วยดอกเบี้ยพิเศษแบบคงที่ต่ำๆ (ในช่วงแรก) แต่เวลาคำนวณเงินงวดมักใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (สูงกว่า) จึงทำให้เงินงวดสูงกว่าการคำนวณในสูตร และเมื่อพ้นช่วงดอกเบี้ยคงที่ไปเป็นดอกเบี้ยลอยตัวก็จะคำนวณโดยบวกดอกเบี้ย เพิ่มไปอีก 1-2% เพื่อที่เวลาดอกเบี้ยปรับขึ้นผู้กู้ก็ยังสามารถผ่อนเท่าเดิมได้เนื่องจาก คำนวณเผื่อดอกเบี้ยขึ้นไว้แล้ว วิธีเหล่านี้จึงทำให้ผ่อนหมดเร็วกว่าสัญญา ถ้าถามว่าดีมั้ยนั้นก็แล้วแต่คน เพราะยิ่งผ่อนสั้นจะยิ่งช่วยประหยัดดอกเบี้ย และหลายคนมักถือโอกาสโปะเงินงวดช่วงผ่อนปีแรกอย่างหนัก แต่บางคนมีค่าใช้จ่ายเยอะ ยิ่งซื้อบ้านแรกๆต้องมีเรื่องตกแต่งเรื่องอะไรอีกมากมาย และเงินเดือนก็ยังไม่มาก การผ่อนเงินงวดสูงๆอาจทำให้เงินตึงมือ หลายคนที่ไม่ชอบก็มี